信貸額度怎麼算？第一次辦先搞懂這件事：月收入 5 萬的人天花板是 110 萬，10 家公告的「最高 300～800 萬」只有 2 家把這條線寫在頁面上

更新日期：2026 年 10 月 8 日｜官網原文抄錄日：2026 年 10 月 8 日（10 家銀行信貸產品頁與法定揭露頁共 11 頁，同日逐頁抄錄）｜法規原文查證日：2026 年 10 月 8 日（金管會主管法規共用系統）｜本站為資訊整理，非金融機構，不經手任何貸款申辦。

我是戴安。你在查的是「我借得到多少」，但你真正要決定的是另一件事：要不要先把卡費還掉，再送這張申請書。

先給答案：我會先算 22 倍那條線，不會先看「最高可貸 800 萬」

今天打開 Google 打「信貸 額度」，跳出十個搜尋建議，第二個是「信貸 額度 22 倍」，後面還有「額度 上限」「額度最高」「額度 月薪」「額度 最高 的 銀行」。十個裡面有五個在問同一件事：天花板在哪裡。

所以我今天把 10 家銀行的信貸頁、加上法定揭露頁，一共 11 個頁面重新讀過一遍，又回金管會的法規系統把那條規則的原文抓下來。結論很短：「最高可貸」和「你碰得到的上限」是兩道不同的門，而你被卡住的那道，我今天讀的 11 個頁面裡有 9 頁不會寫。

先把這篇會一直出現的詞講白：無擔保＝沒有拿房子、車子或存單去押的借款，信用卡、現金卡、信貸都算；歸戶＝把你在全國所有金融機構的同類債務用身分證字號併成一筆來看，不是一家一家算；總餘額＝你「還沒還掉」的那些錢，不是你每個月繳多少；平均月收入＝官方原文用的字，不是「月薪」兩個字；DBR 22 倍＝把上面那個總餘額除以平均月收入，官方函釋寫「不宜超過 22 倍」；開辦費＝撥款時一次收的那筆錢，有的銀行叫手續費、有的叫帳務管理費；總費用年百分率＝利息再加上那筆一次性費用之後的真實年成本，只要有費用，它一定比利率高；循環信用＝信用卡沒繳完的那一段，按日計息、沒有固定期數。

loan-map 於 2026 年 10 月 8 日逐頁抄錄 10 家銀行信用貸款產品頁與法定揭露頁共 11 個頁面：10 家公告的最高貸款額度分別為 800 萬元（4 家）、700 萬元（1 家）、500 萬元（3 家）、400 萬元（1 家）、300 萬元（1 家）；同日 11 個頁面中出現「DBR 22 倍」字樣者僅 2 頁。依金管會民國 97 年 1 月 7 日金管銀（四）字第 09600523370 號函原文，該規則為「無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過 22 倍」。

先看一張表，再給你一台試算器。這張表不是比額度，是比「同一筆錢最後總共還多少」——因為你真正要帶走的是這個數字，不是額度欄那個。同一筆 40 萬、同樣借 5 年，把公告利率的兩端算出來。手機上先看三欄就好：方案、總共還、戴安的判斷。

這張表最該看的是第 3 列和第 4 列的差：586,150 減 570,958，等於 15,192 元。意思是——為了把卡費還掉去借信貸、結果利率落在公告上緣那一端的人，同樣 40 萬、同樣攤 60 期，比把卡債留在 15% 那裡多還 15,192 元。這一格等一下還會回來。

信貸額度試算：輸入月收入與現有餘額，算 22 倍還留給你多少空間

這台試算器只做一件事：把官方函釋那條算式倒過來算給你看。它不會、也不可能告訴你銀行會核你多少。

這台試算器算得出什麼、算不出什麼：它算得出「在官方公告的那條算式下，你這個收入還剩多少總量空間」。它算不出銀行會不會借你、會借多少、會給你哪一段利率，也算不出各家銀行自己的授信規則。遠東商銀在自己的頁面上就把這件事寫得很白：符合金管會規定之後，「本行還會依您目前名下貸款信用狀況等綜合評估」，並且「保留客戶資格認定、貸款額度、貸款期限、適用利率及核貸與否之權利」。先過這條線，不等於過了銀行那一關。

為什麼你查不到這條線？11 個頁面只有 2 頁把它寫出來

這是今天最值得你帶走的一格。我把 11 個頁面去掉網頁標籤之後，逐頁數「22 倍」和「DBR」這幾個字出現幾次。結果是：

• 寫了的 2 頁：遠東商銀的信貸活動頁、台新銀行的信貸產品頁。兩頁都寫在「常見問題」裡，標題分別是「能申請多少信貸額度?」和「我可以貸到多少的利率及額度？」。
• 沒寫的 9 頁：國泰世華、中國信託、永豐、玉山、台北富邦、王道、兆豐、聯邦，以及台新自己的法定揭露頁。這 9 頁「22 倍」出現 0 次、「DBR」0 次、「歸戶」0 次。

而這 9 頁都有一個「貸款額度」欄，上面寫著 300 萬到 800 萬。所以讀者看到的是一個很大的數字，和一個沒有被說出來的限制。這不是誰在騙人——額度欄寫的是這個產品做得到的上限，22 倍寫的是你這個人過不過得去——但這兩件事放在同一頁上只出現一件，結果就是大家都在問「額度最高的銀行是哪一家」。

這種頁面我不會叫你別看，但我會叫你別從那一欄開始看。從額度欄開始看，你比的是銀行的產能；從 22 倍開始算，你比的是自己的空間。

同一條規則，三種寫法——差別就在括號裡那幾個字

更有意思的是，寫出來的那兩家，寫的字跟主管機關不一樣。三個版本我照抄並排在這裡，誰寫的我都標出來：

• 金管會函釋原文（民國 97 年 1 月 7 日金管銀（四）字第 09600523370 號函）：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍」。
• 台新銀行信貸產品頁常見問題：「依主管機關『DBR 22倍限制』規定，個人於全體金融機構無擔保借款(包含信用貸款、信用卡及現金卡)總餘額的最高上限不得超過月(平均)收入的22倍。」
• 遠東商銀信貸活動頁常見問題：「實際可貸款之金額依金管會對無擔保授信金額之規定，不得逾DBR 22倍（金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務（包括信用卡、現金卡及信用貸款等）歸戶後之總餘額加計新增授信訂約額度除以平均月收入，不超過22倍）之限制辦理。」

兩件事值得你注意，而且我只並排、不解釋成因：

第一，官方寫的是「不宜超過」，兩家銀行寫的都是「不得」。這不是文字遊戲。那份函釋的正本是發給銀行公會、請它轉知會員機構的，用的是行政指導的語氣；銀行把它寫成「不得」，是因為對銀行來說它就是一條要遵守的內規。所以如果有人跟你說「法律規定不能超過 22 倍」，那句話的前半段不精準——但你一樣過不去，因為決定借不借的是銀行，不是那份函釋的語氣。

第二，遠東商銀的括號裡多了一句金管會原文沒有的話：「加計新增授信訂約額度」。這句話講的是：被除的那一堆欠款，不只有你已經欠的，還要把你現在正在申請的這一筆加進去。所以「22 倍減掉現有餘額」剩下的那個數字，不是「我還能再借多少之外還有彈性」，它就是連這一筆也算進去之後的全部空間。試算器上那個「想借的金額放得進去嗎」，算的就是這件事。

公告那個「最高可貸 800 萬」，要配多少月收入才碰得到？

既然兩道門都在，那就讓它們對一次帳。下面這張表把 10 家公告的額度上限，各除以 22，算出「要碰到這個上限，平均月收入至少要多少」。前提寫在表下面：假設你名下一筆無擔保餘額都沒有——也就是最寬鬆的那個情況。

額度那一欄是我 10/8 去這 10 家官網抄的，會變。第三、四欄是本站自算，不是官網公告數字：公告上限 ÷ 22，前提是名下無擔保餘額為零。算式的出處是金管會前述函釋原文，「不宜超過」是官方用字。這張表不是在說收入到了就一定核得到那個額度——函釋那條線是上限，不是資格；各行都另外公告了自己的適用對象與年收入門檻，而且全部保留核貸與否的權利。

把這張表和前一節放在一起看，你就知道為什麼「哪一家額度最高」是個沒有用的問題：最高的那一家寫 800 萬，而你要有月收入 36 萬才排得到那個號碼。反過來，全場寫得最保守的兆豐 300 萬，對月收入 5 萬的人來說，也還是一個碰不到的數字——因為 22 倍先把他擋在 110 萬。

順帶講一件只有一家做的事：台新是我今天抄到唯一把額度切成三個方案分別公告的——一般信貸「NT$15 萬~500 萬」、手t貸「NT$15 萬~300 萬」、點點貸「NT$1 萬~15 萬」。注意這是不同方案各自的可承作範圍，不是同一個方案裡「借多少對應幾趴」。這點很重要，因為下一題就是它。

「借多一點利率會不會比較低？」10 家、11 頁，零個頁面這樣公告

這是搜尋建議裡沒直接問、但留言區一直在問的一題。答案很乾淨：今天這 11 個頁面上，沒有任何一家公告「借款金額對應的利率級距」。一家都沒有。

各家公告的樣子都是「利率 X%~Y%」加上一個額度上限，中間沒有任何一句話把金額和利率連起來。所以「借 100 萬比借 30 萬便宜」這種說法，在官網公告上找不到任何支持。它可能是真的，也可能不是——我不知道，我只能告訴你官網沒寫，而我不代填。

倒是有一件官網真的寫出來的事，方向還相反：總費用年百分率那個數字，只對一個特定的本金成立。我今天讀到計算範例前提的那幾個方案（中國信託、聯邦、兆豐、台新一般信貸與薪轉專案），寫的都是「貸款金額 30 萬元、期間 5 年」；唯一不同的是台新點點貸那個小額方案，它寫「4 萬元、2 年」。其餘幾家的範例前提我今天沒有逐字抄到，所以不敢說全部都是 30 萬——你自己到產品頁搜「30 萬」三個字就知道那一頁是算給誰看的。意思是——你看到的 4.13%、3.19%、3.15% 這些數字，是算給借 30 萬的人看的。你要借 40 萬、80 萬，那個百分率會變，因為那筆一次性費用被攤在不同大小的本金上。借越多，費用佔比越低，年百分率就越靠近名目利率。這是算術，不是優惠。

另一件要擋的事：開辦費、帳管費、提前清償違約金這三樣，有一樣沒寫在產品頁上的方案，我會先跳過。不是因為它一定貴，是因為它不讓你算。舉個今天抄到的例子——「帳管費」這三個字在今天這 11 頁上出現 0 次；未動用的額度要不要收保留費，也是一頁都沒寫。這不代表一定沒有，只代表你在頁面上查不到，得打電話問。還有一個今天抄到的具體例子：兆豐公告的是「開辦手續費 3,000~9,000 元」加「信用查詢費 300 元」，但它的年百分率範例用的是「3,300 元」——也就是 3,000 加 300 那個組合。如果你被收到 9,000 那一端，你的年百分率就不是官網那個 3.15% 起。

22 倍除的是什麼？卡債和現金卡都算，而且有原文

這是本篇最硬的一段，因為它直接決定你試算器要填什麼。函釋的原文把「哪些錢要加起來」寫得很明白（以下逐字）：

金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過 22 倍

三件事：

• 括號裡的三樣東西都要加起來：信用卡、現金卡、信用貸款。所以你刷了沒繳完的那一段，和你去年辦的那筆信貸，和你現在要借的這一筆搶同一個空間。
• 是「全體金融機構」「歸戶」：不是這家算這家的。你在 A 銀行的卡債，會跑進 B 銀行算你 22 倍的那一堆裡。
• 拿去除的那個數字，原文是「平均月收入」，不是「月薪」。官方原文就四個字。至於這四個字怎麼認定——年薪除以 12？近三個月平均？含不含獎金？——兩件函釋都沒寫，各行產品頁也沒寫。這一格我查不到，所以我不告訴你答案，只告訴你它是個問號。

函釋另外列了一份「得排除適用」的清單，這是這題最少人寫對的部分。用語要照原文寫「得排除適用」，不是「不計入」。清單上逐字包含：借款用途屬創業、所營事業營運週轉金、建築融資、投標保證金貸款、農業用途且銀行以「企業戶」授信程序辦理者；在「一定合理期間」內設定擔保物權的幾類放款；以及該會先前已同意排除的七項，其中第一項是「政策性就學貸款，惟貸款屆期開始清償時，仍應依本會規定辦理」。

那個但書不能省。學貸在還沒開始還的時候得排除適用，但「屆期開始清償時，仍應依本會規定辦理」。所以如果你是剛畢業、學貸即將開始清償的人，不要用「學貸不算」去推自己的空間。這份清單的完整七項和兩件函釋的函號，我放在DBR 22 倍是什麼那篇，這裡只引結論。

還有一件事我要先擋掉：各家銀行實際上抓幾倍。外面常聽到「其實銀行只抓 20 倍」「有的抓 18 倍」。這些數字我一個都沒有原文，兩件函釋裡也沒有。查不到的我不寫，這是這個站的規矩。你能自己算的，就是函釋公告的那個 22。

為了還卡費借信貸、還想把額度拉滿的人：先看協商那條路

回到前面那張總還款表上的 15,192 元。

最常見的一種情況是這樣：卡費滾了一陣子，想借一筆信貸把卡清掉，而且想借多一點「順便留點週轉」。這條路在算術上是成立的——前提是你落在公告利率下緣那一端。看表：中信分期型下緣 2.99%，40 萬借 5 年總共還 440,142 元；把卡債留在法定上限 15% 不動，同樣對照 60 期是 570,958 元。差 130,816 元，這筆帳當然划算。

但表上第 3 列是同一個方案的另一端：15.49%，總共還 586,150 元，比把卡債留著還多 15,192 元。同一個方案、同一頁公告、兩個端點，一端省 13 萬，一端多付 1.5 萬。而你會落在哪一端，產品頁不會告訴你，只有核貸通知會。

更麻煩的是第二層：卡債本身就先吃掉了 22 倍的空間。月收入 5 萬、天花板 110 萬的人，如果卡上滾了 30 萬，剩下的空間就只有 80 萬——而他想借的那一筆也要算在裡面。這就是為什麼「先還卡費再送件」這句話不是道德勸說，是算術：你把欠款那一堆砍掉 30 萬，空間就多 30 萬，一塊錢對一塊錢。

這一段是我今天唯一一句勸退：如果你現在是「這期卡費繳不出來，想借信貸去補」，那不要借，先去看協商。理由不是我覺得，是官方自己寫的——銀行公會的前置協商查詢專區講得很清楚，前置協商處理的是「對金融機構之債務按期還款有困難者」，而且一申請，全體金融機構就可能停你未動用的額度、停卡、並在聯徵留下註記。這是一條有代價的路，所以不能當降息工具用；但如果你已經到了繳不出來那一格，它才是那條路。兩條路怎麼分，我在個別協商那篇把官方四條路整理成一張表了。

要填對這台試算器，你得先做一件事：去調一份清冊

試算器最容易填錯的一欄，是「信用卡＋現金卡未繳餘額」。大部分人憑記憶填，而憑記憶填出來的數字通常偏小——忘了那張很久沒用但還有分期在跑的卡，忘了去年辦的一筆小額信貸。

要填準，只有一條路，而且是你自己就辦得到的：向財團法人金融聯合徵信中心申請一份「金融機構債權人清冊」，上面會列出你的債權人名稱。銀行公會自己的問答頁就是這樣寫的——要知道誰是最大債權金融機構，「請直接向聯合徵信中心申請金融機構債權人清冊」。聯徵中心臨櫃地址在台北市中正區重慶南路一段 2 號 1 樓，民眾諮詢專線 02-2316-3232，服務時間週一至週五 09:00~17:00（中午不休息），另有樂齡友善專線 02-2316-3288。

這件事不用找人代辦。法扶基金會在自己的宣導頁上寫過一句很硬的話：「法律扶助基金會從未委託任何代辦公司辦理法律扶助。」金管會銀行局那邊也寫過：銀行提供貸款「並不因其是否有中間介紹人而有差別」，而且主管機關已多次函請金融機構不得受理代辦貸款業者轉來的案件。所以如果有人跟你說「我有管道可以幫你把 22 倍做掉」「先付一筆錢我幫你拉額度」，那通電話你直接掛掉。22 倍是把你全國的欠款併起來算的，沒有人能幫你把那一堆變小——除了你自己把錢還掉。

順帶一提，今天抄到的頁面上，聯邦銀行自己也印了一行：「聯邦銀行未與任何代辦或行銷公司合作辦理貸款事宜，敬請留意，以免損害自身權益。」兆豐的備註欄也有防詐騙宣導警語，叫人直接跟銀行洽詢。

這五篇可以接著看

• DBR 22 倍是什麼？——規則本體、兩件函釋的函號、七項「得排除適用」的完整清單都在那裡。
• 負債比怎麼算？——官方三份文件、三種算「負債」的方法，沒有一種是用月付金除收入。那篇把「收入怎麼認」那一格寫得比本篇細。
• 信用貸款月付金試算——空間算完之後，用那台試算器算「這筆錢每個月要繳多少、加了費用之後年成本變幾趴」。
• 額度核到 80 萬、只想用 40 萬，多借的那 40 萬值不值？——空間夠的人下一題就是這題：每多借 10 萬，5 年要還 10.7 萬到 14.3 萬回去。
• 薪轉戶要跟原銀行辦信貸嗎？——先看額度砍多少，不是先比利率差多少。
• 公司要週轉的負責人：用個人信貸還是用公司名義——22 倍那條線有一格可以排除。金管會函釋說明二（一）原文寫「借款用途屬創業、所營事業營運週轉金……且銀行係以『企業戶』授信程序辦理」，兩個條件要同時成立，而原文是「得排除」不是「一律排除」。

三種人：你是哪一種

第一種，現在就可以送件的人。減法算完空間還夠，卡費餘額不大或已經清掉，而且有薪轉或完整財力證明。你要做的不是找額度最高那一家，是去比總共還多少——那張總還款表的第 1、2 列就是今天公告下緣最低的兩個端點（聯邦 2.1%、中信第 2 期起 2.99%），兩家都附了開辦費，自己把那一欄加回去再比。順序是：先算空間，再比總還款，最後才打電話。

第二種，借小一點就夠的人。你要的其實是 10 萬、15 萬，不是 40 萬。這種人我會先去看小額那一格——台新點點貸公告的是「NT$1 萬~15 萬」、固定利率 3.99%~13.99%、各項相關費用總金額 499 元（它的年百分率範例前提是 4 萬借 2 年，5.23%~15.25%）。它的費用是 499 不是 9,000，這件事在小金額上很有感：借 10 萬還 9,000 元開辦費，那筆費用就佔了本金的 9%。但天花板只有 15 萬，所以這是「借小才划算」的那一格，不是通用解。另外中國信託也公告「10 萬元以下之小額信貸得申請適用開辦費優惠價最高 NT$6,000 元」。借小的人千萬不要去辦大額方案再只動用一部分——開辦費是按件收的，不是按你借多少收的。

第三種，先不要借的人。三個條件中一個：①試算器算完是負數或剩不到你要借的數字 ②這期卡費或信貸繳款已經有困難 ③你借這筆錢的目的是去還另一筆正在繳的錢，而且你不確定自己會落在利率的哪一端。這三種情況裡，再送一張申請書換到的通常只是一筆聯徵查詢紀錄。你該做的第一件事不是比較，是去調那份債權人清冊，把自己到底欠了幾筆、各欠多少看清楚。如果已經到了繳不出來那一格，往下看文末那一行官方窗口——那不是我推薦的機構，那是官方自己公告的窗口。

常見問題

信貸額度是月薪的幾倍？

官方函釋公告的那條線是「無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過 22 倍」。注意三件事：①拿去除的那個數字，原文是「平均月收入」，不是「月薪」，而這四個字怎麼認定（年薪除以 12、近三個月平均、含不含獎金）函釋沒寫 ②22 倍是總餘額的天花板，不是「你可以再借月收入的 22 倍」——已經欠的要先扣掉 ③它是上限不是資格，就算算出來有空間，核不核准仍由銀行決定。

信用卡沒繳完的錢會影響信貸額度嗎？

會，而且有原文。函釋逐字寫要加起來的是「（包括信用卡、現金卡及信用貸款）」，所以卡債和現金卡的未繳餘額跟你要借的信貸搶同一個空間，而且是「全體金融機構歸戶」——不是這家算這家的。本篇的試算器把這一欄獨立出來，就是為了讓你看到：卡費先還掉多少，空間就回來多少。

額度最高的銀行是哪一家？

今天這 10 家裡公告最高的是 800 萬元，有 4 家（中國信託、永豐、玉山、台北富邦）；最低的是兆豐 300 萬元。但這個排名幾乎沒有用——要碰到 800 萬，22 倍那條線要求的平均月收入是 363,636 元（本站自算，前提是名下無擔保餘額為零）。對月收入 5 萬的人來說，這 10 家的上限一家都碰不到，因為那條線先把他擋在 110 萬。

借多一點，利率會不會比較低？

今天這 11 個頁面上，沒有任何一家公告「借款金額對應的利率級距」。各家公告的都是一個利率區間加一個額度上限，中間沒有一句話把金額和利率連起來，所以這件事在官網公告上找不到支持，我不代填。倒是有一件相關的算術：我今天抄到計算範例前提的那幾個方案，寫的都是「30 萬、5 年」（只有台新點點貸那個小額方案是 4 萬、2 年），本金一變，那個百分率就會變，因為一次性費用被攤在不同大小的本金上。

我已經有一筆信貸，還能再借嗎？

這題分兩層。第一層是那條線：已有的信貸餘額也要算進那一堆，要先從「月收入 × 22」裡扣掉，剩下的才是空間（本篇試算器第三欄就是填這個）。第二層是銀行自己的授信規則，那一層官網不公告，我也查不到。另外「增貸」和「另外再借一筆」是兩件不同的事，收費和條件都不一樣，那題我寫在另一篇。

試算器算出來有空間，是不是就一定過？

不是，而且差得很遠。遠東商銀在自己的頁面上就寫了：符合金管會規定之後「本行還會依您目前名下貸款信用狀況等綜合評估」，並且保留「客戶資格認定、貸款額度、貸款期限、適用利率及核貸與否之權利」。10 家都有類似的保留條款。這條線是必要條件，不是充分條件；本站不預測、也不保證任何核貸結果。

各家銀行實際上是抓 22 倍還是更嚴？

我沒有原文，所以我不寫。外面流傳的「其實只抓 20 倍」「有的 18 倍」這類數字，在兩件函釋和這 10 家的公告頁上都找不到依據。這個站的規矩是：查不到的寫「官網沒寫」，不拿坊間數字冒充官方。你能自己算、也能自己覆算的，只有函釋公告的那個 22。

資料來源與限制

更新日期 2026-10-08｜官網原文抄錄日 2026-10-08｜法規原文查證日 2026-10-08｜利率查息日 2026-10-08

本篇的數字從哪裡來：

• 那條線的原文：金融監督管理委員會主管法規共用系統，民國 97 年 1 月 7 日金管銀（四）字第 09600523370 號函，法規體系「銀行局/授信」。本篇引用的規則文字、「得排除適用」清單、以及正本發給銀行公會轉知會員機構這件事，全部出自該函原文，今日重新取回逐字核對，與本站 8 月 30 日的抄錄完全一致（只有系統版本標示從 114.11.28 更新為 115.09.10）。
• 15% 那條：銀行法第 47 條之 1 第 2 項，修正日期民國 112 年 6 月 28 日，原文「自一百零四年九月一日起……信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分之十五」。這條只管現金卡與信用卡循環信用，不是所有貸款的利率上限，總還款表第 4 列用它當對照上限，不是當行情。
• 額度、利率、費用：10 家銀行（台新、國泰世華、中國信託、永豐、玉山、台北富邦、王道、兆豐、遠東商銀、聯邦）的信用貸款產品頁與法定揭露頁共 11 個頁面，2026 年 10 月 8 日同日逐頁抄錄，全部連線成功。「22 倍／DBR／歸戶」的出現次數是程式逐頁計數，不是人工印象。
• 協商與清冊的窗口：銀行公會消費者債務清理條例前置協商查詢專區、財團法人金融聯合徵信中心官網、金管會銀行局新聞稿、法律扶助基金會宣導頁。

這篇算不出、也不打算算的東西：

• 你會被核多少。這頁所有數字都是「法規公告的上限」與「官網公告的上限」，沒有一個是核貸預測。各行都保留核貸與否、核多少、給幾趴的權利。
• 「平均月收入」的官方認定方式。兩件函釋沒寫，10 家產品頁也沒寫。這一格是空的，我沒有代填。
• 各家實際抓幾倍。無原文，不寫。
• 遠東商銀括號裡那句「加計新增授信訂約額度」，金管會函釋原文沒有這句話。本篇只把兩種寫法並列，不主張哪一種才是主管機關的意思，也不主張成因。同樣地，官方寫「不宜超過」、兩家銀行寫「不得」，本篇並列、不評斷。
• 總還款表的數字是本站自算，不是官網公告值：月付用本息平均攤還公式，利率取官網公告區間的兩個端點，總還款＝月付 × 期數 ＋ 開辦費。月付是四捨五入顯示、總還款用未取整的月付計算，兩者自乘會差幾十元。兩個一般方案原文都寫機動／浮動計息，表上是假設指數五年不動的結果。
• 第 4 列那一列不是一個貸款方案。信用卡循環信用沒有固定期數、逐筆帳款按日計息，那一列只是用「同樣 40 萬、同樣 60 期」去對照，不是你的帳單會長那樣。
• 本篇讀過的範圍就是「本站當天抄的這 10 家、這 11 個頁面」，不是全台灣、不是這 10 家的全部產品。利率與費用會變，本站每月 1 號重抄一次。

剩下的你自己 30 秒確認：

1. 打開手機銀行或最近一期帳單，把每一張卡「本期應付總額裡還沒繳的那一段」加起來。這個數字填進試算器第二欄——記不清楚就先去調債權人清冊，不要猜。
2. 到你看上那個方案的產品頁，用手機的搜尋功能找「開辦」「手續費」「帳戶管理」「提前清償」四個詞。四個裡有一個找不到，那一格就是空的，打電話問，不要自己假設是 0。
3. 在同一頁找「30 萬」三個字。找到了，就知道它公告的那個總費用年百分率是算給借 30 萬的人看的；你要借的金額不是 30 萬，那個百分率對你不成立。

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