幫人當貸款保證人前，官網沒明說的 5 件事：10 家信貸產品頁有 8 家連提都沒提，答案在銀行法第 12 條之 1

你在查的是「貸款保證人要什麼條件」，但你真正在決定的是另一件事：這個名字簽下去之後，你還有沒有退路。

先把一個詞講白話。保證人，法律上的定義是民法第 739 條那一句：「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。」翻成人話——你不是去幫忙背書，你是備胎借款人。車子沒爆胎的時候你什麼事都沒有，爆了就換你上路。

這篇要講的 5 件事，先列在這裡，後面每一件都有原文：

1. 銀行辦消費性放款，法律不准要你當連帶保證人（銀行法第 12 條之 1 第 1 項）。
2. 「連帶保證人」跟「一般保證人」差一個「先」字，差在銀行要不要先去追借款人（民法第 745、746 條）。
3. 你保的面額不是本金，是本金＋利息＋違約金（民法第 740 條；40 萬借 5 年，公告利率上限那端是 57.9 萬到 59.3 萬）。
4. 法條裡沒有「取消保證人」這個動作，只有終止、免責、換人三種各自長得不一樣的東西。
5. 「保證責任什麼時候停」是寫得出來的——但我今天讀到的三份契約公版裡，只有一份寫出年數。

先給答案：簽名之前，我只會確認這三件事

我是戴安。這站我只看四件事：總還款、文件、天數、退路。保證人這題，四件事全部踩到，所以我把順序寫死：

1. 這筆借款是不是「消費性放款」？（就是個人或家庭用途的錢，例如修繕房屋、買車、繳學費、一般週轉。）是的話，銀行不能要你當「連帶保證人」——銀行法第 12 條之 1 第 1 項原文在上面。
2. 你簽的那一欄，寫的是「連帶保證人」還是「一般保證人」？這兩個差一個「先」字，差到天上去。下面有一整節在講。
3. 約定書全文你拿到了沒有？不是簽名頁，是全文。兆豐的借款契約書第十六條寫「本契約壹式份，由甲、乙方各執份，如有連保人（或一般保證人），並應交付一份予連保人（或一般保證人）」；永豐的商品服務說明書第十三條寫「借款人及保證人同意，於合理期間（至少五日），將仔細審閱本行提供之借款約定書全部條款」。這份東西你有權拿、有權帶回家看五天，像租屋合約一樣。

我會先看：這張紙上有沒有寫「金額上限」跟「到什麼時候結束」。沒有這兩格，我不會讓任何人在我面前簽下去。

然後是這張表。借款人簽的是「我要還多少」，保證人簽的是「他還不出來的時候，這張紙值多少」——所以我把利率一律取各家官網公告的上限，因為保證人背的從來不是廣告上那個最低利率。

在比什麼：同一筆 40 萬元、借 5 年（60 期）、本息平均攤還，各家照官網公告利率上限算到底要還多少。40 萬借 5 年，差不多是一台開了幾年的二手車，或雙北一間套房押三租一再加兩年房租。

這張表的小字要先講：①「開辦費 9,000 元」是這五家官網公告的各項相關費用總金額，各行原文寫法不一（有的寫「NT$9,000／筆」、有的寫「每案收取 NT$9,000 元」、中國信託另有債務整合方案 5,000 元與小額信貸優惠價的規定），實收金額依方案與個案而定，不是每個人都剛好 9,000。②月付是用未四捨五入的數字乘上 60 期之後才進位的，你自己用進位後的月付回乘會差幾十塊，那是進位差不是算錯。

所以我會怎麼看：五家的總還款落在 579,706 元到 592,633 元 之間，最高跟最低差 12,927 元。比借的那 40 萬多還出去的，是 17.9 萬到 19.3 萬——差不多是一個人在台北租一年套房的錢。這才是保證人那張紙的實際面額，不是 40 萬。因為民法第 740 條寫著：「保證債務，除契約另有訂定外，包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔。」你保的不是本金，是本金長大之後的樣子。

補一句本站規範要求的完整揭露：上表用的是公告利率，不是總費用年百分率。總費用年百分率各家官網公告如下——台北富邦一般信貸 4.74%~16.37%、台新信貸專案 4.12%~16.39%、中國信託分期型 4.13%~16.29%、國泰世華泰幸福一段式 5.99%~17.40%、王道一般信貸 4.73%~17.40%。這五組 APR 的計算前提都是貸款 30 萬元、期間 5 年，跟上表的 40 萬不一樣，兩組數字不能互相代入。利率是廣告，總費用年百分率是帳單；付錢的人看帳單。

為什麼 10 家信貸產品頁裡，有 8 家連「保證人」三個字都沒提？

先講我今天做了什麼：我把 10 家銀行的信用貸款產品頁整頁抓下來，把全文的「保證人」出現次數數一遍。結果是這樣的——

銀行（信貸產品頁）	「保證人」出現次數	官網原文寫什麼	戴安的判斷
王道銀行	2 次	「申請『一般信貸』需要有保證人嗎? 不需要」「不用徵提擔保品、保證人」	唯一把這件事寫成問答的，讀者最省事
中國信託	1 次	「免保證人、免擔保品，小資族也能借」	寫在賣點裡，不是寫在條件裡
國泰世華、台新、台北富邦、兆豐、玉山、永豐、遠東商銀、聯邦（8 家）	0 次	全頁查無「保證人」字樣	不是漏寫，是這個產品根本沒有這一欄

這是我 2026-09-22 當日整頁抓下來數的，銀行改版就會變。

所以我會怎麼看：你在信貸產品頁翻到眼睛痛也找不到保證人的條件，你不是找不到，是找錯地方。答案在三個地方，一個都不在銀行的行銷頁上：

• 銀行法第 12 條之 1（第 1 項到第 4 項，全國法規資料庫原文，下面整段抄）
• 民法債編第二章第二十四節「保證」（第 739 條到第 756 條）
• 各行的「借款契約書」與「授信總約定書」全文——這是 PDF，不是網頁，所以 Google 給你的前十筆幾乎都不會是它

然後是那個真正該記住的東西。銀行法第 12 條之 1，全文四項，我一個字不改地抄在這裡：

銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人。

銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，不得要求借款人提供保證人。

銀行辦理授信徵取保證人時，除前項規定外，應以一定金額為限。

未來求償時，應先就借款人進行求償，其求償不足部分，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償之。但為取得執行名義或保全程序者，不在此限。

——銀行法第 12 條之 1，全國法規資料庫當日抄錄（2026-09-22）

第三項那句「應以一定金額為限」，是這條裡最容易被跳過、但對保證人最重要的一句。意思是：銀行要你保，得先告訴你保到多少錢為止。把保證人列成條件、卻沒有在任何一頁寫出保證責任的金額上限與終止方式的方案，先跳過——出處就是這一項，加上我今天實查的 10 家信貸產品頁（保證人命中 8 家 0 次、2 家寫「不需要」）。這不是我情緒，是這條法律自己要求的揭露。

還有一個更直白的旁證。永豐銀行 2026.07 版的〈信用貸款商品服務說明書〉，把「連帶保證人特別約款」整段用括號限縮住，原文是：「三、連帶保證人特別約款（資金用途非屬銀行法第 12 條之 1 規範之「消費性放款」時得徵提）」。同一份說明書裡，便利金、交易型額度、循環透支型、帳戶動撥循環型四個信貸產品，每一個都寫「本借款不徵提保證人且無提前清償違約金」。銀行自己在文件上就把界線畫出來了。

你簽的到底是哪一種？一般保證人跟連帶保證人，差在一個「先」字

這是全篇最重要的一節，因為 Google 上「保證人」跟「連帶保證人」常常被當成同一個東西講，法律上它們差很多。

先給比喻：這兩個的差別，就是排隊叫號。一般保證人是 2 號，銀行得先把 1 號（借款人）叫完、叫到沒東西可叫了，才輪得到你；連帶保證人是兩個號碼一起叫，銀行想先叫誰就叫誰。

法條長這樣。民法第 745 條：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」這一條叫「先訴抗辯權」——名字很嚇人，做的事就是那個 2 號牌。

但它會消失。民法第 746 條：「有下列各款情形之一者，保證人不得主張前條之權利：一、保證人拋棄前條之權利。二、主債務人受破產宣告。三、主債務人之財產不足清償其債務。」連帶保證人沒有這張 2 號牌。它在條文上該歸到哪一款、跟民法第 272 條的連帶債務怎麼接，講法不只一種，本站不推論；但對你來說結果一樣：銀行可以直接來找你。

民法第 739 條之 1 另有一句護欄，原文照抄：「本節所規定保證人之權利，除法律另有規定外，不得預先拋棄。」這一句怎麼跟連帶保證接上，我只放條文、不做解釋。

然後看銀行的契約長什麼樣。兆豐國際商業銀行〈借款契約書（信用貸款）〉107.02 版，第九條「保證條款」把兩種並排，勾選制：

• 連帶保證人保證條款：「甲方到期（含喪失期限利益之視為到期）不履行債務時，除銀行法第 12 條之 1 或其他法律另有規定外，乙方得逕向連保人求償……1、乙方毋須先就擔保物受償，得逕向連保人求償。」
• 一般保證人保證條款：「甲方到期……不履行債務時，經乙方對甲方之財產強制執行而無效果者，保證人應代負履行之責任。」

看到那個「經強制執行而無效果者」沒有？那就是 2 號牌留在契約裡的樣子。中國信託的〈個金擔保貸款總約定書〉114.04A 版第三章第二十條寫得更完整，連銀行法第 12 條之 1 第 4 項都抄進去了：「如借款人（含共同借款人）不照約履行並經貴行強制執行而無效果者，一般保證人就貴行仍求償不足部份負責立即如數付清。（惟如一般保證人有數人者，貴行應先就各該保證人平均求償之。但貴行為取得執行名義或保全程序者，不在此限）」

所以我會怎麼看：對保當天，你眼睛要盯的不是金額，是那一欄的欄名。「連帶保證人」跟「一般保證人」在同一張紙上、上下相鄰、字體一樣大。簽錯一欄，差的是銀行要不要先去追借款人。

簽名之後的四個問題，我只寫查得到原文的那幾格

Google 搜尋「貸款 保證人」，補全建議的第 4、6、8 格分別是取消、更換、死亡。這三個字擺在一起，說明大家真正在問的不是「怎麼當」，是「當了之後怎麼下車」。

在比什麼：下面這張表，每一列我都只填得出原文的才填。填不出原文的整列我就刪掉，不假裝這是一份完整清單。

簽名之後的問題	官方原文怎麼寫	出處	戴安的判斷
能不能我自己片面終止？	「就連續發生之債務為保證而未定有期間者，保證人得隨時通知債權人終止保證契約。前項情形，保證人對於通知到達債權人後所發生主債務人之債務，不負保證責任。」	民法第 754 條	關鍵字是「連續發生」與「未定期間」。一筆金額固定、期數固定的信貸，兩個條件都對不上
那我能做什麼？	「保證人受主債務人之委任而為保證者，有左列各款情形之一時，得向主債務人請求除去其保證責任：一、主債務人之財產顯形減少者……三、主債務人履行債務遲延者……」	民法第 750 條	這條的對象是主債務人，不是銀行。你要找的人是他，不是櫃檯
借款人展期，要不要再問我一次？	「就定有期限之債務為保證者，如債權人允許主債務人延期清償時，保證人除對於其延期已為同意外，不負保證責任。」／「本條之借款依乙方之規定須徵提連保人（或一般保證人）時，對於前述之續約一年，乙方需取得連保人（或一般保證人）同意，始能生效。」	民法第 755 條／兆豐〈借款契約書（信用貸款）〉107.02 版第二條	要。連「續約一年」這種看起來很小的動作，銀行自己的契約都寫「需取得同意始能生效」
保證人過世之後怎麼算？	「繼承人對於被繼承人之債務，以因繼承所得遺產為限，負清償責任。」／「繼承人對於被繼承人之債務，以因繼承所得遺產為限，負連帶責任。」	民法第 1148 條第 2 項／第 1153 條第 1 項	法條只寫到「以遺產為限」這一層。個案怎麼算要看實際遺產與債務，本站不推論

法條為全國法規資料庫 2026-09-22 當日抄錄；契約條文為各行官網公開 PDF 當日下載。

所以我會怎麼看：這四格裡面，只有第三格（展期）是站在保證人這邊的。其他三格都在告訴你同一件事——下車這件事，法律沒有給你一個「取消鍵」。

貸款保證人可以取消嗎？為什麼「取消」這兩個字在法條裡幾乎找不到

這是搜尋量最集中的那一格，我直接把答案放最前面：法條裡沒有「取消保證人」這個動作。有的是三個各自長得不一樣的東西——

第一種：終止（民法第 754 條）

只適用「連續發生之債務」而且「未定有期間」。白話講，這是為了那種額度型的往來設計的——今天動用一次、明天再動用一次、金額一直在變的那種。你通知銀行終止，終止之後新產生的債務你不用背；但通知之前已經產生的，照背。循環型信貸跟分期型信貸的差別這篇講過兩種產品的結構，差別就在這裡。

第二種：免責（民法第 752 條、第 753 條）

第 752 條：「約定保證人僅於一定期間內為保證者，如債權人於其期間內，對於保證人不為審判上之請求，保證人免其責任。」第 753 條：保證未定期間的，保證人可以在主債務清償期屆滿後，「定一個月以上之相當期限，催告債權人於其期限內，向主債務人為審判上之請求」，債權人沒做，保證人免責。這兩條都是時間到了自動掉下來的東西，不是你按一個鍵就有的。

第三種：換人（要銀行同意，而且要錢）

這是最貼近大家講的「取消」的一種，但它不是取消，是變更授信條件。兆豐的借款契約書特別條款第五條把價目寫出來了：「其後甲方如有就本借款申請續約、變更授信條件（包括調降利率、更換保證人、展延寬限期或借款期限等）或貸款餘額證明書，甲方並同意支付乙方續約作業費新臺幣元、變更授信條件手續費新臺幣元及證明書費用新臺幣元。」

注意兩件事：第一，這是甲方（借款人）去申請的，不是保證人自己能辦的；第二，契約上這幾個金額欄位官網公版是空白的，實際多少錢要看個案核給的契約，我查不到公告數字，所以我不寫數字。

還有一個時間上限，是我今天讀約定書讀到最有用的一句。中國信託〈個金擔保貸款總約定書〉114.04A 版第二十條第 5 款：「一般保證人之保證期間為本借據暨約定書所訂之借款期間，惟其保證契約自成立之日起有效期間不得逾 15 年，但經一般保證人書面同意者，不在此限。」

15 年，一個小孩從出生到考高中那麼長。但這一句要加兩層括號才誠實：第一，這份文件的名稱是「擔保貸款」總約定書，不是信用貸款的公版，所以它寫的是那類產品的保證期間，我不能替你套到無擔保信貸上；第二，其他各行的公版我今天沒有讀到同樣的句子。所以正確的講法是「中國信託這一份擔保貸款契約寫了 15 年」，不是「保證都是 15 年」。我把它放進來，是因為它證明了一件事：這種上限是寫得出來的——寫不出來的那些，不是不能寫，是沒寫。

這三種情況，我不會讓身邊的人簽

本站不評論任何一家銀行的好壞，也不點名任何業者。以下三句罵的是做法，每一句後面都接得出原文：

1. 叫你去當「消費性放款的連帶保證人」的，先跳過。出處＝銀行法第 12 條之 1 第 1 項原文「不得要求借款人提供連帶保證人」，加上永豐 2026.07 版商品服務說明書把連帶保證條款限縮在「資金用途非屬銀行法第 12 條之 1 規範之『消費性放款』時得徵提」。用途對不對得上，是你簽名前唯一該吵的那一題。
2. 只給你看簽名頁、不給你看約定書全文的，我不會簽。出處＝兆豐借款契約書第十六條「如有連保人（或一般保證人），並應交付一份予連保人（或一般保證人）」＋永豐商品服務說明書第十三條「借款人及保證人同意，於合理期間（至少五日）」。你有權拿全文，也有權帶回家看五天。對方說「今天一定要簽完」，那個急，不是你的急。
3. 沒有寫金額上限的保證，別碰。出處＝銀行法第 12 條之 1 第 3 項「銀行辦理授信徵取保證人時……應以一定金額為限」，加上民法第 740 條「保證債務……包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔」。沒有上限的那張紙，面額不是你以為的那個本金。上面那張表算過了：40 萬借 5 年，公告利率上限那一端，總還款是 57.9 萬到 59.3 萬。

另外兩句要講在前面，因為它們是這站的紅線：本站不寫、以後也不會寫「怎麼讓保證人不被算進負債比」「保證人條件不夠怎麼包裝」這類東西；也不預測任何人會不會過件、能借到多少。這篇從頭到尾只做一件事：把條文跟契約原文攤開給你看。

對號入座：這三種人，我給的話不一樣

在比什麼：同樣是被叫去當保證人，處境不同，該做的事完全不同。

你的處境	我會叫你先做的一件事	為什麼
對方辦的是銀行信用貸款，卻要你當保證人	先問清楚「資金用途」欄怎麼填	銀行法第 12 條之 1 第 1 項的適用與否，卡在用途是不是消費性放款
對方辦的是車貸，要你簽一份「新增保證人」	把契約全文要來，先找「金額上限」那一格	車貸是保證人真的會出現的場合，實務上有銀行把「線上新增保證人」做成獨立功能
你已經簽了，現在想退出	先找主債務人，不是先打給銀行	民法第 750 條的請求對象寫的是「向主債務人」

這三格對應的條文與契約原文，全在上面兩張表裡，可以自己回去對。

所以我會怎麼看：第二列那件事值得多講一句。我今天同時抓了台新銀行的車貸產品頁，上面有一個獨立的線上服務入口叫「線上新增保證人」，旁邊的文案寫「加強財力 So easy」。同一家銀行的信貸頁面，「保證人」三個字出現 0 次。同一家銀行，兩個產品，一個做成功能、一個提都不提——這就是保證人這件事真正的分布。你被叫去簽名的時候，先搞清楚你站在哪一邊。

三種人

一、資訊上算齊了的人（決定還是你的）

你看得懂這是哪一種保證（一般／連帶）、契約上有寫金額上限、你手上有全文、而且你把「借款人還不出來的時候我要拿出這筆錢」這件事當成一定會發生來算過——不是當成不會發生。這些格子都填得出來，你至少是在知情的狀態下決定，不是被推著簽。上面那張表的「總共還」那一欄，就是你該先算過的數字。

二、先去問一件事就夠的人

你只是不確定「這樣算不算消費性放款」。這種人不用把民法讀完，你只要去問承辦人一句話：「這筆的資金用途欄填的是什麼？」用途是個人或家庭消費性質的，銀行法第 12 條之 1 第 1 項就站在你這邊。問完再決定，比現在焦慮有用。

三、先不要簽的人

三種：對方說「簽一下而已，不會有事」的；契約全文你拿不到、只給你簽名頁的；以及——你自己身上已經有還不完的債的。第三種最重要：你簽的保證會進聯徵（聯合徵信中心，白話講就是銀行之間共用的一本借錢紀錄簿），以後你自己要借錢時，對方看得到，DBR 22 倍算的是負債餘額這件事跟你有關。你現在該做的不是幫人簽名，是先處理自己的帳。

如果你或你要幫的那個人，已經同時欠了好幾家，那這篇不是你們該讀的第一篇。先看整合負債的三條路與前置協商的流程與代價，那兩件事都是法定程序，不需要你再多簽一張紙。

若已陷入多頭債務，可洽財團法人法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥、手機加 02，轉 3 洽就近分會）——法扶申請不會事先收取任何費用，也從未委託任何代辦公司；亦可洽銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會服務專線 (02) 8596-1629（週一至週五 09:00–17:00）諮詢債務協商相關事宜。

常見問題

貸款保證人需要什麼資料？

各行信貸產品頁今天沒有一家列出「保證人應備文件」清單——因為信貸本來就不徵保證人。真正會用到的場合（車貸、非消費性用途借款），應備文件由各行契約與徵信規定決定，官網公版沒有公告統一清單，我不編。借款人自己那一份要準備什麼，可以先看財力證明要準備哪幾份。

貸款保證人資格、條件是什麼？

我今天實查的 10 家銀行信貸產品頁，沒有任何一家公告保證人的資格條件（8 家 0 次、2 家寫「不需要」）。銀行法第 12 條之 1 第 3 項只要求「應以一定金額為限」，那是講責任範圍，不是講資格。任何在網路上看到的「保證人資格表」，如果沒有附銀行官網或契約原文，我不會採用。

保證人跟連帶保證人差在哪？

差在民法第 745 條那個「先訴抗辯權」。一般保證人可以說「你先去追借款人，追不到再來找我」；連帶保證人不行。銀行的契約會把兩種並排讓你勾，兆豐 107.02 版〈借款契約書（信用貸款）〉第九條就是這樣寫的。

借款人如果沒還，銀行會直接找保證人嗎？

銀行法第 12 條之 1 第 4 項寫：「未來求償時，應先就借款人進行求償，其求償不足部分，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償之。但為取得執行名義或保全程序者，不在此限。」中國信託的總約定書第二十條把這句抄進契約裡了。要注意那個「但書」——為了取得執行名義或保全程序，不受這個順序限制。

銀行要把債務委外催收，會通知保證人嗎？

會，而且是書面。兆豐借款契約書第十三條：「甲方如發生延滯逾期返還本金或利息時，乙方得將債務催收作業委外處理，並應於債務委外催收前以書面通知甲方與保證人。通知內容應依相關法令規定，載明受委託機構名稱、催收金額、催收錄音紀錄保存期限，及其他相關事項。」永豐與中國信託的版本也有同樣的條款，並且都寫了「未依規定通知……致立約人或保證人受損者，應負連帶賠償責任」。

保證期間有沒有上限？

各行公版不一樣。我今天讀到唯一寫出年數的是中國信託〈個金擔保貸款總約定書〉114.04A 版第二十條第 5 款：「保證契約自成立之日起有效期間不得逾 15 年，但經一般保證人書面同意者，不在此限。」其他各行的公版我今天沒有讀到同樣的句子，官網沒寫的我就寫官網沒寫。

資料來源與限制

本篇所有數字與條文，都是 2026-09-22 當日從下列來源抓原文：

• 法條：全國法規資料庫（law.moj.gov.tw）——民法第 739、739-1、740、741、742、743、744、745、746、747、748、749、750、751、752、753、753-1、754、755、756 條；民法第 1148、1153、272、273 條；銀行法第 12 條之 1。
• 銀行契約全文（PDF，當日下載）：兆豐國際商業銀行〈借款契約書（信用貸款）〉107.02 版；中國信託商業銀行〈個金擔保貸款總約定書〉114.04A 版；永豐商業銀行〈信用貸款商品服務說明書〉2026.07 版。這一項清掉了本站連續 8 篇在限制段掛著的「各行信用貸款約定書全文未讀」缺口，本篇是第一篇真的讀了的。
• 10 家銀行信貸產品頁（當日整頁抓取後計算「保證人」字串出現次數）：國泰世華、台新、兆豐、台北富邦、玉山、王道、中國信託、遠東商銀、永豐、聯邦；另加抓台新車貸產品頁、裕融車貸頁各 1。
• 利率與費用：五家當日複驗（台北富邦 3.50%~14.98%／APR 4.74%~16.37%、台新 2.88%~15%／APR 4.12%~16.39%、中國信託第 2 期起 2.99%~15.49%／APR 4.13%~16.29%、國泰世華一段式 4.73%~16%／APR 5.99%~17.40%、王道 3.49%~16%／APR 4.73%~17.40%，各行開辦費／各項相關費用總金額皆 9,000 元），與本站《利率抄錄表》A 節 2026-09-01 值逐格相同。

四條誠實邊界：

1. 「10 家」的分母是我實抄的這 10 家的這 10 個頁面，不是全台灣的銀行，也不是這 10 家的全部產品。同一家的車貸頁就會出現不同答案。
2. 「15 年」只出現在中國信託那一份公版總約定書，不是業界通則；其他各行的公版我今天沒讀到同樣的句子。
3. 招牌表的月付與總還款是我代入官網公告利率自己算的，不是銀行公告數字；且前提是 40 萬／60 期，與各行 APR 範例的 30 萬／5 年兩組前提不可互相代入。
4. 各行「一般保證人是否仍得徵取」「更換保證人的手續費實際金額」這兩件事，官網公版是空白或未公告，我查不到就寫查不到，不推論。

剩下的你自己 30 秒確認：

1. 把那張紙翻到簽名欄，看你要簽的那一欄的欄名是「連帶保證人」還是「一般保證人」。
2. 在契約裡用眼睛找「元整」或「本金＿＿＿元」那一格——保證責任的金額上限就在那裡，空白的話當場問。
3. 問承辦人一句：「資金用途欄填的是什麼？」記下來，回家對銀行法第 12 條之 1。

loan-map 於 2026 年 9 月 22 日逐頁抓取 10 家銀行信用貸款產品頁全文，計算「保證人」字串出現次數，結果為 8 家 0 次、中國信託 1 次（原文「免保證人」）、王道 2 次（原文「不需要」）；同日另抓 3 家銀行公開契約 PDF 全文，其中僅中國信託〈個金擔保貸款總約定書〉114.04A 版第二十條第 5 款寫出保證契約有效期間上限「不得逾 15 年」。

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更新承諾：本站利率類資料每月刷新一次；本篇引用的三份銀行契約版本（兆豐 107.02、中信 114.04A、永豐 2026.07）若改版，將於下次刷新時同步更正並在此註明。發現有錯請告訴我們，更正會寫在文末，不會默默改掉。

補記（2026-09-29）：同一份契約裡，「視為全部到期」那一條除了保證人相關事由，還列了「實際資金用途與約定用途不符」。本站 2026-09-29 讀了 3 家 5 份契約與說明書，這一款 5 份都有，而且 5 份都放在「要先通知或催告」那一組。見信貸拿去付頭期款前，官網沒明說的 6 件事。

★ 延伸：什麼情況下信貸還是可能被要求連帶保證人？借信貸投資有 4 個缺點不在利率那一欄：勾「投資理財」那一格，可能把你挪出銀行法第 12 條之 1 的「消費性放款」那一邊。

★ 延伸（2026-10-10 補）：還有一條路也會把你挪出那一邊——換名義。同一個企業負責人、同一筆週轉金，用自己的名字借是消費性放款；改用公司名義、而且銀行以「企業戶」程序辦理，第 12 條之 1 第 1 項那一句就不是在講這一筆了。永豐〈信用貸款商品服務說明書〉把它寫在一個括號裡：「資金用途非屬銀行法第12條之1規範之『消費性放款』時得徵提」。逐字原文與那一側的保證範圍寫法，見公司要週轉的負責人先看這篇。