醫師、律師的信貸專案怎麼挑？這 5 種人不適合照專案利率估成本——同一家銀行兩頁「醫師專屬」，額度一頁寫 800 萬、一頁寫 1,200 萬

更新日期：2026 年 10 月 9 日｜官網公告抄錄日：2026 年 10 月 9 日（玉山銀行 e指信貸六師顧客專屬禮遇頁、玉山銀行醫師專屬金融服務頁、玉山銀行 e指信貸一般專案頁、永豐銀行醫護信貸專案頁，四頁當日 curl 皆 HTTP 200）｜本文為官網公告整理與本站自算，不是核貸條件

我是戴安。你在查的是「醫師信貸利率多低」，但你真正要決定的是：那張執照換到的，是利率，還是只有額度跟一年綁約。

先給答案：我會先看哪一頁

如果你是西醫師、中醫師或牙醫師，還有第三個動作：玉山把「醫師」寫在兩個不同的頁面上，而這兩頁同一天給的額度不一樣——活動頁寫最高 800 萬元，醫師專屬金融服務那一頁寫最高 1,200 萬元、本行菁英以上會員最高可至 1,500 萬元。兩頁都在玉山官網上，沒有哪一頁說自己取代另一頁。你查到哪一頁，不決定你拿得到什麼，但決定你以為自己該拿到什麼。

心智模型：專案頁上那個「X% 起」，是整張公告裡最小的那個數字；你該抄走的是最大的那個，和它旁邊那一欄費用。

九個詞先講白話（之後全文都用這個意思）

• 師字輩專案＝銀行針對特定執照或職業開的信貸方案。誰算在內，寫在「適用資格」那一行，而且是逐字列舉，不是看你覺得自己算不算專業人士。
• 一段式利率＝整段借款期間都用同一個利率算。對照組是分段式：前幾期特別低，後面跳上去。
• 機動利率＝會跟著銀行的指標利率上下動。永豐那一頁原文寫「I＋0.74%~I＋9.89%」，I 是它的指標利率，那一頁公告 I 目前為 1.71%。
• 總費用年百分率＝利息加上你要付的費用，全部加起來換算成「一年多少百分比」的那個數字。它不等於利率（這句話四頁自己都寫了），而且是用某一天的指標利率印上去的，那一天叫計算基準日——永豐那一頁寫 2026 年 9 月 21 日。
• 貸款費用／各項相關費用總金額＝錢進你帳戶之前先扣掉或先付掉的那一筆。玉山寫「貸款費用 3,000 元起」「貸款費用4,000元」，永豐寫「各項相關費用總金額新臺幣0元~9,000元」。
• 綁約／限制清償期間＝約定一段時間內不能把錢提前還完，提早還要付錢的那一段期間。
• 提前清償違約金＝在那段期間內提早還錢要付的錢。永豐寫成比率（提前清償本金的 4% 或 3%），玉山寫「採遞減之方式計收」，比率沒寫。
• 本息平均攤還＝每個月還一樣多，前面大部分在還利息、後面才還到本金。永豐原文：「本貸款還款方式採按月平均攤還本息。」
• 核貸／撥款＝銀行決定借你多少、用什麼利率，叫核貸；錢真的進帳戶，叫撥款。兩件事不同天，廣告上的「最快」常常只講其中一件。

下面這張表是我自己算的，不是哪一家公告的。它只做一件事：把四頁上的利率端點和費用，換成「同一筆 100 萬借 5 年，最後總共還多少」。

複算對過一次：玉山六師那一頁自己附了一張月付金試算表（70 萬／100 萬／300 萬 × 5 年／7 年，以 3.5% 試算）。我用本息平均攤還公式把那六格重算一遍，12,734、18,192、54,575、9,408、13,440、40,320——六格逐元相同。所以這張表的算法沒有偏離銀行自己的算法；會不一樣的只有一件事：你的利率落在區間哪一端，公告不會告訴你，只有核貸通知會。

這 5 種人不適合照專案利率估成本

「師字輩專案」聽起來像一個身分，實際上是一行逐字列舉的名單。以下五種人，不是辦不辦得到的問題，是你看到的那個數字不是寫給你的，拿它去估你的成本會估錯方向。

第 1 種：藥師、護理師、獸醫師、營養師、物理治療師。玉山六師那一行原文是：「專案優惠適用資格：執業之西醫師、中醫師、牙醫師、會計師、建築師、律師且綁約一年以上。」就這六個。我在這四頁上逐字搜過「藥師」「護理師」「獸醫」「物理治療」「營養師」——四頁合計 0 次。你可能走得通永豐那一條路（它寫的是「具醫療相關高等考試或同等資格之專業執照人士」），但玉山那個 3.5% 不是寫給你的。

第 2 種：會計師、建築師、律師。反過來的那一半。玉山那六個字裡有你，但永豐醫護信貸這一頁的兩條路——「具醫療相關高等考試或同等資格之專業執照人士」和「任職於地區醫院（含）以上之正職醫療機構員工」——兩條都沒有你的位置。同樣一句「師字輩專案」，兩家的名單幾乎只在醫師這一段重疊。所以在 Dcard、PTT 上看到的那個「師字輩利率」，先問是哪一家的哪一頁。

第 3 種：不想綁約的人。這一條是今天四頁裡最值得圈起來的小字。玉山六師頁上同時有兩句話：適用資格原文「……且綁約一年以上」；同頁 Q5 原文「本行個人信用貸款提供【免綁約方案】及【綁約方案】。免綁約方案可於貸款後隨時清償您的貸款，本行將不會向您收取違約金費用」。兩句放在一起就是：要那個 3.5%，得綁一年；要免違約金，就不是這個 3.5%。而免綁約那條路的利率是多少，這一頁沒寫。

第 4 種：一兩年內打算把錢提前還完的人。永豐那一頁把這一格寫得最完整，原文：「提前清償違約金：【限制清償期間為貸款期數12期(含)以上者適用】……違約金比率︰自借款撥款日起算6個月內提前清償者，按提前清償本金金額之4%計收；自借款撥款日起算第7個月起至限制清償期間止日內提前清償者，按提前清償本金金額之3%計收。」照這個比率，100 萬全部提前還：六個月內是 40,000 元，第七個月起是 30,000 元。對照上面那張表，師字輩那一列跟非師字輩那一列的總還款差 92,258 元——提前還的那一筆，可以吃掉其中三分之一到將近一半。

第 5 種：滿 61 歲的人。永豐這一頁的適用對象原文最後一行寫「年滿18-60歲本國自然人」。這一頁的 2.45% 跟你無關。玉山那兩頁沒有寫年齡條件（這一頁沒寫，不等於沒有規定）；各家年齡那一格怎麼寫，我整理在這 4 種人官網明寫不收那一篇，不在這裡重列。

同一家銀行為什麼有兩頁「醫師專屬」？額度一頁寫 800 萬、一頁寫 1,200 萬

這是今天最該讓你改變做法的一格。玉山把醫師的信貸優惠寫在兩個不同的地方，同一天抄下來是這樣：

玉山這兩頁（2026-10-09 抄）	六師顧客專屬禮遇（活動頁）	醫師專屬金融服務（醫師個人頁）	戴安的判斷
頁面大字的利率	「貸款利率3.5%起」	「醫師享 一段式專屬利率」——沒有數字	想看數字只能去範例那一段挖
年百分率範例	一段式 3.5%~16%，貸款費用3,000元，約 3.91%~16.46%	利率 3.00%~16.00%，貸款費用3,000元，約 3.41%~16.46%	下緣差 0.50 個百分點，上緣兩頁一樣
貸款額度	最高 800 萬元	最高 1,200 萬元（本行菁英以上會員最高可至 1,500 萬元）	同一天、同一家、同一種人，差 400 萬
綁約	「且綁約一年以上」	「限一段式利率且綁約12個月以上，並具明確所得者」	一年與 12 個月是同一件事，寫法不同
提前清償怎麼收	Q5：「採遞減之方式計收」（比率沒寫）	「提前清償」「違約金」整頁各 0 次	光憑醫師個人頁，你算不出提前還要付多少
這一頁自己的免責	活動期間寫到 2026/12/31，撥款 2027/1/15 前	「最新報價請洽分行服務人員，本頁報價僅供參考」	它自己說了是參考值，別當報價單

兩件事要分開講清楚，免得你讀成我沒說的意思。

第一件：這不是「哪一頁比較便宜」的問題，是「你手上那一頁寫不寫得出來」的問題。醫師個人頁的額度多 400 萬、年百分率下緣低 0.50 個百分點，但它自己寫「本頁報價僅供參考」，而且提前清償那一格整頁 0 次。活動頁的數字比較完整，額度卻只寫到 800 萬。要借超過 800 萬的醫師，只看活動頁會以為自己的天花板在 800 萬——這就是這一節唯一要你帶走的動作：兩頁都打開。

第二件：「菁英以上會員」四個字，這一頁沒有定義怎麼算。它沒說要存多少、辦什麼卡、往來多久。所以 1,500 萬那個數字，今天只能當成「存在但條件不明」，不能當成你算得出來的額度。

那張執照換到的是什麼？不是「X% 起」，是上面那一端

徵才頁上常常寫「月薪 4 萬～7 萬」。你去談，拿到的不會自動是 7 萬，也不保證是 4 萬——那個範圍是對方印的，你落在哪裡是談完才知道的。證照決定的是你能看哪一則，不決定你落在那一則的哪一個數字。

永豐那一頁難得的地方在這裡：它把師字輩版和一般版兩個範圍印在同一頁上，所以兩則廣告可以直接疊起來看。全網大部分文章拿不到這個對照，因為它需要同一家、同一天、同一個計算基準日。

永豐這一頁上的兩組（2026-10-09 抄，計算基準日 2026 年 9 月 21 日）	醫師客群「永豐醫師信貸專案」	非醫師客群「優質客戶信貸專案」	差多少
一段式機動利率	2.45%~11.60%	2.50%~14.60%	下緣 0.05 個百分點／上緣 3.00 個百分點
機動利率的算法原文	I＋0.74%~I＋9.89%	I＋0.79%~I＋12.89%	同一個 I（公告 1.71%），加的那一段不同
各項相關費用總金額	新臺幣 0 元~9,000 元	新臺幣 0 元~9,000 元	一樣，費用沒有因為執照打折
總費用年百分率	2.45%~12.95%	2.50%~15.99%	下緣 0.05／上緣 3.04 個百分點

所以那張執照到底換到什麼？看下緣，0.05 個百分點——那是四捨五入都快看不見的距離。看上緣，3.04 個百分點。換成同一筆 100 萬借 5 年的總還款，就是上面那張表裡的 92,258 元（1,331,571 對 1,423,829）。

那則徵才頁的範圍疊起來看就是這樣：低的那一端兩則幾乎一樣，執照買到的是高的那一端往下壓了 3 個百分點。而廣告大字印的永遠是低的那一端。

順便把同一個方案內部的落差也放上來，因為它比兩家之間的差距大得多：永豐醫師版自己的下緣到上緣，100 萬借 5 年差 268,051 元；玉山六師版自己的下緣到上緣，差 367,579 元。你在哪一家，遠不如你在哪一端重要。這一點跟我在工程師的職域專案還是一般方案那篇算出來的方向一致，那篇講的是靠公司名單進去的那一種，這篇講的是靠執照進去的那一種，兩種的資格認定方式不一樣，別互相代入。

費用那一欄，四頁怎麼寫？

這是我每篇都會做的拆帳動作：把頁面上的大字放左邊，把同一頁的小字和我複算的結果放右邊。

頁面大字怎麼說	同一頁的小字＋本站複算
「貸款利率3.5%起」（玉山六師頁大標）	同頁年百分率範例寫到 16.46%；而 3.5% 那一端的適用資格原文是「……且綁約一年以上」
「貸款額度最高 800萬 元」（玉山六師頁）	同一家另一頁寫 1,200 萬、菁英以上會員 1,500 萬，同一天
「信用貸款一段式年利率2.45%起」（永豐頁大標）	同頁非醫師版寫 2.50% 起，只差 0.05 個百分點；差的在上緣 11.60% 對 14.60%
「最快一小時內回覆確認利率申貸方案」（永豐頁）	原文是「回覆確認」不是撥款；撥款那一句另寫「營業日最快當天完成撥款」——兩件事
「貸款費用 3,000元 起」（玉山兩頁）	這四頁一次都沒出現「開辦費」或「帳管費／帳戶管理費」；永豐那邊叫「各項相關費用總金額」，寫 0 元~9,000 元
「免綁約方案……不會向您收取違約金費用」（玉山 Q5）	但專案利率的適用資格要綁約一年以上。免綁約那條路的利率，這一頁沒寫

這種頁面我不會拿來當比較基準，先跳過。講清楚是哪一種：費用那三格——開辦費（或它的別名）、帳戶管理費、提前清償違約金——只要有一格這一頁沒寫，你就算不出總共還多少，那它就不是一個可以比的對象，而是一個要先打電話問清楚的對象。照這把尺，今天四頁的成績是：

• 費用金額：玉山三頁都寫得出數字（3,000 元起、3,000 元起、4,000 元），永豐寫得出區間（0 元~9,000 元）。四頁都寫了，只是沒有一頁叫它「開辦費」。名目有幾種叫法，我在信貸手續費和開辦費差在哪那篇數過。
• 帳戶管理費：四頁 0 次。四頁都沒寫有沒有這一筆。
• 提前清償違約金：永豐寫得出比率（4%／3%），玉山六師頁只寫「採遞減之方式計收」，玉山醫師個人頁整頁 0 次。

所以照這把尺，今天四頁裡只有永豐那一頁，三格都寫得出來。玉山醫師個人頁那一格 0 次，再加上它自己寫「本頁報價僅供參考」，我不會拿它當比較基準——要用它，先把提前清償那一格問出來。要提醒的是：「這一頁沒寫」只能讀成這一頁沒寫，不能讀成那家銀行沒有這個規定；規定寫在你簽的那份個別約定書上，永豐那一頁自己也寫了「提前清償違約金計算方式依個別約定書約定為準」。綁約到底值不值，我在信貸綁約多綁 24 期值得嗎算過一次，提前還款那一刀在提前還款評價兩極的原因。

打著「醫師貸款保證過件」的廣告，別看

這題的搜尋結果裡有一類東西，我直接說結論：打著「保證過件」「免聯徵」「專辦師字輩」的廣告，別看，也不要留電話。理由不是我覺得它不可靠，是這三件有出處的事放在一起就夠了。

第一，銀行自己寫了它沒有合作對象。玉山兩頁都有同一句原文：「玉山銀行未與任何代辦或行銷公司合作辦理貸款事宜，敬請留意，以免損害自身權益。」永豐那一頁的原文更長：「【防詐騙提醒】如個人有貸款需求，請逕與永豐銀行洽詢辦理，切勿委託或找代辦業者，以免損害自身權益……若接獲要求轉帳『先支付代辦費、服務費、高額報酬或風險保證金』，此非永豐銀行辦理規定，切勿受騙。」

第二，「有管道」這句話，主管機關已經回答過了。金管會 2023 年 11 月 29 日那份新聞稿原文：「銀行提供貸款，係以客戶信用之評估為基礎，並不因其是否有中間介紹人而有差別，有借貸資金需求者，請直接向金融機構洽詢申貸。」同一份原文末段還寫「金管會並多次函請金融機構不得受理代辦貸款業者轉來之貸款案件，且禁止職員私下受理」——原文是「函請」，不是函令，我照抄，不升級語氣。

第三，這四頁上「保證過件」「免聯徵」「一定過」，一次都沒出現。0 次。而「代辦」兩個字在這四頁合計出現 6 次，全部長在防詐騙警語或「本行未與代辦合作」那一段裡，沒有一次是在介紹服務。更完整的檢索我做在整合負債沒過要找代辦嗎那篇，收費名目在貸款代辦合法嗎那篇。

「0 次」的意思只有一個：那一頁沒寫這件事。它不等於銀行否認、也不等於那種東西不存在。但對你來說夠了——你要的兩個數字（年百分率上緣、費用那一欄）就印在銀行自己的頁面上，不需要有人替你喬。順帶一句：「哪家過件率高」這種排行榜，銀行官網從來沒公告過這個數字，我在「過件率高的銀行」是誰排的那篇查過一輪。

三種人

第三種：先不要借的人。還在跟自己說「額度核到 800 萬、先借出來放著以備不時之需」的那一種。這四頁的額度大字（800 萬、1,200 萬、1,500 萬）是上限，不是建議值，而且多借的那一段不會因為你沒動用就不算利息——這一頁上寫的是「一次撥付型產品」。多借 10 萬五年要多還多少，我在額度核到 80 萬、只想用 40 萬那篇算過。先決定你真正要用多少，再回來看這一頁。這一種人最常被那個「最高」兩個字帶走，而他其實是這篇裡最不需要急的人。

常見問題

醫師信貸利率真的比較低嗎？

照永豐那一頁的兩組公告：下緣 2.45% 對 2.50%，差 0.05 個百分點；上緣 11.60% 對 14.60%，差 3.00 個百分點。所以差別主要在上緣，不在那個「起」。而玉山六師專屬頁的年百分率範例寫 3.91%~16.46%，上緣沒有低於它自己一般版的 16.01%——不過那兩組是不同的利率結構（一段式對上首期 0.01% 加第 2 期起），所以 16.46% 比 16.01% 高這件事，不能讀成專案比一般貴，只能讀成專案頁的上緣沒有比較低。

醫師信貸怎麼試算月付金？

玉山六師頁自己附了表：以 3.5% 試算，100 萬借 5 年是 18,192 元、借 7 年是 13,440 元。我用本息平均攤還公式重算那六格，逐元相同。要自己換數字可以用信用貸款月付金試算那篇。但記得頁面那張表是用 3.5% 這個下緣算的；要估你自己的預算，拿上緣再算一次比較保險。

藥師可以辦醫師的信貸專案嗎？

玉山那一行逐字只有西醫師、中醫師、牙醫師、會計師、建築師、律師六種，「藥師」兩個字在這四頁上 0 次。永豐那一條寫的是「具醫療相關高等考試或同等資格之專業執照人士」，它沒有列名單，所以寬到哪裡這一頁沒寫——這是要打電話問的那一格，不是我能替你判斷的那一格。

醫師信貸專案和一般信貸差在哪？

照今天四頁能對照的三件事：利率區間的上緣（永豐差 3.00 個百分點）、額度上限（玉山 800 萬對 1,200 萬，一般版 800 萬）、綁約要求（專案利率要綁約一年以上或 12 個月以上）。費用那一欄沒有差——永豐兩組都寫 0 元~9,000 元。

律師信貸要找哪一家？

今天這四頁裡，把「律師」逐字寫進適用資格的只有玉山六師那一頁。永豐醫護信貸那兩條路都是醫療相關，律師沒有位置。所以如果你是律師，玉山那一頁是今天唯一有公告數字可以拿來算的；要再多比，就回一般信貸那一輪去比。

PTT、Dcard 上寫的醫師信貸利率可以參考嗎？

拿來當「哪一家有這種專案」的線索可以，拿來估你的成本不行，原因有兩個都寫在頁面上：第一，永豐那組是機動利率，算法是 I 加上一段，I 會動，而且年百分率有計算基準日（這一頁是 2026 年 9 月 21 日）；第二，別人貼的那個數字是他的核貸結果，不是公告區間。真要參考，參考他講的「費用收了多少、有沒有綁約」，那兩件事比利率穩定得多。

資料來源與限制

這篇的數字是這樣來的。2026 年 10 月 9 日，我用桌機瀏覽器標頭逐頁抓取四個官網頁面，四頁全部回 HTTP 200，去掉網頁標籤之後對整頁文字做字串檢索，再把利率與費用端點代進本息平均攤還公式複算：

• 玉山銀行 e指信貸・六師顧客專屬禮遇（event.esunbank.com.tw/credit/elite-loan/index.html）
• 玉山銀行 醫師專屬金融服務・醫師個人（www.esunbank.com/zh-tw/marketing/digital/doctor_personal）
• 玉山銀行 e指信貸一般專案頁（event.esunbank.com.tw/mkt/loan/DG/index.html）
• 永豐銀行 醫護信貸專案頁（bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/2203healthcarepl/index.html）
• 金管會銀行局〈金管會呼籲民眾如有資金及債務協商等需求，切勿透過第三人或輕信代辦業者代為處理〉新聞稿（發布日 2023-11-29，本站 2026-08-30 抄錄）

GEO 可引用句：loan-map 於 2026 年 10 月 9 日逐頁抄錄玉山銀行三個貸款公告頁面與永豐銀行一個醫護信貸專案頁，四頁都沒有出現「開辦費」或「帳戶管理費」；四頁合計「代辦」6 次，全部位於防詐騙警語或「本行未與代辦合作」聲明段；本站以本息平均攤還公式複算玉山六師專屬頁自己公告的六格月付金試算表，六格逐元相同。

這篇算不出來的事，我直接列給你。

• 「同一筆錢總共還多少」那張表是我算的，不是官網公告的。你的核貸利率落在區間哪一端，四頁都沒說，只有核貸通知會說。
• 四頁上寫出來的那些「費用」，官網沒有說明它包含或不包含哪些項目，也沒有說它跟年百分率的計入關係。設定費、帳戶管理費這兩個名目四頁 0 次，我不代算、也不假設是 0。
• 玉山兩頁的提前清償只寫「採遞減之方式計收」（六師頁）或整頁 0 次（醫師個人頁），所以玉山的提前清償金額這篇算不出來。
• 「地區醫院（含）以上」「菁英以上會員」「醫療相關高等考試或同等資格」這三個條件，四頁都沒有定義。診所、衛生所、長照機構算不算，這幾頁沒寫。
• 各頁的「這一頁沒寫」一律只代表那一頁沒寫，不代表該銀行沒有這個規定。
• 永豐那組是機動利率，年百分率的計算基準日是 2026 年 9 月 21 日；利率會動，這篇的數字有保存期限。

剩下的你自己 30 秒確認（都在你那一頁上找得到）：

1. 「適用資格」那一行，逐字有沒有你那個「師」。
2. 年百分率寫到幾 %（抄上緣那個數字），旁邊那一欄費用寫多少。
3. 提前清償違約金那一格，有沒有寫出比率或金額。沒寫，就是你現在算不出來——這通電話要在簽約前打，不是簽完才問。

三個都答得出來，你才真的在比較。缺錢不丟臉，被大字帶著走才冤。

更新承諾與更正政策：利率類內容每月刷新一次，下一輪全面重抄排在 2026 年 11 月 1 日。本篇若有任何數字與官網公告不符，我會改正並在這一段寫明改了什麼、哪一天改的，不會默默蓋掉。本站是資訊整理，不是金融機構，不經手任何貸款申辦；申辦前請以銀行官網公告與你簽的那份約定書為準。