原車融資是什麼？利率會比信貸低嗎？

先講答案：原車融資的利率不會比信貸低：同一家銀行，押車借是 6.5% 到 13%，一般信貸是 2.88% 到 15%，押車借的區間兩端都落在信貸區間裡面。

我是戴安。你在查的是原車融資的利率，但你真正要決定的，是手上這台已經繳完的車該不該押出去。押車借、辦信貸、先不借，這三條路官網上都寫得出價錢。照這三步看：

1. 先確認你的車排不排得到隊。我 10 月 20 日回官網查，原車融資的適用對象寫的是「自有汽車，未辦理汽車貸款或分期付款者」。車上還有貸款的人，走的就不是這條路。
2. 把兩個區間並排抄下來。同一家、同樣借 30 萬分 60 期，押車最好的那一端總共還 358,191 元，信貸最好的那一端 331,477 元。
3. 最後看費用那一格。同一頁上開辦費寫兩種：購車每件 2,600 元、原車融資每件 6,000 元。

原車融資是什麼？

就是車子已經是你的，拿它去借一筆現金，車繼續開。

它不是買車的那種貸款。買車的錢是付給車行，你拿到車；原車融資的錢是付給你，銀行在你的車上做一個設定。

那個設定的正式名字叫「動產擔保設定」。白話說，就是車子上貼了一張「還欠錢」的貼紙。車照開、人照用，但貼紙還在的時候，這台車不能隨便過戶賣掉。

車子要不要留在銀行？

不用。那家銀行的常見問題第 6 題原文寫：「車貸核准後，您的愛車仍可留在身邊繼續使用。」我查的兩家上市融資公司頁面上也寫著「免留車」。

所以「車還能開」這件事，不是哪一家的特殊優惠，是這個產品本來的樣子。你拿它去跟別人比，比不出高低。

原車融資利率會比信貸低嗎？

先把同一家銀行的兩個區間擺出來：押車借 6.5%~13%，一般信貸 2.88%~15%。押車借的那個區間，兩端都被信貸夾在裡面。

我用這一家來算，是因為它是我查過的 11 個方案裡，少數把利率、總費用年百分率、費用三格都寫齊的。先說兩個詞：總費用年百分率，就是把利息跟手續費加起來算的真實年成本；本息平均攤還，就是每個月繳一樣的金額。

這張表看三句就夠：

• 最好的情況，押車比較貴。押車最便宜那一端，比信貸最便宜那一端多還 26,714 元。
• 最壞的情況，押車比較便宜。押車最貴那一端，比信貸最貴那一端少還 21,664 元。
• 所以押車換到的是上限，不是折扣。你把車押上去，換到的是「最貴也就貴到這裡」。

押車借錢，買到的不是便宜，是一條上限。

再給你兩把尺拿捏。押車最貴那一端總共多還 115,555 元，是你借的那筆錢的三成八，也差不多等於這筆貸款 17 個月的月付金（月付金 6,826 元，就是上表 6.5% 那一列每月要繳的錢；115,555÷6,826≒16.9 期）。跟信貸最便宜那一端比，每個月多還 1,451 元，而且要繳整整 60 個月，不是繳一次。

原車融資為何比買車貴

同一家、同一張表，為什麼押車借比買車借貴？

我把那一頁上同一組範例前提（40 萬借 5 年）的三型抄在一起。這三格都是官網自己公告的數字，計算基準日寫的是 2026 年 9 月 21 日。

三件事記下來：

• 最貴那一端，原車融資的 13.67% 是新車 6.27% 的 2.18 倍，中間差 7.40 個百分點。倍數跟差額是我自己相減算的，官網沒有這兩個數字。
• 開辦費也不一樣：購車每件 2,600 元、原車融資每件 6,000 元，差 3,400 元。
• 官網沒有說明為什麼同一家、同一前提，三型的區間不一樣。我不替它解釋，只把三格並排給你看。

這不是哪一家的問題。我查過的 11 個方案，原車融資這一類在表上的位置都差不多——它是「錢先給你、車還你開」的那一格，價錢就寫在那裡。

原車融資條件有哪些？

三家官網寫得出來的，只有這幾行：

• 那家銀行：適用對象「自有汽車，未辦理汽車貸款或分期付款者」、「有正當職業具還款能力之本國國民、公司戶及自營商亦可辦理」。文件寫身分證、財力證明、行照或買賣合約書。
• 一家上市融資公司：「不限車種車齡、免留車」、「最長 7 年」、「年滿 18 歲之中華民國國民，或持居留證之外國人」，頁尾另寫「本公司保留案件核准與否及核准條件之權利」。
• 另一家上市融資公司：「最長可辦五年」、「年滿二十歲之本國國民皆可申辦」、每台車收一筆車輛監理站動保設定費 3,500 元，頁上寫「本貸款由合作的銀行承作」。

你會發現三家都沒寫一件事：額度到底算到幾成。原車融資能借多少，我查的那幾頁都沒有數字。

所以我的判斷很單純：利率、總費用年百分率、費用這三格，有一格沒寫在產品頁上的方案，我不會拿它跟別人比，先跳過。我 10 月 18 日清點過 3 家 6 個產品頁、11 個方案，三格寫齊的只有 3 個。那是這幾頁沒寫，不代表那個機構沒有這筆收費——但你比不了，就是比不了。

原車融資銀行與融資公司

銀行跟融資公司，哪裡不一樣？

最重要的一件事：兩邊的總費用年百分率不是同一套算法。銀行那張是「按主管機關備查之標準計算範例」算的，融資公司那張是「按台北市租賃商業同業公會訂定之標準計算範例」算的。

所以你在網路上看到的原車融資排行榜，只要把銀行跟融資公司排在同一張表裡，那張表就不用看——不同源的數字排名，排出來的是名次，不是價錢。

第二件事是債權人。有一家的原車融資頁上寫「本貸款由合作的銀行承作」，但承作的是哪一家銀行，官網沒寫。這不是小事：以後你每個月繳錢給誰、要清償證明找誰、車上那張貼紙誰去拿掉，都看這一格。送件前先問一句話就好——這筆錢我欠的是誰，請寫在契約上。

車貸怎麼比、兩套算法差在哪，我在車貸利率怎麼算那篇算過一次；整個車貸該怎麼選路，看汽車貸款怎麼挑。

原車融資哪些字先關頁面

看到哪幾個字，我會直接關掉頁面？

查「汽車借款」的時候，跳出來的東西不會只有銀行跟上市融資公司。下面這幾種開口出現，整頁別看，本站也不會把你導過去：

• 「保證過件」「免聯徵」「一定核准」。金管會銀行局的新聞稿原文寫：「銀行提供貸款，係以客戶信用之評估為基礎，並不因其是否有中間介紹人而有差別。」同一篇還寫，金管會多次函請金融機構不得受理代辦業者轉來的案件。那家銀行自己的注意事項第 3 條也寫「台新銀行未與任何代辦業者或行銷公司合作辦理貸款事宜」。銀行自己都不寫保證過件，是誰在寫？
• 要你先付一筆錢才能送件。刑法第 344 條第二項把「手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用」全算進重利裡。先收錢這件事，法條早就看在眼裡。這類警訊我整理在貸款要先付保證金嗎。
• 講不清楚債權人是誰的。問兩次還給你「我們這邊都可以處理」，先跳過。
• 利息怎麼算講不清楚的。民法、銀行法、刑法三條線各管各的，我在高利貸利息怎麼算那篇把三條線分開寫了。

有件事要講清楚：「免留車」這三個字本身，是兩家上市融資公司官網上的原文，跟那種沒名字、只敢寫「保證過件、當天撥款」的廣告不是一回事。我擋的是那一整組話術，不是那三個字。

原車融資三種人

三種人，各自怎麼做。

• 現在可以辦的人：車已經繳完、名下沒有其他車貸，而且拿到錢的時間比利率重要。回產品頁抄這三格再送件：利率、總費用年百分率、各項相關費用總金額。
• 先去問薪轉銀行就夠的人：有薪轉、拿得出扣繳憑單、不急著今天拿到錢。先問信貸這條路，因為最便宜那一端在信貸這邊。信貸跟車貸的手續費差在哪，看買車該辦車貸還是信貸。
• 先不要借的人：如果這筆錢是為了繳信用卡的最低應繳，押車只會把一台還能開的車也綁進去。先去看協商那條路，不要先押車。

還有一件事：額度只有承作機構才給得出數字，官網不會寫你的車能借多少。送件前直接問，不要在網路上找別人的成數當自己的。

若已陷入多頭債務，可洽財團法人法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥、手機加 02，轉 3 洽就近分會）——法扶申請不會事先收取任何費用，也從未委託任何代辦公司；亦可洽銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會服務專線 (02) 8596-1629（週一至週五 09:00–17:00）諮詢債務協商相關事宜。

原車融資常見問題

原車融資好過嗎？

我不預測任何人過不過，核不核是承作機構決定的，本站也不排名。我能給你的是官網寫得出來的三格，和同一筆錢總共要還多少。

原車融資推薦哪一家？

本站不做原車融資排行榜。銀行與融資公司的總費用年百分率是兩套標準算出來的，不同源的數字放在一起排名沒有意義。

車上還有貸款，可以辦原車融資嗎？

我查的那家銀行適用對象寫的是「自有汽車，未辦理汽車貸款或分期付款者」。車貸還沒繳完的人，要走的是別的路；車貸快繳完要怎麼收尾，看車貸結清前必看的 4 件事。

原車融資可以借多少？

我查的那幾頁都沒有寫原車融資的額度上限或成數。沒寫就是沒寫，我不替它推估，你直接打電話問承作機構。

原車融資會上聯徵嗎？

我 10 月 18 日清點 3 家 6 個產品頁、11 個方案，「聯徵」這兩個字整頁出現 0 次。那是這幾頁沒寫，不等於這件事不存在——要知道就直接問承作機構。本站不寫任何「怎麼借了不讓銀行知道」的方法，一個字都不寫。

原車融資最長可以辦幾年？

那家銀行的車貸頁首屏寫「期數最高 84 期」，但那是整個車貸的寫法，原車融資那一格官網沒有單獨寫期數。兩家上市融資公司的原車融資頁分別寫「最長 7 年」與「最長可辦五年」。車貸年限的落差我整理在車貸最多幾年。

原車融資資料來源與限制

• 2026 年 10 月 20 日查閱：台新銀行車貸產品頁（含常見問題 Q6、Q8 與注意事項）、台新銀行「信用貸款總費用年百分率說明」法定揭露頁（頁面日期 2026/01/12）、和潤企業原車融資分期頁、裕融企業汽車金融貸款頁。
• 2026 年 10 月 18 日查閱：3 家 6 個產品頁、11 個方案的字串清點（「違約金」0 次、「聯徵」0 次、三格寫齊 3 個）。
• 法規：金融監督管理委員會銀行局新聞稿〈金管會呼籲民眾如有資金及債務協商等需求，切勿透過第三人或輕信代辦業者代為處理〉（發布日 2023 年 11 月 29 日，2026 年 8 月 30 日查閱）；中華民國刑法第 344 條（法務部主管法規查詢系統，2026 年 8 月 29 日查閱）。
• 限制一：「3 家、6 頁、11 個方案」是我查過的範圍，不是全台灣的機構；這幾頁沒寫某一筆收費，不代表那個機構沒有這筆收費。
• 限制二：台新信用貸款產品頁本日一條路徑回 404、一條路徑的數字由前端產生抓不到，所以信貸的數字一律引法定揭露頁，基準日為民國 114 年 12 月 21 日；車貸頁的基準日是 2026 年 9 月 21 日。兩頁基準日不同，我不主張哪一個比較新。
• 限制三：表內「總共還」「26,714 元」「21,664 元」「115,555 元」「1,451 元」「2.18 倍」「7.40 個百分點」「三成八」全是我自己用本息平均攤還算的，不是官網公告數字；兩個產品的官方範例前提不同（車貸 40 萬／5 年、信用貸款 30 萬／5 年），所以我換成同一筆 30 萬／60 期重算才並排。
• 限制四：法扶那兩句（申請不事先收費、未委託代辦公司）憑證日期是 2026 年 8 月 30 日，本篇未複驗。
• 剩下的你自己 30 秒確認：①產品頁「適用對象」那一行有沒有寫「未辦理汽車貸款或分期付款」②「各項相關費用總金額」那一欄的數字，跟開辦費是不是同一筆錢③年百分率下面那行「計算基準日」寫的是哪一天。
• 本站為資訊整理，非金融機構，不經手任何貸款申辦；申辦前請以銀行官網公告為準。這篇沒有任何合作連結。