公司要週轉的負責人先看這篇：換成公司名義借，銀行法那句「不得要求連帶保證人」就不算你這一筆了

更新日期：2026 年 10 月 10 日｜官網原文抄錄日：2026 年 10 月 10 日（台北富邦兩張信貸產品頁、永豐〈各項收費標準及公告事項〉全 28 頁 PDF、銀行法第 12 條之 1 四項，皆為當日下載原文逐字抄錄）｜查息日：2026 年 10 月 10 日

我是戴安。你在查的是「公司名義借好還是個人名義借好」，但你真正要決定的是：這筆錢，要不要讓你自己簽第二次名。

先給答案：兩條路差的不是利率，是「銀行法第 12 條之 1」算不算你這一筆

心智模型（這篇只講一次）：個人名義借的是「你」，公司名義借的是「公司加你」——那個「加你」不會寫在利率那一欄，它寫在簽名那一頁。

這件事有點像家電的保固條款。同一台機器、同一個人在用，發票開公司的名字還是開你自己的名字，適用的那一套條款就不一樣：開公司的那一張可能換到比較快的到場服務，但「家用」那幾條就不是在講你這一台了。你不會站在店裡爭論「我明明是同一個人」——你會把兩套條款調出來比。這一篇要做的就是這件事。

只是這個比喻有兩個地方要先拉回來，不然你會誤會：第一，保固條款是廠商自己寫的，可以改；「不得要求連帶保證人」寫在銀行法第 12 條之 1，銀行改不了——所以你要確認的不是「它會不會要」，是「我這一筆算不算消費性放款」。第二，保固最壞的結果是自費修一台機器；這裡最壞的結果，永豐那份說明書寫出來的保證範圍是「總借款額度範圍內，與本行一切往來發生之一切債務」——不是只有這一筆。

先把這幾個詞換成白話

• 連帶保證人：借款人沒按約定還，銀行可以直接向他要錢，不必先去追借款人。民法第 272 條第 1 項講的「各負全部給付之責任」就是這個意思——不是分一半，是整筆。
• 一般保證人：和上面那個差一道手續。民法第 745 條給他一個權利（法律上叫先訴抗辯權）：銀行還沒去強制執行借款人的財產、而且執行沒有結果之前，他可以先拒絕付。兩個名字只差兩個字，位置差很多。
• 消費性放款：拿去自己花用的那一類貸款（買車、裝潢、繳學費、週轉生活）。它是一個產品分類，不是你的身分——這篇從頭到尾在講的就是這一點。
• 企業戶授信程序：銀行內部把你當「公司」來審，不是當「一個人」來審。金管會那份函釋原文用的字是「銀行係以『企業戶』授信程序辦理」。
• DBR 22 倍：主管機關函釋要求金融機構，你在所有金融機構的無擔保債務（含信用卡、現金卡、信貸）加總之後，除以平均月收入，「不宜超過 22 倍」。原文是「不宜」，不是「不得」。
• 總費用年百分率：利息加上各項費用，換算成一年的真實成本。它旁邊一定會有一行小字叫計算基準日，那是這個數字用哪一天的利率印上去的。
• 額度設立費／帳戶管理費／申貸費用：同一筆錢的三種叫法。富邦這兩頁叫「申貸費用」，永豐那份收費標準表叫「額度設立費」與「帳戶管理費」。名字不同，位置不同，你要搜的字也不同。
• 提前清償違約金：還沒到期就一次還掉，要另外付的那一筆。
• 本息平均攤還：每個月繳一樣的金額，裡面本金越來越多、利息越來越少。富邦這兩頁的原文都寫「按月平均攤還本息」，所以下面那張表用的就是這個算法。
• 公司變更事項登記表：公司的登記資料（負責人、資本額、地址這些）變動後，主管機關核准的那一份文件。它不在你抽屜裡，要去申請。

先用一張表對號入座。這張表在比的是「你現在站在哪一格」，不是在比誰便宜：

你的情況	這筆錢的用途欄會寫什麼	誰簽名	戴安會先看哪一欄
有公司、但這筆錢要拿去自己花用	消費性放款	只有你	利率區間＋總費用年百分率，還有那張卡的適用對象寫不寫得到你
有公司、這筆錢是公司要週轉，想用自己名字借	消費性放款	只有你（第 12 條之 1 那一句算你這一筆）	額度上限——負責人那張卡的天花板可能比你想的低
有公司、這筆錢是公司要週轉，用公司名義借	所營事業營運週轉金	公司，加上可能的連帶保證人	簽名頁有幾欄、保證範圍寫到哪，以及開辦費那一列在不在收費標準表上
公司還沒成立或剛成立，要的是創業那一筆	政策性創業貸款	依各該要點	受理期間有沒有關——這一格我另外寫過一篇，連結在文末

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下面這張表是我自己算的，不是哪一家公告的數字。它只做一件事：把同一家銀行、同一天公告的兩張個人信貸卡，擺在同一筆錢上面，看最後總共還出去多少。

「不得要求連帶保證人」這句話，到底誰算在裡面？

這一條只有四項，不長，但每一項都在管不同的事。我今天把它四項全抄下來，順序不動：

項	原文（逐字）	它在管什麼
第 1 項	銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人。	禁銀行「要求」；射程由產品類別決定
第 2 項	銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，不得要求借款人提供保證人。	有足額擔保時，連一般保證人也不得要求
第 3 項	銀行辦理授信徵取保證人時，除前項規定外，應以一定金額為限。	另一道門，而且沒有被「消費性放款」限制住
第 4 項	未來求償時，應先就借款人進行求償，其求償不足部分，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償之。但為取得執行名義或保全程序者，不在此限。	求償順序；但後面那句「但…不在此限」是例外

三句話把它讀完：

1. 主詞是銀行，動詞是「不得要求」。它禁的是銀行開口要，不是禁止你自己找人來簽。這兩件事在實務上差很遠——沒有人要求你，跟有人問你「要不要找個人一起簽、條件會好一點」，是兩種對話。
2. 射程是產品，不是身分。原文寫的是「自用住宅放款及消費性放款」，從頭到尾沒有出現「上班族」「負責人」「自營商」任何一個字。所以同一個企業負責人，借到的那一筆算不算「消費性放款」，才是那個開關。
3. 第 3 項是另一道門，而且它沒被第 1 項的射程綁住。原文「除前項規定外，應以一定金額為限」——意思是銀行真要徵保證人，要有一個金額上限。只是「一定金額」是多少，法條沒有寫數字。

寫數字的地方在約定書和說明書。而我今天手上這一份——永豐那本說明書——那一欄寫的是：

「無論是否期限屆滿、終止或解除，保證人等就借款人就總借款額度範圍內，與本行一切往來發生之一切債務負連帶保證責任……」

「一切往來」、「一切債務」。這兩個詞和法條第 3 項那句「應以一定金額為限」要並在一起讀——法條要求有個上限，而這份公版說明書在這一欄沒有留下數字。所以那個數字不是不存在，是要你在簽之前問出來、並且要在紙上。（同一份說明書裡另外四個產品——便利金、交易型額度、循環透支型、帳戶動撥循環型——都明寫「本借款不徵提保證人且無提前清償違約金」，所以這家在這件事上是分產品寫的，不是一刀切。）

保證人這一側還有更多官網不明說的東西，我整理在另一篇裡（10 家信貸產品頁有 8 家連「保證人」三個字都沒出現），連結放在文末。

同一家銀行、同一天，兩張卡差在哪？下限差 45,175 元，上限只差 157 元

上面那張「總共還多少」的表，數字來自台北富邦的兩張產品頁，兩頁我今天都重抓了一次原始 HTML（HTTP 200，各約 14 萬位元組），逐格對照如下。這一段要看的是「哪幾格相同」，比「哪幾格不同」更有訊息量：

比什麼	一般信貸（上班族）	自營業主信貸（企業負責人）	戴安的判斷
公告利率	3.50%~14.98%	6.78%~14.97%	下限高 3.28 個百分點，上限低 0.01 個百分點——差距全在便宜那一端
總費用年百分率	4.74%~16.37%	8.06%~16.36%	同一個形狀：下限差 3.32，上限差 0.01
額度上限	最高 800 萬	最高 100 萬	差 700 萬。負責人想借到 800 萬那一格，在這家官網上不存在
年齡與另加門檻	18 歲以上~未滿 64 歲，年收入 30 萬(含)以上	25 歲以上~未滿 60 歲，營業登記滿 1 年＋金融機構持卡 1 年以上	一邊看收入，一邊看年資；兩端各收你 7 歲和 4 歲
申貸費用／違約金／期限／基準日	9,000 元／件；12 個月內限制清償（6 個月內 4%、7–12 個月 3%）；最長 7 年；114/8/5	四格逐字相同	這四格一模一樣，所以它們不是你該比的地方
准駁權那句話	「本行保留優質客戶認定、適用利率及核貸與否之權利」	「本行保留客戶認定、適用利率及核貸與否之權利」	整句只差兩個字，而「優質」只出現在一般卡那一頁

把差距換成錢。本金 50 萬、借 5 年、本息平均攤還、兩頁都公告的 9,000 元申貸費用加回去（50 萬是我設的前提，不是官網範例；官網範例寫的是 30 萬／5 年，兩套前提不能互相代入）：

• 兩張卡的下限對下限，總共還的金額差 45,175 元。
• 兩張卡的上限對上限，差 157 元。
• 自營業主那張卡，自己的上下限之間差 122,299 元；一般信貸那張，自己上下限差 167,631 元。

所以「企業負責人」這個身分在這一頁上的價錢是 45,175 元，而且只在便宜那一端收。兩張卡貴的那一端幾乎同價——差 157 元，五年攤下來一個月不到 3 元。這就是為什麼「哪張卡利率低」這個問題問錯了：你不知道自己會落在區間哪一端，而官網不會告訴你，只有核貸通知會。

回到保固那個比喻——你現在手上有兩套條款了，而且你會發現真正不一樣的只有兩格：利率下限，和額度天花板。其餘費用、違約金、期限、基準日，兩套條款是同一段話。

用公司名義借，開辦費是多少？我翻了 28 頁，企業那一節沒有這一列

這是今天最意外的一件事。永豐把它的〈各項收費標準及公告事項〉做成一份 28 頁的 PDF 公開掛在網站上（約 95 萬位元組，我今天下載並轉成文字，共 2,289 行）。這份表分十節，其中第五節是「個人放款業務」、第六節是「企業放款業務」。同一份檔案，兩節的生效日差了 241 天：

• 五、個人放款業務：生效日 115/2/2（距我抄錄日 250 天）
• 六、企業放款業務：生效日 115/10/1（距我抄錄日 9 天）

九天前才更新的那一節，我原本以為會是本篇最新鮮的證據。結果打開來，裡面沒有一列是給「公司借一筆週轉金」用的。我把兩節的字串逐一數過（分母是這兩節本身，個人那節 42 行、企業那節 239 行）：

這份表裡搜什麼	五、個人放款業務	六、企業放款業務	戴安的判斷
額度設立費	4 處	0 處	個人那側寫得出「信用貸款每件 9,000 元」
帳戶管理費	5 處	0 處	連這個名字都沒在企業那節出現
「信用貸款」四個字	2 處	0 處	企業那節從頭到尾沒有「信用貸款」這個品項
「週轉」兩個字	0 處	0 處	兩節都沒有
手續費	6 處	17 處	那 17 處全部是信用狀開狀與修改、進出口押匯、保證函——貿易融資類，不是週轉金
提前清償／違約金	0／0	0／0	這份表兩側都沒有這一欄，要去產品頁和約定書看

講清楚邊界：這是「這一份表上沒有這一列」，不是「這家銀行不收」或「這家銀行沒有這個產品」。企業授信本來就常常是逐案議價、寫在核准條件裡，不掛在公開收費表上。但對你——一個要去借錢的人——差別是這個：個人那一側，你今天就能在網站上看到 9,000 元這個數字；公司那一側，你要等到對方開口。

順便補一件我找了很久的事。這份表在個人放款那一節的註解寫得很完整，逐字：

「註：帳戶管理費係指包括但不限於變更授信條件手續費 (含申請調降利率、變更借款期限、增訂或展延寬限期、變更本金還款方式及變更計息基礎…等均屬之)。」

它列舉了五種「變更授信條件」——調降利率、變更借款期限、增訂或展延寬限期、變更本金還款方式、變更計息基礎。「更換保證人」不在這五個裡面。而我手上另一家（兆豐）的借款契約書特別條款，卻明白把「更換保證人」寫成變更授信條件之一，金額欄是公版空白。同一件事，兩家放在不同位置，而兩邊都查不到數字。這一格到今天為止，我只能寫「沒寫」。

公司名義也有一件事是真的比較好：DBR 22 倍那一格

前面講的都是你放掉什麼。現在講你換到什麼，而且這一格是有官方原文的。

金管會 97 年 1 月 7 日金管銀（四）字第 09600523370 號函（本站 2026 年 8 月 30 日自銀行局法規系統抄錄）說明二，列了可以排除 DBR 22 倍計算的項目，第一款逐字：

「（一）借款用途屬創業、所營事業營運週轉金、建築融資、投標保證金貸款、農業用途之貸款項目，且銀行係以『企業戶』授信程序辦理……」

這是我目前抄到的原文裡，唯一一句由主管機關親口寫出「所營事業營運週轉金」這六個字的。它的意思是：這一筆如果用途是公司營運週轉金、而且銀行是用企業戶程序辦的，就得排除在你個人的 22 倍計算之外。

對一個已經有房貸、有車貸、有信用卡的負責人，這一格可能比利率重要得多——因為 22 倍那條線不是在算這一筆，是在算你所有金融機構的無擔保債務加起來除以平均月收入。（額度天花板怎麼算、月收入 5 萬的人在 22 倍下的上限長什麼樣，我另外寫了一篇，連結在文末。）

但這一格有三個字要你自己盯住，一個都不能跳：

1. 原文是「不宜超過」，不是「不得超過」。這是一份金管會發給銀行公會、轉知會員機構的函，不是法律條文。所以不要把它讀成「超過 22 倍一定不會過」，也不要讀成「排除了就一定過」。
2. 原文是「得排除」，不是「一律排除」。「得」這個字是可以，不是必須。
3. 那兩個條件是用「且」串起來的。用途對了但銀行不是用企業戶程序辦，或是反過來，都不成立。而「用哪一套程序辦」這件事，決定權在銀行那一側。

看出來了嗎？你放掉的那一句（「得徵提」連帶保證人）和你換到的那一格（「得排除」22 倍），兩邊的原文都寫「得」。所以你換的不是一個保證，是換一個由銀行決定的開關——而這正是為什麼「用途欄寫什麼」要在你還沒簽名之前就問清楚。

這種方案我會先跳過

兩句話，兩邊各一句，後面都接得出出處：

第一，開辦費、帳戶管理費、提前清償違約金三者之一沒寫在產品頁的方案，我會先跳過。不是因為它一定貴，是因為它不讓我算。富邦這兩頁在這件事上是合格的：9,000 元、違約金分 4% 與 3% 兩段、12 個月限制期，三格全寫在同一頁上，所以我才算得出 45,175 元這個數字。算不出來的方案，我不會把它放進比較表——它不是比較不過，是沒有參賽。

第二，公司名義那一筆如果要你個人當連帶保證人，先把「保證範圍」問成書面。出處就是前面那一句：永豐那份公版說明書在這一欄寫的是「總借款額度範圍內，與本行一切往來發生之一切債務」，而銀行法第 12 條之 1 第 3 項要求的是「應以一定金額為限」。兩句並讀，缺的那一塊就是金額。你要的不是口頭的「放心啦就這一筆」，是那份文件上的數字。拿不到書面的，這一筆先放著。

還有一種東西我不碰也不寫：任何告訴你「可以幫你把公司的收入包裝成個人收入」、「保證過件」、「免聯徵」的管道。這不是划不划算的問題。本站不寫這類方法，連怎麼做都不寫——下面那題我會再講一次。

這裡要把兩件事分開，不然容易混在一起罵：一間有登記的顧問公司幫你把條件先看一遍，和有人要幫你「改文件」，是兩件不同的事。前者你還是去銀行簽約、文件還是你自己的；後者從一開始就不在本站寫的範圍裡。分辨方法很簡單——對方要你改的是「申請哪一家」，還是「文件上的數字」。第二種，你站起來走。

這幾題最多人問

公司負責人可以辦一般的個人信貸嗎？

這題要分「官網寫不寫得到你」和「核不核准」兩層，我只能回答第一層。台北富邦一般信貸那一頁的適用對象第一項逐字是「18歲以上~未滿64歲本國國民且為上班族」——「負責人」三個字不在裡面。同一家另外開了一張叫「自營業主信貸」的卡，適用對象寫「有營業登記且成立滿1年以上之企業負責人」。所以在這一家的官網上，這兩張卡是分開的兩個名單。至於你實際送哪一張、會不會准，兩頁都寫「本行保留客戶認定、適用利率及核貸與否之權利」——這句話的意思就是官網不會回答這個問題。

另外一件值得注意的事：同一家把同一種人寫在兩個頁面上，寫法會不一樣。自營業主那張卡的產品頁列了三個條件（25 歲以上~未滿 60 歲、營業登記滿 1 年、金融機構持卡 1 年以上），但一般信貸頁下方的推薦卡片上，同一張卡只寫一句「營業登記成立滿1年以上之企業負責人」——年齡那一條和持卡那一條，卡片上沒有。要對條件，請對產品頁那一版。

用公司名義借，我自己一定要當連帶保證人嗎？

我今天沒有任何一份原文寫「一定要」。我有的是兩句「可以／除外」語氣的原文：永豐說明書寫「資金用途非屬……消費性放款時得徵提」；經濟部《青年創業及啟動金貸款要點》第八點（三）寫「申貸本貸款之歸戶金額在新臺幣一百五十萬元以下者，不得徵提代表人或負責人以外之保證人」。後面這句話的語意很值得讀兩次——它禁的是拉「負責人以外」的人進來，也就是說代表人或負責人本人，在那個制度的預設裡本來就在裡面。所以正確的問法不是「要不要」，是「這一筆要幾個人簽、範圍到哪、金額上限多少」，而這三件事都只能在你拿到的那份文件上看。

公司名義借的錢，會不會算進我個人的 22 倍？

金管會那份函釋說明二（一）給的是「得排除」，而且條件是「用途屬……所營事業營運週轉金」且「銀行係以『企業戶』授信程序辦理」，兩個要同時成立。原文用的是「得」，所以我不能替任何一家銀行回答「你這筆一定不算」。你能做的是去問那一句話：這一筆是走企業戶程序嗎？這句話問出去，對方的答案會直接決定這一格。

可以把公司的收入算成我個人的收入去申貸嗎？

這一題我正面回答：本站不寫這個，一個字都不寫。不是因為敏感，是因為那不是「怎麼比較」的問題，而是在財力證明文件上做出與事實不符的陳述。本站做的事只有一件：把官網和法規上寫出來的東西抄下來、算成你能比的形狀。怎麼讓文件看起來比較好看，不在這個範圍裡，你在別處看到有人教，那也不是我會建議你走的路。

自營業主那張卡額度只有 100 萬，不夠怎麼辦？

這一頁上，100 萬就是 100 萬，官網沒有寫任何「可以加成」的條件。同一家另外兩張卡的額度上限是 800 萬（一般、卡友）和 300 萬（循環型），但那三張的適用對象各寫各的，不是你想選哪張就選哪張。要補足缺口，剩下的路在這一頁之外（公司名義的企業貸款、有擔保的方案、政策性貸款），而那些我今天都沒有抄到產品頁原文——所以這一篇不會給你額度數字，也請你不要從這一篇推估。

為了補公司的洞，先用個人信貸頂著，可以嗎？

這一題我不替你決定，但我會先叫你算一件事：你現在手上這些債，加起來一個月要繳多少，而公司下個月進得來的錢有多少。如果這筆錢的目的是去還另一筆已經繳不出來的錢，那麼先借新的那條路，通常只是把日期往後推。這種情況我會先去看協商那一側有哪些路可以走，而不是先去比利率——我整理了一篇在講官方那四條路和受理窗口，連結在文末。

三種人

用個人名義借的人。這筆錢其實是你自己要花用（裝潢、繳稅、生活週轉），金額在 100 萬以內，而且你不想讓任何第二個人簽名。你要做的是：把適用對象那一欄對一次（看那張卡寫不寫得到你），然後把費用三格抄下來自己算總還款。銀行法第 12 條之 1 第 1 項那一句，是站在你這一邊的——別自己放棄它。

用公司名義借就夠的人。這筆錢確實是公司營運週轉金，你手上已經有房貸或其他無擔保債、個人那一側的額度很緊，而公司有帳可以看。那條「得排除 22 倍」的路對你有價值。但進去之前，兩份東西要先拿到紙本：保證範圍與金額上限，還有這一筆的所有費用明細——因為公開收費表上，那一列我今天沒找到。

先不要借的人。如果這筆錢是要去補另一筆已經繳不出來的錢，或者你手上的無擔保債務加起來、除以平均月收入已經在 22 倍附近，那麼今天最該做的事不是比利率，是先去看協商那一側。還有一種人也請先停下來：有人跟你說「公司名義比較好過」「我幫你弄一下財力」——這種人別碰，理由不是他貴，是這件事的後果不在利率那一欄裡。文末有法律扶助與債務協商的官方窗口，那兩支電話不收你錢。

資料來源與限制

這篇的數字從哪裡來：

• 台北富邦兩張產品頁：自營業主信貸 fubon.com/banking/Personal/personal_loan/personal_loan04/personal_loan04.htm、一般信貸 fubon.com/banking/Personal/personal_loan/personal_loan01/personal_loan01.htm。兩頁皆於 2026 年 10 月 10 日當日下載原始 HTML（HTTP 200），逐行定位抄錄，存底在本站利率抄錄表 BG 節。所有引號內的字都是頁上原文，沒有改寫、沒有由 AI 摘要。兩頁的利率、費用、違約金、基準日與前次抄錄（8 月 29 日、10 月 4 日、9 月 22 日）逐格相同，零漂移。
• 銀行法第 12 條之 1 四項：全國法規資料庫 law.moj.gov.tw，2026 年 10 月 10 日當日逐條複驗（頁面自載「法規整編資料截止日：民國 115 年 10 月 02 日」）。
• DBR 22 倍與「所營事業營運週轉金」那一句：金融監督管理委員會 97 年 1 月 7 日金管銀（四）字第 09600523370 號函，本站 2026 年 8 月 30 日自銀行局法規系統抄錄，本篇未重抓。
• 永豐〈各項收費標準及公告事項〉：全 28 頁 PDF，bank.sinopac.com/MMA8/DocDownload/，2026 年 10 月 10 日當日下載並轉文字（2,289 行）。兩節生效日與字串清點皆出自這份檔案本身。
• 永豐〈信用貸款商品服務說明書〉2026.07 版：本站 2026 年 9 月 22 日抄錄的版本，本篇當日複驗失敗（該 PDF 的連結在現行產品頁上找不到），所以引用它的兩句話時，請以 9 月 22 日那個日期理解。
• 本站自己算的部分：那張「總共還多少」表（本息平均攤還、本金 50 萬、60 期、加回 9,000 元）、45,175／157／122,299／167,631 元、3.28 與 3.32 個百分點、431／250／9／241 天、兩節字串處數。這些是本站計算或相減，不是官網公告數字，公式寫在表格下方，你可以自己按一次。

本篇的限制（寫在前面，不是寫在小字裡）：

• 公司名義那一側，我一頁產品頁都沒抄到。今天試了三家企業金融的貸款頁，兩家轉到找不到頁面、一家落到首頁；中小企業信用保證基金的網站整站擋住自動抓取。所以本篇完全沒有寫企業貸款的利率、額度、期限——那一側我能講的只有法規和那份收費標準表，不能講產品。
• 信保基金的條件本篇一個字都沒寫。原文沒拿到就是沒拿到。
• 「公司變更事項登記表」要多久拿到，我沒查。所以本篇只說它「不在你抽屜裡，要去申請」，沒有給任何天數。
• 我沒有辦過這兩張卡任何一筆。本篇是逐頁抄錄的資料型整理，不是體驗分享。你實際適用的利率落在區間哪一端、額度多少、要不要保證人，兩頁都寫「本行保留……核貸與否之權利」。
• 50 萬／60 期是我設的前提，富邦官網範例用的是 30 萬／5 年。兩套前提不能互相代入，也請不要拿本篇的總還款金額去對帳單。

剩下的你自己 30 秒確認（在你那一家的頁面上，三件事）：

1. 在那張卡的適用對象那一欄，用瀏覽器搜「負責人」三個字——看它寫得到你，還是只寫「上班族」。
2. 搜「保證人」——看那一頁有沒有這三個字。沒有，不等於不會徵；它代表這件事你得在簽名前親口問。
3. 找「總費用年百分率」旁邊那行小字的計算基準日——看它是哪一年。

本站的更正政策：數字錯了就改，並在這一段註明改了什麼、哪一天改的。本篇的更正紀錄：目前無。另須揭露：DBR 22 倍函釋的憑證日為 2026 年 8 月 30 日、永豐說明書的憑證日為 2026 年 9 月 22 日，本篇皆未重抓；台北富邦兩頁、銀行法第 12 條之 1、永豐收費標準表為本篇當日（2026 年 10 月 10 日）抄錄。

可引用句：loan-map 於 2026 年 10 月 10 日逐頁抄錄台北富邦「一般信貸」與「自營業主信貸」兩張產品頁，兩頁的申貸費用（各 9,000 元／件）、提前清償違約金條文、貸款期限（最長 7 年）與總費用年百分率計算基準日（民國 114 年 8 月 5 日，距抄錄日 431 天）四格完全相同，差異只集中在利率下限（3.50% 對 6.78%，差 3.28 個百分點）與額度上限（800 萬對 100 萬）；以本金 50 萬元、60 期、本息平均攤還加回開辦費計算，兩張卡下限對下限的總還款差 45,175 元、上限對上限只差 157 元（本站計算，原文未載）。同日另抄錄銀行法第 12 條之 1 四項與永豐〈各項收費標準及公告事項〉全 28 頁，該表「個人放款業務」節生效日為民國 115 年 2 月 2 日、「企業放款業務」節為民國 115 年 10 月 1 日，相差 241 天（相減為本站所得）。

這幾篇可以接著看

• 幫人當貸款保證人前，官網沒明說的 5 件事——10 家信貸產品頁有 8 家連「保證人」三個字都沒出現。本篇「保證範圍要問成書面」那一段，細節在這裡。
• 信貸專案是什麼？4 家銀行 5 個身分專案頁——寫得出「誰算在名單內」的只有 3 個。本篇的「適用對象那一欄」是從這一篇延伸出來的。
• 這 4 種人官網明寫不收——年齡與年資門檻 10 家逐家對照，本篇兩張卡的年齡差 7 歲與 4 歲，放回全表看會更清楚。
• 信貸額度怎麼算？——22 倍那條線怎麼算、月收入 5 萬的人天花板在哪。本篇「得排除 22 倍」那一格的另一半在這裡。
• 青年創業貸款「100 萬免利息」的申請期，1,651 天前就關了——本篇引用的「不得徵提代表人或負責人以外之保證人」原文出自那份要點，全文在這一篇。
• 沒薪轉能不能辦信貸？——銀行產品頁上根本沒有「無薪轉」這三個字。負責人沒有薪轉的那一格，從這一篇進去。
• 信貸利率比較怎麼看？——基準日差 790 天，你比的可能是舊價。本篇兩頁的基準日是同一天，那是少數的好事。
• 個別協商為什麼官方一題都沒問？——四條路怎麼分、受理窗口在哪。本篇「先不要借的人」那一段導向這裡。

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