為什麼信用卡逾期違約金有人說能取消、有人說不行？31 家官方公告只寫「收幾期、每期多少」，三期封頂最多 1,200 元

更新日期：2026 年 10 月 9 日｜官方文件抄錄日：2026 年 10 月 9 日（銀行公會費用彙整表、台新銀行兩頁、兆豐銀行當日重抓）｜利率查息日：2026 年 10 月 9 日

我是戴安。你在查的是「違約金能不能取消」，但你真正要決定的是：這期卡費在截止日之前，至少要繳多少。

先給答案：違約金別花力氣去「取消」，繳足「最低應繳金額」它就是 0 元

讀出來了嗎？繳足最低應繳金額，違約金就是 0 元。不是減半、不是要談，是根本不發生。這是整件事裡最便宜、也是官方文件唯一明確寫出來的那條路。

所以我會先看的，是這期帳單上「最低應繳金額」那一格的數字，以及我離繳款截止日還有幾天。一張 1 萬元的帳單，最低應繳大約是一千出頭（以台新那套 10%／5%／下限 1,000 的算法為例；各家比例與下限不同，台北富邦的下限是 NT$800）；繳掉它，這一期就不會有違約金，剩下的欠款走循環信用按天算利息。

有一件事我先交代清楚，因為這是本篇的主結論：註三是公會對整欄下的定義；31 家自己那一格裡，明寫「最低應繳」三個字的有 5 家（台新、兆豐、臺灣銀行、臺灣中小企銀、永豐），其餘寫的是「當期繳款發生延滯」「逾期還款達一期者」「延滯第一個月」這類說法。意思一樣，但要以你那份約定條款為準——這篇對別人用的尺，我自己也得吃。

只有在「連最低應繳都繳不出來」的時候，才輪到第二道門檻：31 家裡有 18 家在同一欄寫了「1,000 元（含）以下不收」這條線。這條線是備案，不是主路——走它通常要繳掉更多錢。

心智模型（這篇只講一次）：違約金的開關不是你欠多少，是「最低應繳有沒有繳足」——所以它按次收、三期封頂；真正按期數變重的，是你剩下幾條退路。

先把這幾個詞換成白話

• 違約金（逾期處理費）＝沒在繳款截止日前繳足「最低應繳金額」，銀行額外收的一筆固定費用。它不是利息，兩者分開算，而且它不會滾利息（下面會講法規為什麼禁止）。
• 最低應繳金額＝這期帳單上「至少要繳這麼多，才算沒遲繳」的那個數字，也就是決定違約金收不收的那一格。台新寫出它的組成逐字是：「當期新增一般消費金額之 10%，加計當期預借現金、前期未清償之消費帳款及預借現金等剩餘未繳足應付帳款之 5%」——本金那一邊是打折收的，利息與各項費用那一邊是 100% 全額算進去（還要加上分期的本金利息、超額部分、以前各期沒繳的最低應繳）。另外它有個下限：總和低於 NT$1,000 的話，以 1,000 元計。
• 當期帳單應繳總金額＝這期帳單叫你繳的「全部」那個數字。它跟最低應繳是兩格，而 18 家裡有 8 家的免收門檻看的是這一格、8 家看的是「未繳清金額」那一格、2 家字面判斷不出來——下面有分組。
• 循環信用＝這期沒繳完的那一段，銀行讓你延後付款，然後按天跟你收利息。利息是按比例算的，欠得多就多。
• 抵沖順序＝你繳進去的錢先還哪一筆。這個順序是法規訂的，照〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉第四點，依序是「費用→利息→前期剩餘未付款項→新增當期帳款之本金」——本金永遠排最後。

為什麼「能不能取消」兩邊都有人說？因為官方文件裡沒有這個詞

這題的答案不在哪一家銀行，在「官方文件到底管了什麼」。我把三層文件分開看：

第一層，法規。〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉（公發布日民國 99 年 7 月 27 日、修正日期民國 103 年 9 月 12 日、發文字號金管銀合字第 10300245320 號，依據消費者保護法第 17 條第 1 項）對違約金只做兩件事：

• 第五點要求銀行把違約金「之計算方式及可能負擔之一切費用之調整頻率」寫在契約裡——要求的是「寫清楚」，不是「收多少」。
• 不得記載事項第五點逐字：「契約中不得記載將循環信用利息、年費、預借現金手續費、掛失手續費或調閱簽帳單手續費或違約金等費用計入循環信用利息。」——違約金不准被拿去算循環信用利息。這一條對你是好消息：那 300 元不會自己長大。

法規沒有訂期數上限，也沒有訂金額。所以「三期封頂」不是法律給你的保護，是各家自己寫在契約裡的——而且不是每一家都寫，下面那張表會數給你看。

第二層，銀行公會的彙整表。這是全市場唯一一張把 31 家發卡機構的這一欄並排放在一起的文件（本會彙整日期民國 115 年 7 月 22 日）。我今天重新下載一次，檔案跟本站 9 月 21 日存的那一份逐位元組相同（MD5 一致），也就是說這三個星期沒有改版。整欄的字我用程式數過：

大家在網路上怎麼說	這 31 家的那一欄實際寫了什麼	戴安的判斷
「打客服就能取消」	「取消」0 次、「減免」0 次、「豁免」0 次、「申請」0 次；寫出來的觸發條件只有「未繳足最低應繳金額」（註三）	這一欄沒寫，不代表打不通，只代表它不是你能援引的條款——而繳足最低應繳是寫出來的
「違約金會一直加」	28 家寫了期數上限（最高／最多／為限／不超過）	沒寫上限的 3 家是安泰、華南、高雄銀行，其中高雄銀行那一欄逐字只有「未收取」
「每家收的都一樣」	三期收滿的總額，依各家原文相加介於 0 元到 1,200 元	差 1,200 元，而且同一筆錢有 5 種叫法
「晚一天就會被收」	31 家這一欄沒有任何一家把「天數」寫成條件	條款看的是「截止日前有沒有繳足最低應繳」，不是晚了幾天

這是我 2026 年 10 月 9 日從銀行公會網站重新下載的那份彙整表（本會彙整日期 115 年 7 月 22 日），用程式逐欄計數，不是人工印象。表末註四原文：「本表係依各發卡行提供資料彙整，如欲瞭解詳情或資料是否異動請上各發卡行網站查看或直接洽詢各發卡銀行。」

第三層，各家自己的條款。這一層才會出現「可以回復」這種字，但回復的東西不是違約金。應記載事項第十一點第三項逐字：「發卡機構於第一項或第二項各款事由消滅後，或經發卡機構同意持卡人釋明之理由，或持卡人清償部分款項或提供適當之擔保者，得恢復原核給持卡人之信用額度之全部或一部、原循環信用最低應繳比率或金額或使用信用卡之權利。」

同點第四項還寫了一句更接近「打電話去談」的話：「持卡人如有異議，除有第一項第一款或第二款之情形外，發卡機構與持卡人應本誠信原則協商之。」

看清楚這兩句在講什麼：能恢復、能協商的是你的額度、你的最低應繳比率、你的用卡權利——不是已經收掉的那 300 元。官方文件從頭到尾沒有給違約金一個「退回來」的機制（這一欄連「退還」兩個字都是 0 次）。這就是為什麼有人打電話談成了、有人沒談成，而兩個人都沒說錯：那是各家的個案作業，不是一條你查得到的規則。

缺錢不丟臉，被話術坑才冤。但這一題連「話術」都算不上——它只是一個大家都以為有、而官方文件上沒有的詞。而真正寫在文件上、你今天就用得到的那一句，反而沒什麼人講：繳足最低應繳就不收。

31 家三期收滿總共收多少？把那一欄的原文相加

下面這張表在比的是同一件事：假設你連續三期都沒繳足最低應繳、而且每一期都超過該行的免收門檻，光是違約金這一項，總共會被收走多少。數字是我拿那一欄的原文相加的，不是公會算的。

三期收滿總共收多少	家數	階梯寫法與機構	戴安的判斷
1,200 元	23 家	300→400→500，台新、中信、國泰世華、玉山、兆豐、永豐、富邦、聯邦、星展、渣打、第一、彰化、凱基、遠東、新光、元大、上海商銀、台中商銀、樂天、安泰、滙豐、華南、陽信	你很可能就在這一格；這也是市場的標準寫法
900 元	3 家	100→300→500：三信、臺灣中小企銀。美國運通那一欄只公告一個金額 300 元加三期上限，本站按 300×3 估	三信與中小企銀的起跑點低一半，第三期一樣是 500；美國運通那一格是本站推算的
600 元	1 家	100→200→300：合作金庫	有收費的裡面最便宜的一套階梯
300 元	3 家	臺灣銀行「每期違約金固定以 NT$100 計付」／臺灣土地銀行「每筆 $100 元計」／華泰「每逾一繳款期限收取 $100 元」	三家措辭不同，但都是每期同價、不往上爬
0 元	1 家	高雄銀行，那一欄逐字只有「未收取」三個字	31 家裡唯一這樣寫的一家

合計 31 家。金額是本站依該欄原文相加：寫出三個階梯金額的直接相加；只公告一個金額加上三期上限的 4 家（美國運通、臺灣銀行、臺灣土地、華泰），按該金額乘三期推算。這是我們自己算的，公會沒有公告這個總額。前提是三期都超過該行的免收門檻。

所以我會選的那一格很清楚：如果你今天只是晚了這一期，違約金這一項的風險上限是三位數到四位數初，不是無底洞。把力氣花在談這一項上，報酬率很低。

同一件事，官方文件上有 5 種叫法

這一欄的欄名叫「違約金(逾期處理費)」，但 31 家自己寫的時候：25 家寫「違約金」、2 家寫「逾期手續費」（兆豐、臺灣中小企銀）、1 家寫「延滯金」（安泰）、1 家寫「逾期費用」（凱基）。加上欄名裡的「逾期處理費」，同一筆錢有 5 個名字。剩下 2 家沒有用到任何一個名目詞：高雄銀行那一欄只有「未收取」，彰化那一欄只寫金額與「不收取」。

所以翻自己那家銀行的費用頁時，順序是這樣：先找「違約金」（31 家裡 25 家這樣叫），找不到再找「逾期」或「延滯」。別因為第一個關鍵字沒命中就以為不收。

違約金為什麼第一個月就比利息貴？台新自己的範例算給你看

這是今天最值得你記住的一組數字，而且不是我算的，是台新銀行自己印在〈循環信用利息及違約金〉那一頁上的範例（我今天重新打開那一頁逐字核對過）。

它的設定是這樣：9 月 7 日結帳、9 月 22 日繳款截止，用年利率 8% 舉例。9 月 7 日帳上有累積未繳消費款 6,000 元，這 6,000 元是兩筆墊款湊的——8 月 17 日墊 2,000 元、9 月 3 日墊 4,000 元。然後 9 月 12 日又刷了一筆 4,000 元、9 月 15 日入帳。客戶在繳款截止日前沒繳。10 月 7 日結帳，帳單上印出來的是：

• 新消費 4,000 元（9/12 那一筆）
• 上期未繳餘額 6,000 元
• 循環信用利息 53 元——原文逐字拆給你看：2,000 元×52 天×8%÷365＝22.79，加上 4,000 元×35 天×8%÷365＝30.68，合計 53.47，取 53。算利息的是舊欠那 6,000 的兩筆墊款，9/12 新刷的 4,000 這一期還沒進去
• 違約金 300 元——原文逐字：「至當期繳款截止日（9 月 22 日）止尚有消費款 1,000 元未償付，10 月 7 日結帳時產生違約金為 300 元。」
• 合計 4,000＋6,000＋53＋300＝10,353 元

同一期帳單，利息 53 元，違約金 300 元。違約金是利息的 5.66 倍。

（這個範例裡「未繳餘額 6,000 元」跟「尚有消費款 1,000 元未償付」兩個數字並存，台新該頁就是這樣寫的，成因本站不主張、兩造並列。下面那個 30% 的算法用的是該頁自己寫的那 1,000 元。）

為什麼違約金會比利息重？因為這兩筆錢的收法根本不同。

違約金不是利息，它是違規停車那張紅單——開單的人不會問你的車值多少錢，也不會按你多停了幾分鐘比例算；一張就是一張的錢。利息是按比例算的，所以在這個範例裡只算出 53 元；違約金是按次算的，所以一次就收走 300 元。欠 1,000 元是 300，欠 10 萬元也是 300。它跟紅單不一樣的地方有兩個：第一，同一次逾期最多開三張，而且這句話是 28 家自己寫進條款的，不是法規給的；第二，紅單有申訴窗口，這一欄連「申請」兩個字都沒有——它是契約裡的一筆費用，不是在罰你。

這個差別會換方向。往壞的方向看：欠得少的人被收得特別重——台新這個範例裡「尚有消費款 1,000 元未償付」就觸發了 300 元，那一筆錢等於未償付金額的 30%。往好的方向看：欠得多的人，違約金在總帳裡就只是零頭；三期收滿 1,200 元，放在 5 萬元的帳上是 2.4%。

還有一個對你有利的設計，前面提過但值得在這裡講完：違約金不會滾利息。不得記載事項第五點明文禁止把違約金計入循環信用利息。所以那 300 元從被收的那天起就是 300 元。但它會被算進下一期的「最低應繳金額」裡——台新的最低應繳組成就把「違約金」列在要 100% 全額繳的那一堆裡面。所以它不會長大，卻會讓你下一期那道「繳足就不收」的門檻變高一點。這是這一筆錢真正會咬人的地方。

繳不出最低應繳，才輪到 1,000 元那條線——而且 18 家看的格子不一樣

31 家裡有 18 家把免收門檻寫在同一欄裡。以台新為例，同一條線在兩份文件上用字還不一樣：公會那一欄的台新格逐字是「持卡人至當期繳款截止日止，『當期帳單應繳總金額』不足新臺幣1,000元(含)者，免收違約金」，台新自己官網那一頁同一句寫的是「……無需繳納違約金」。意思一樣，但本站兩句都照原文抄，不擇一。玉山寫得最細，連外幣都分開算：「當期帳單應繳總金額未滿新臺幣 1,000 元／35 美元／3,500 日圓／25 歐元（依約定結付幣別分開計算）免收違約金。」第一銀行是新臺幣 1,000 元／35 美元／4,000 日圓／30 歐元。

但這 18 家有一件事不一樣，而且會害你圈錯格子——門檻在看哪一個數字，分成兩組：

門檻看哪一格	家數	哪幾家	戴安的判斷
「當期帳單應繳總金額（總額）」	8 家	元大、台新、台灣樂天、玉山、永豐、陽信、凱基、彰化	帳單上印的那個總數
「未繳清金額／未繳金額」	8 家	中信、台北富邦、臺灣土地、臺灣銀行、合作金庫、第一、渣打、華泰	你繳完之後還剩多少的那個數——這一組才是你繳款會改變的格子
字面判斷不出來	2 家	三信「每月帳單餘額」、星展「當月帳單所載應付帳款」	「帳單餘額」「帳單所載」看不出是帳單印的數還是繳完後的餘額，我不替它假設

三組的分法是本站依該欄原文的用字所分，不是公會的分類。合計 18 家（8＋8＋2），其餘 13 家這一欄沒寫門檻（上海商銀、兆豐、台中商銀、臺灣中小企銀、新光、安泰、美國運通、滙豐、高雄、國泰世華、華南、遠東、聯邦）。⚠️ 永豐把這條線用中文數字寫成「壹仟元」，本站第一次用程式數的時候漏掉了，已更正為 18 家。★另一個邊界：這 18 家裡有 16 家的寫法讓「剛好 1,000 元」落在免收那一邊（(含)以下／以下／不足／未逾／逾 1,000 才收），只有玉山寫「未滿」、星展寫「未達」——剛好 1,000 元的時候，這兩家跟其他 16 家相反。

這個分組有實際後果。如果你那家寫的是「未繳清金額」那一組，繳錢就會把那個數字壓下去，門檻按得動；如果寫的是「當期帳單應繳總金額」，那是帳單印出來的數字——它會不會因為你繳款而變小，這一欄沒寫，要看你那份約定條款。我不替它假設，也不替最後那 2 家猜。

還有一個時間上的開關，只有 2 家寫在這一欄：台灣樂天信用卡與陽信銀行明文寫了「依約繳款就重新起算」。樂天逐字：「但若持卡人次期依約正常繳款，即中斷連續違約之計算而重新起算。」陽信逐字：「期間依約繳款者，違約金連續收取之次數重新計算。」

意思是：如果你是這兩家的客戶，第一期沒繳好、第二期補上了、第三期又沒繳好，那第三期是從 300 元重新開始算，不是接著 500 元。其餘 29 家這一欄沒寫這件事——這是「這一欄沒寫」，不是「那 29 家不這樣做」，要確認只能看你自己那份約定條款或打電話問。

13 家在這一欄沒寫門檻，也不代表那 13 家沒有。我今天只讀了這一欄加上台新、兆豐兩家的官網頁面，31 家的信用卡約定條款全文沒有讀完——這件事我不假裝做完了。

真正按期數變重的不是違約金，是第二期開始你少掉的那幾條退路

違約金三期封頂（28 家寫了這一句），這是好消息。壞消息是：「期數」這個數字同時出現在兩個地方，一個是上限（對你有利），一個是扣板機（對你不利）。

到第幾期	違約金（市場標準那 23 家）	同一時間可能發生什麼（官方文件原文）	戴安的判斷
只有一期沒繳足	300 元	應記載事項第十一點第二項第一款：有一期未達最低應繳，銀行要「經發卡機構事先通知或催告，且持卡人無法釋明正當理由」，才得降低信用額度、調整最低應繳比率；情節重大才暫停用卡	這一期你還有話可說，「釋明正當理由」這五個字是寫給你用的
連續二期	400 元	同點第一項第三款：「持卡人連續二期所繳付款項未達發卡機構所定最低應繳金額者」，銀行「無須事先通知或催告」，得降低信用額度、調整循環信用最低應繳比率或金額、暫時停止用卡權利，並應立即通知	這是真正的那條線：多的 100 元不重要，少掉的「事先通知」才重要
連續三期	500 元（封頂）	兆豐分期條款逐字：「如有連續三期未繳清當期最低應繳款金額，則所有尚未到期之分期款將立即一次到期，並將依本行信用卡約定條款規定洽收違約金。」（兆豐頁面，2026-10-09 抄）	你以為只是多 500 元，實際上分期還沒到期的那一整段被叫到眼前；這一句的主詞是兆豐這一頁，不是通則
任何一期沒繳足	照上面	台新〈循環信用利息及違約金〉其中一個區塊逐字：「惟持卡人如未於每月繳款截止日前付清當期最低應繳金額或遲誤繳款期限者，本行得將循環信用利率調整為 15%。」（2026-10-09 抄）	「得」是可以、不是一定會。同頁另一個區塊另有「調高前 60 日通知」的寫法，但那兩個區塊的適用卡別標記互相重疊（一個寫「除代償卡、八八卡外，其他台新銀行信用卡均適用」，一個寫「台新銀行信用卡均適用」），所以我不把它們並成一條讀
第四期以後	0 元（28 家寫了上限）	這一欄沒有任何一家寫第四期還收	違約金不再加，但前三期的沒有消失

第一欄到第二欄的法規原文出自〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉第十一點（本站 2026 年 9 月 17 日抄錄全文，本篇沒有重抓）；兆豐與台新兩句為 2026 年 10 月 9 日當日抄錄。各家自己的契約寫法可能更嚴或更鬆，這張表只整理官方範本與那兩家當日原文。

把這張表倒過來讀，你就知道我為什麼說力氣不該花在那 300 元上。第一期到第二期，違約金只多 100 元；但你從「銀行要先通知你、你還可以釋明理由」掉到「它不用通知你就可以動你的額度和卡」。那 100 元跟這件事完全不是同一個量級。

順帶講一個今天在同一頁上看到、但我不會寫進任何算式的東西：台新那一頁有兩個區塊、兩套等級表，一個區塊的利率區間寫「2.88%~15%」並列出 13 級，另一個區塊的區間寫「6.75%~45%」卻在下面列出最高 15.00% 的十級。兩種寫法我並列在這裡，不主張哪一個算數、也不主張成因，本篇的任何數字都沒有用到那個區間。銀行法第 47 條之 1 第 2 項的文字是「自一百零四年九月一日起……信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分之十五」，這一條只管信用卡循環信用與現金卡。

這種做法我不會跟：為了繳這期卡費，再去借一筆

這是本篇唯一一句勸退，而且我用數字講。

如果你現在的處境是「這期卡費繳不出來，想借一筆小額信貸把它繳掉」，先停。理由不是我覺得，是算出來的：違約金那一邊，最壞的情況是三期收滿 1,200 元（23 家那一格）；而再借一筆的成本，下面那張表自己會講。

讀這張表只要看最後兩欄。同一筆 5 萬元：

• 留在卡上、如果你落在公告最低那一級 2.72%（這是兆豐那張級距表的第一級）：總共還 50,740 元。
• 借一筆、如果你落在公告下緣 3.99%：總共還 51,586 元，比留在卡上多還 846 元。
• 留在卡上、如果你落在法定上限 15%：總共還 54,155 元。這時候借一筆落在下緣，會省 2,569 元。
• 借一筆、而你落在公告上緣 13.99%：總共還 54,368 元——比留在卡上最貴的那一端還貴 213 元。

看出問題在哪裡了嗎？這筆帳划不划算，取決於兩件事：你現在的循環利率在第幾級、以及你會被核在新方案的哪一端。而這兩件事都不是你能決定的。

你的循環利率在第幾級，帳單上有寫——永豐自己的公告頁就寫了「本行於持卡人每期帳單訊息列示持卡人之信用卡循環利率及其適用期間」（本站 2026 年 9 月 15 日抄錄，本篇沒有重抓）。但新方案你會被核在哪一端，官網不會告訴你，只有核貸通知會。所以「借一筆來繳卡費」在你按下送出的那一刻，是一個你算不出答案的賭。

台新那張差別利率表今天還印著一組數字，講的就是這件事：13 個等級裡，最低的 2.88% 那一級佔 3.81%；人數最多的是第三級 5.00%，佔 49.17%；最貴的 15% 那一級佔 7.93%（資料日期 115 年 8 月，循環信用利率基準日 115 年 1 月 2 日）。平均數 7.11%、中位數與眾數都是 5.00%。注意這是台新自己持卡人的分佈，不是全台灣的卡人。

（上一段的 2.88% 是台新那張表的第一級，上面那張「總共還多少」表第 2 列的 2.72% 是兆豐那張表的第一級——兩個「最低」是兩家銀行，不要疊在一起讀。）

所以「卡債利率 15% 很可怕」這句話，在台新這張表上，對將近一半的人其實是 5%。先去帳單上把你那一格找出來，再決定要不要為了 1,200 元去開一個新的戶。

還有一種處境，答案不是上面任何一條：如果你已經不是「這期晚了」，而是「每期都只繳得出最低應繳、而且還在往上疊」，那你要看的不是違約金，也不是轉貸，是協商。銀行公會的消費者債務清理條例前置協商查詢專區，自己在問答第 6 題寫過一段很硬的話（本站 2026 年 8 月 31 日抄錄，本篇沒有重抓）：「前置協商只處理按期清償債務有困難的債務人，而且自前置協商申請開始後，全體金融機構得停止申請人動用既有信用卡、現金卡及信用貸款之未動用額度之權利、停止核准新授信額度或強制停用申請人所有金融機構信用卡及現金卡之權利，聯合徵信中心會有不良信用紀錄。」那一題問的是「可不可以用前置協商來降息」，官方的答案是「不可以」。

所以它是一條有代價的路，不能當降息工具用；但如果你已經到了繳不出來那一格，它才是那條路。兩條路怎麼分，我在個別協商那篇把官方的四條路整理成一張表了。

最後一句我也先講清楚，而且這句話對我自己不利：上面那張表是我算的，不是官網公告的。你的卡在第幾級、你會被核在哪一端，這兩格我都沒有能力替你填。

這幾題最多人問

信用卡逾期違約金可以取消嗎？

銀行公會那張 31 家發卡機構的費用彙整表（本會彙整日期 115 年 7 月 22 日），「違約金（逾期處理費）」整欄查無「取消」「減免」「豁免」「申請」「退還」五組字。〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉也沒有給違約金一個退還或免除的機制，它只要求銀行把算法寫清楚，並禁止把違約金拿去算循環信用利息。官方寫得出來的只有兩個不被收的方法：第一，在繳款截止日前繳足最低應繳金額（表末註三的定義就是「未繳足最低應繳金額」才收）；第二，當期的金額低於該行的免收門檻——31 家裡 18 家寫的是 1,000 元（含）以下。至於打電話去談得不談得下來，那屬於各行個案作業，不是查得到的規則，本站不推測。

逾期一天也會被收違約金嗎？

各家寫的觸發點不是「幾天」，是「有沒有在當期繳款截止日前繳足最低應繳金額」。公會註三逐字就是這樣定義的。所以晚一天跟晚十天，在這一欄的條款上是同一件事——而反過來說，只要在截止日前繳足最低應繳，晚不晚都不會有這一筆。這一欄裡沒有任何一家把「天數」寫成條件。

違約金最多會被收幾期？

31 家裡 28 家在這一欄寫了期數上限，絕大多數寫「以三期為上限」或「最高連續收取三期」。沒寫上限的 3 家是安泰、華南與高雄銀行，其中高雄銀行那一欄逐字只有「未收取」。要注意：三期上限是各家契約自己寫的，不是法規訂的——〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉沒有規定違約金的期數或金額，它只規定銀行要把算法與調整頻率寫進契約。另外有 2 家（台灣樂天、陽信）寫了「中間依約繳款就重新起算」，其餘 29 家這一欄沒寫。

違約金會不會跟著利息一起滾？

不會，而且是法規明文禁止的。不得記載事項第五點逐字：「契約中不得記載將循環信用利息、年費、預借現金手續費、掛失手續費或調閱簽帳單手續費或違約金等費用計入循環信用利息。」所以違約金從被收的那天起金額就固定了。不過要分清楚：違約金不滾利息，但它會被算進「最低應繳金額」裡——台新的最低應繳組成原文就把「違約金」列在要 100% 全額繳的那一堆裡面。所以它不會長大，但它會讓你下一期那道「繳足就不收」的門檻變高。

繳不出最低應繳，會不會被停卡、被降額度？

〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉第十一點把這件事分成兩組。只有一期沒繳足，屬於第二項第一款：銀行要「經發卡機構事先通知或催告，且持卡人無法釋明正當理由」才得降低額度、調整最低應繳比率，情節重大才暫停用卡。連續二期沒繳足，屬於第一項第三款：銀行「無須事先通知或催告」就得降額度、調整最低應繳比率或金額、暫停用卡權利，但應立即通知你。同點第三項另寫了回復的條件，包括「持卡人清償部分款項或提供適當之擔保者」。這一段講的全部是「繳不足最低應繳」，不是「繳了最低應繳」——繳足最低應繳的人不在這兩款裡面。至於你會不會真的被停卡，那是個案，本站不預測。

違約金跟循環利息、跟信貸的逾期是同一件事嗎？

三件不同的事，而且算法完全不同。循環利息是按比例、按天算的，算法與最低應繳的組成在循環利率怎麼算那篇；信用卡的違約金是本篇這種按次收的固定費用；信用貸款逾期那一邊是另一套名詞（遲延利息、違約金、加速條款），算出來的金額跟這裡差很多，在信貸逾期一天會怎樣那篇。另外還有一個常被搞混的：提前清償違約金是「提早還錢」被收的，跟「晚還錢」被收的這一筆方向相反，別搞混。

三種人

資料來源與限制

本篇的數字從哪裡來：

• 31 家那一欄：中華民國銀行公會〈各信用卡發卡機構循環信用利率、各項費用收取方式及客服電話等資訊彙整表〉，附件檔名 1150722，本會彙整日期民國 115 年 7 月 22 日。本站 2026 年 10 月 9 日從公會網站重新下載，與本站 9 月 21 日留存的檔案逐位元組相同（MD5 一致），三個星期內未改版。整欄的字串出現次數、三期總額與門檻分組，是用程式逐欄計數與相加，不是人工印象、也不是 AI 摘要。
• 台新那組 53 元與 300 元：台新銀行〈循環信用利息及違約金〉頁，2026 年 10 月 9 日當日重抓，與本站 9 月 17 日所抄逐字相同。違約金階梯、1,000 元門檻、三期上限、最低應繳組成（10%／5%／100% 那一段）同頁。
• 台新差別利率那 13 級：台新銀行〈信用卡差別利率揭露事項〉法定揭露頁，頁面標示 2026/09/15、資料日期 115 年 8 月、循環信用利率基準日 115 年 1 月 2 日，2026 年 10 月 9 日當日重抓，各級利率、戶數、分布比例、平均數中位數眾數逐格與本站 9 月 15 日所抄相同。
• 兆豐那兩句：兆豐銀行〈差別循環信用利率／信用卡長期使用循環信用持卡人轉換機制〉公告頁，頁面日期民國 115 年 10 月 1 日、統計基準日 115.8.31，2026 年 10 月 9 日當日抄錄；第一級 2.72% 與「連續三期未繳清當期最低應繳款金額」那一句皆為該頁原文。
• 法規：〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉（修正日期民國 103 年 9 月 12 日、金管銀合字第 10300245320 號，依據消費者保護法第 17 條第 1 項）第四點、第五點、第十一點與不得記載事項第五點，本站 2026 年 9 月 17 日抄錄全文，本篇沒有重抓。銀行法第 47 條之 1 第 2 項（修正日期民國 112 年 6 月 28 日）。
• 小額信貸那兩端：台新銀行信貸產品頁公告的點點貸區間 3.99%~13.99%（固定利率）、各項相關費用總金額 NT$499、額度 NT$1 萬~15 萬、總費用年百分率 5.23%~15.25%、計算基準日民國 115 年 6 月 21 日，2026 年 10 月 9 日當日重抓逐格未變。
• 前置協商那一段：銀行公會「消費者債務清理條例前置協商查詢專區」問答第 6 題，本站 2026 年 8 月 31 日抄錄，本篇沒有重抓。這是銀行公會架設的官方查詢專區說明，不是消債條例的條文原文，本篇照此陳述、不加條號。

這篇算不出、也不打算算的東西：

• 你打電話去談會不會談成。各行客服的作業規則不公開，31 家那一欄一個「申請」字都沒有。這一格是空的，我沒有代填。
• 那 13 家到底有沒有 1,000 元那條線。我只讀了公會這一欄加上少數幾家的官網頁面，31 家的信用卡約定條款全文本篇沒有讀。所以「這一欄沒寫」只能讀成「這一欄沒寫」，不能讀成「那家銀行沒有」。同樣地，「依約繳款就重新起算」是「只有 2 家寫在這一欄」。
• 「當期帳單應繳總金額」能不能靠繳款壓低。那 8 家這一欄只寫了門檻、沒寫這個數字怎麼變動。我不替它假設。
• 你會不會被停卡、被降額度、被調到 15%。這三件事在官方範本與各家條款裡都是「得」，也就是銀行可以、不是一定會。本站不做過件、額度、停卡與信用評分的任何預測。
• 台新同一頁上那兩個區塊的利率區間差異（一邊寫 2.88%~15% 列 13 級、一邊寫 6.75%~45% 卻列出最高 15.00% 的十級），以及兩個區塊各自適用哪些卡別——該頁那兩個適用卡別的標記互相重疊。本篇只並列，不主張哪一個算數、不主張成因，也沒有在任何算式裡用到那個區間；也因此沒有把其中一個區塊的「60 日前通知」接到另一個區塊的條款上。
• 上面那張「總共還多少」表的四列是本站自算，不是官網公告值：月付＝本金×月利率÷(1−(1+月利率)^−期數)，總還款＝月付×期數＋費用；表上的月付是四捨五入後的顯示值，總額用未取整的月付計算，所以拿表上月付自己乘 12 會差 1 到 4 元。第 1 列的 15% 是銀行法的法定上限、不是哪一家的公告利率；第 2 列的 2.72% 是兆豐那張級距表的第一級。前兩列是對照算法——信用卡循環信用沒有固定期數、逐筆帳款按日計息，把 5 萬元擺成 12 期只是為了跟後兩列站在同一條線上比，不是你的帳單會長那樣；而且那兩列的利率都是浮動計息，表上是假設指數 12 個月不動的結果。後兩列的官網範例前提是 4 萬元／2 年，本表借用了它公告的利率兩端，也借用了那 499 元的費用，與本表 5 萬元／12 期不是同一組前提。

本篇讀過的範圍，就是公會那張費用彙整表上的這 31 家、這一欄，加上台新、兆豐兩家當日的頁面與一份法規範本——不是全台灣所有金融機構，也不是這 31 家的全部條款。費用與利率會變，本站每月 1 號重抄一次。

剩下的你自己 30 秒確認：

1. 打開最近一期帳單，找「最低應繳金額」與「繳款截止日」。這兩格決定違約金收不收，其他都是其次。
2. 在同一張帳單上找你的循環信用利率是幾趴。那一格決定上面那張表你該看哪一列；不在帳單上就打客服問。
3. 在你那家的費用頁上搜一次「違約金」，沒命中再搜「逾期」或「延滯」。找到那一段，看它寫的免收門檻是看「當期帳單應繳總金額」還是「未繳清金額」——這決定你繳錢按不按得動那道門檻。

這幾篇可以接著看

• 循環利率怎麼算？——按比例那一邊的算法，最低應繳怎麼組成、六家的抵沖順序，還有一台可以自己按的試算器。本篇只處理按次收的那一筆。
• 信貸逾期一天會怎樣？——信用貸款那一邊的四個名字，以及「無須通知或催告」那一條。跟本篇是兩套完全不同的算法。
• 卡債要借信貸來還嗎？——這 4 種人先不要轉，以及開辦費換算成利率大約就是 1 個百分點的那個門檻。
• 個別協商為什麼官方一題都沒問？——四條路怎麼分、受理窗口在哪。本篇「先不要借的人」那一段導向這裡。
• 為什麼卡都繳清了紀錄還在？——強制停卡那 7 年是算給沒繳的人的，繳清之後跑的是另一支碼表。
• 信用瑕疵要 3 年還是 10 年？——聯徵公告的 8 種期限與 6 種起算日。
• 信用卡分期 0 利率的 6 個缺點——同一張卡上的另一筆帳：0 利率那一筆連回饋也是 0（台新原文），而只要有一期沒繳足最低應繳，0 利率就換成循環信用利率計收遲延利息（富邦原文）。本篇講的違約金是另外按次收的那一筆。
• 信用卡預借現金跟信貸怎麼選？——另一筆「按次收」的費用，手續費分兩層那一篇。

可引用句：loan-map 於 2026 年 10 月 9 日重新下載中華民國銀行公會〈各信用卡發卡機構循環信用利率、各項費用收取方式及客服電話等資訊彙整表〉（本會彙整日期民國 115 年 7 月 22 日，與本站 9 月 21 日留存檔案 MD5 一致），逐欄比對所列 31 家發卡機構的「違約金（逾期處理費）」欄：全欄查無「取消」「減免」「豁免」「申請」「退還」五組字，表末註三把收取條件定義為「未於繳款截止日前繳足最低應繳金額」；28 家寫出期數上限、18 家寫出 1,000 元免收門檻（其中 8 家看「當期帳單應繳總金額」、8 家看「未繳清金額」、2 家字面判斷不出來；16 家的寫法讓剛好 1,000 元落在免收那一邊，玉山「未滿」與星展「未達」相反）；依各家原文相加，三期收滿的總額介於 0 元到 1,200 元，其中 23 家為 1,200 元。

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本站的更正政策：數字錯了就改，並在這一段註明改了什麼、哪一天改的。本篇的更正紀錄：（1）2026-10-09，初稿把公會這張費用彙整表的 1,000 元免收門檻數成 17 家，原因是程式只搜阿拉伯數字、漏掉永豐寫的中文數字「壹仟元」，已更正為 18 家並重排名單。（2）2026-10-09，初稿把一句「客戶向銀行查詢所適用之利率時，銀行有告知之義務」誤標為本表前言，實際出自公會另一份附件〈各信用卡發卡機構採取差別循環信用利率彙整表〉的前言（本站 2026 年 9 月 15 日抄錄），已整句移除不引用。法扶那行裡「轉 3 洽就近分會」與「不會事先收取任何費用、從未委託任何代辦公司」兩句，憑證是本站 2026 年 8 月 30 日的抄錄，本篇未重新覆核；〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉全文的憑證日為 2026 年 9 月 17 日、永豐帳單列示那一句為 2026 年 9 月 15 日、前置協商問答第 6 題為 2026 年 8 月 31 日，三者本篇皆未重抓。