先講答案：借 10 萬，比的第一欄不是利率，是「這個方案借不借得到這麼少」。我查到的台新，一般信貸額度從 15 萬起，借 10 萬只能走另一個產品（點點貸），手續費的範例價是 499 元（借 4 萬的範例），一般信貸是 9,000 元。
你在查小額信貸怎麼比，但你真正要決定的是：這 10 萬，值不值得為它辦一筆要先付手續費的信貸。
借 10 萬：台新一般信貸 15 萬起，借不進去；點點貸可借 1 萬～15 萬，手續費範例價 499 元。
小額信貸比較
差別不在利率，在「借 10 萬進不進得去」和「那筆固定手續費」。
我是戴安。先把兩個詞講白：「點點貸」＝台新給小額借款用的信貸產品；「總費用年百分率」＝把利息跟手續費加起來算的真實年成本。如果你想先看看有哪些方案可能收件，文中的按鈕可以幫你配對（填表免費，辦不辦你決定）。
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要借 10 萬的人，照這三步來：
- 先問「最低能借多少」。台新一般信貸頁面額度寫 NT$15 萬～500 萬，點點貸寫 NT$1 萬～15 萬；方案的下限包不包得住 10 萬，比利率先決定你能不能去。
- 把手續費跟你借的金額放在一起看。同樣是 9,000 元，放在 10 萬上占 9%，放在 100 萬上只占 0.9%。手續費 9,000 元，借 10 萬等於先被扣 9%：年利率寫 2.88%，實際像在付 12%。
- 簽之前問三個數字：年利率、手續費、總費用年百分率。少一個沒寫的，先別簽，請對方用文字回覆。
你這種情況，我會先看方案的額度下限，再看手續費。借越少，固定費用越像大頭；借越多，才輪到利率說了算。
💸 借 10 萬、借 24 個月（每月本息一起還）：點點貸跟一般信貸規格，總共還多少
| 方案（數字是舉例） | 總共還 | 比借的多還 | 戴安的判斷 |
|---|---|---|---|
| ▍第 1 組：台新點點貸（額度 1 萬～15 萬、固定利率；手續費取頁面範例的 499 元） | |||
| 點點貸・年利率 3.99%（頁面最低的一檔）＋499 元・24 期 | 104,708 元 | 4,708 元 | 頁面上年利率最低的那一檔；借 10 萬時手續費是不是 499 元，頁面沒寫 |
| 點點貸・年利率 13.99%（頁面最高的一檔）＋499 元・24 期 | 115,719 元 | 15,719 元 | 我會先看這一列：最壞的一檔，也比下面 15% 那一列少還 9,649 元 |
| ▍第 2 組：假設把台新一般信貸的兩端套在 10 萬上（它額度 15 萬起，借 10 萬走不進去） | |||
| 一般信貸規格・年利率 2.88%＋9,000 元・24 期 | 112,028 元 | 12,028 元 | 多還的 12,028 元裡，9,000 元是手續費，利息只有 3,028 元 |
| 一般信貸規格・年利率 15%＋9,000 元・24 期 | 125,368 元 | 25,368 元 | 上緣長這樣；你拿到哪一檔，核貸後才知道 |
算法：借 10 萬、24 期、本息平均攤還，月付×期數＋手續費＝總共還。點點貸取台新點點貸頁面「年利率 3.99%～13.99%（固定利率）」兩端；手續費取同頁範例的 499 元，但那個範例是借 4 萬、2 年，借 10 萬官網沒寫，所以這是我套範例的假設。一般信貸規格取台新頁面「2.88%～15%」兩端與收費標準表信用貸款每件 9,000 元；台新一般信貸額度頁面寫 15 萬起，所以第 2 組是「把規格套在 10 萬上會長怎樣」，不是你能在台新拿到的方案。這張表是我自己算的，不是任何一家的公告，也不是核貸結果。
- 借 10 萬、24 個月，點點貸這一組多還 4,708～15,719 元；一般信貸規格這一組多還 12,028～25,368 元。
- 第 2 組最便宜那一檔，多還的 12,028 元裡有 9,000 元是手續費。只拿年利率 2.88% 對 3.99% 就說誰比較省的比法，我先跳過：它沒把手續費算進去。
- 點點貸頁面的 499 元，出現在「借 4 萬、2 年」的範例裡；台新收費標準表信用貸款只有一行「每件 9,000 元」，沒有點點貸字樣，兩者怎麼對應，官網沒寫。
小額信貸額度
同一家銀行，借 10 萬和借 30 萬，走的是不同的產品。
台新信貸頁把方案排成三種：一般信貸額度 NT$15 萬～500 萬；手t貸和薪轉專案 NT$15 萬～300 萬；點點貸 NT$1 萬～15 萬。借 10 萬，三個方案裡只有點點貸的範圍包得住。
其他家我讀了 7 家產品頁（國泰世華、中國信託、永豐、玉山、王道、遠銀、富邦），頁面上寫的都是最高可貸；我在每一頁都搜過「最低額度」「最低可貸」，找不到這兩個詞。這不代表他們不借 10 萬，代表你要自己問：「我要借 10 萬，這個方案借得到嗎？」請對方用文字回覆。
小額信貸開辦費
開辦費是固定金額，借越少，它占的比例越大。
我看到的幾種標法：台新一般信貸，手續費每件 9,000 元；中國信託頁面寫「10 萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高 NT6,000 元」，資金活用方案是 9,000 元；「0 元起」的意思是最優條件，不是每個人都拿得到：永豐頁面寫手續費「0 元起」，旁邊小字是綁約 60 個月才可享 0 元；遠銀頁面寫開辦費「0 元起」，小字是綁約 24、36、48 期，分別減免 1,000、2,000、4,000 元，最低減到 0 元。
「0 元」那一檔要綁約，綁約期間提前還要付違約金，看信貸提前還款要違約金嗎。借 10 萬卻綁 5 年，這筆帳你要自己算。
同樣是「年利率 2.88%＋手續費 9,000 元」：借多少，年成本差很多
| 借多少・期數 | 總共還 | 年成本（把手續費算進去） | 戴安的判斷 |
|---|---|---|---|
| 借 5 萬・24 期 | 60,514 元 | 約 22.96% | 9,000 元占借的錢 18%，年成本是利率的 8 倍 |
| 借 10 萬・24 期 | 112,028 元 | 約 12.21% | 我會先看這一列：同樣 2.88%，年成本比利率高 9 個百分點 |
| 借 15 萬・36 期 | 165,753 元 | 約 7.01% | 手續費占 6%，開始被攤薄 |
| 借 30 萬・60 期（台新頁面範例） | 331,477 元 | 4.12%（頁面公告） | 手續費占 3%；我的算法算出 4.12%，和頁面公告一致 |
算法：年利率固定取台新一般信貸頁面最低的 2.88%，手續費固定 9,000 元（收費標準表），本息平均攤還；年成本＝把手續費當成撥款時就付掉、實拿 (借款−9,000) 元、月付照借款額算，反推出的年百分率。最後一列用台新自己的範例（30 萬、60 期）驗過，和頁面公告的 4.12% 一致。前三列是假設借款額，台新一般信貸額度頁面寫 15 萬起，所以 5 萬、10 萬這兩列在台新借不到，只用來看固定費用怎麼隨金額變。
回頭看前面的報名費比喻，它有一個破口：補習班的報名費是你另外掏的，銀行的手續費是撥款時扣、還是另外繳，台新頁面沒寫，這要你問清楚。
手續費只在範例裡有價、換成你要借的金額就沒寫的方案，我會先跳過。點點貸頁面的 499 元，是借 4 萬、2 年的範例；我拿同一個算法驗過，借 4 萬、24 期算出 5.22%～15.27%，頁面公告是 5.23%～15.25%，小數點後有差，所以我只拿自己的算法比不同的借法，不拿來替官方改數字。手續費怎麼比，看信貸手續費和開辦費差在哪；利率怎麼比，看信貸利率比較怎麼看。
小額信貸條件
條件和文件，一般信貸跟點點貸寫得不一樣。
一般信貸（台新信貸頁 Q2、Q3）：本國國民、年滿 20～60 歲；年資滿半年的正職上班族且年收入 30 萬以上，或正職上班族且為台新信用卡持卡滿 6 個月以上。文件是身分證正反面影本，加財力證明文件（薪轉存摺、扣繳憑單、報稅證明或個人所得清單、勞保卡或投保資料表，擇一即可）。
點點貸（線上申請頁）：限年滿 18～60 歲的本國國民、年收入 NT$24 萬以上的上班族，申請金額 1～15 萬；申辦過程要先上傳身分證明文件，申請前要先下載約定書審閱。財力證明要不要另交，這一頁沒寫，官網沒寫。
另一件事：台新信貸頁 Q4 寫，同時向多家銀行申辦信用貸款，申貸紀錄會反映在聯徵中心資訊裡，但不是核貸的唯一標準。想比價前先看信貸條件怎麼比。
小額信貸不綁約
想不綁約，要先問清楚「不綁約」寫在哪一份文件上。
台新信貸頁 Q7 寫，提供「綁約」與「不綁約」兩種方案；選綁約的人在限制清償期間內提前還，要依契約付違約金，比率「依契約約定」，幾 % 頁面沒寫。點點貸在方案列表上掛著「小額貸款免綁約」的標籤，但違約金條文在約定書裡，我這次沒讀到約定書本體，不下結論。
中國信託頁面寫得比較細：綁約總期數的一半以前提前還，違約金 4%；一半之後到綁約結束前，3%。同一頁產品表格卻寫「提前清償本金之 3% 或 4%」，你適用哪一條，簽之前請對方用文字寫給你。
小額信貸三種人
適合點點貸這類小額專案的人
- 要借 1 萬～15 萬，年滿 18～60 歲、年收入 24 萬以上的上班族。先把你那一筆的手續費要來，再看年利率，因為借 10 萬時手續費占比最大。
一般信貸就夠的人
- 要借 15 萬以上的人。同樣 2.88%＋9,000 元，借 15 萬、36 期年成本約 7.01%，借 30 萬、60 期只剩 4.12%；金額越大，手續費越不是重點，輪到比利率。
先不要借的人
- 為了繳信用卡最低應繳而借、靠一直借撐的人，我自己都會先看協商窗口。遇到寫著「保證過件」或要你先匯錢才放款的邀約，先關頁，也可打 165 反詐騙諮詢專線。
若已陷入多頭債務，可洽財團法人法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥、手機加 02，轉 3 洽就近分會）——法扶申請不會事先收取任何費用，也從未委託任何代辦公司。
亦可洽銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會服務專線 (02) 8596-1629（週一至週五 09:00–17:00）諮詢債務協商相關事宜。
這篇的按鈕是 OK忠訓（貸款顧問公司，不是銀行）的聯盟連結，你填表我可能拿到推廣費，辦不辦你決定；文中提到的銀行，本站沒有任何聯盟連結。信用卡那邊的選項，看信用卡預借現金跟信貸怎麼選與信用卡分期 0 利率的缺點；卡債要不要轉信貸，看卡債要借信貸來還嗎與債務協商流程怎麼跑。
小額信貸常見問題
小額信貸好嗎？
小額信貸沒有好或不好，有三個數字決定它對你值不值：方案的額度下限、你那一筆的手續費、總費用年百分率。三個都問得到，才有得比。
小額信貸推薦哪一家？
本站不排名。我只能告訴你比哪三欄，和這次查到的台新、中國信託、永豐、遠銀頁面各寫了什麼；你拿到的利率和手續費，核貸後才知道。
小額信貸 10 萬要付多少手續費？
我查到的標法有四種：9,000 元（台新一般信貸）、499 元（台新點點貸範例，借 4 萬）、最高 6,000 元（中國信託，10 萬以下優惠價）、0 元起（永豐、遠銀，要綁約）。借 10 萬到底多少，頁面沒寫的，請對方用文字回覆。
小額信貸 5 萬可以借嗎？
台新點點貸頁面寫的申請金額是 1～15 萬，5 萬在範圍內；能不能核、核多少，銀行保留最終審核權，頁面沒寫標準。
小額信貸免財力可以嗎？
本站不寫。財力證明是銀行的規定：台新一般信貸頁寫要準備財力證明文件。想知道自己的文件夠不夠，直接問銀行，不要找人教你怎麼省掉。
小額信貸會影響聯徵嗎？
會。台新信貸頁 Q4 寫，同時向多家銀行申辦，申貸紀錄會反映在聯徵中心資訊裡；那不是核貸與否的唯一標準。比價前先想清楚要送幾家。
小額信貸資料來源與限制
更新日期 2026-10-30，查閱日期 2026-10-30（台新信貸頁、點點貸線上申請頁、收費標準表、中國信託分期型貸款頁、永豐與遠銀產品頁）。
- 台新銀行〈信貸方案〉頁：一般信貸額度 NT$15 萬～500 萬、點點貸 NT$1 萬～15 萬、Q2～Q7 條件與綁約說明、總費用年百分率範例（一般信貸 30 萬／5 年／9,000 元／4.12%～16.39%；點點貸 4 萬／2 年／499 元／5.23%～15.25%）、基準日民國 115 年 6 月 21 日。
- 台新〈點點貸線上申請〉頁：年滿 18～60 歲、年收入 24 萬以上上班族、申請金額 1～15 萬。〈消金貸款產品收費標準一覽表〉：信用貸款手續費每件 9,000 元。
- 中國信託〈分期型貸款〉頁：10 萬元以下小額信貸開辦費優惠價最高 NT$6,000、一般 NT$9,000、綁約期數違約金寫法。永豐〈數位信用貸款〉頁、遠銀〈Online 貸〉頁：手續費或開辦費「0 元起」與綁約條件。
- 限制一：我只看了 8 家的產品頁，沒讀任何一家的約定書本體，所以綁約違約金的比率、手續費退不退，我都沒下結論。各家實際條件，以你簽的那份為準。
- 限制二：表內金額是我自己算的，借 10 萬、24 期、本息平均攤還都是假設；利率取頁面區間的兩端，不是你會拿到的數字；499 元是範例價，不是借 10 萬的實價。年成本是我用台新範例驗過的算法反推，不是任何一家的公告。
- 文末法扶那兩句（不事先收費、未委託代辦）查閱日期是 2026-08-30，這輪沒有重新確認；電話號碼最近一次確認是 2026-08-31。
- 剩下的你自己 30 秒確認：①問你想用的方案：「借 10 萬，這個方案的額度下限包不包含？」②請對方寫出你那一筆的手續費、年利率、總費用年百分率；③問清楚這個方案有沒有綁約、提前還的違約金幾 %。
- 本站為資訊整理，非金融機構，不經手任何貸款申辦；申辦前請以銀行官網公告為準。
