保單借款利率怎麼比？先查你那張

先講答案：保單借款的利率不能比「哪一家」，只能比「哪一張保單」；我查的四家壽險裡，只有一家把利率表放出來。

你在查的是哪家保單借款比較便宜，但你真正要決定的，是手上這張保單借出來的錢，值不值那個價。

先講什麼是保單借款：就是拿你繳了很多年的保單當抵押，向保險公司借錢；借的是保單裡累積的那筆錢，利息付給保險公司。

保單借款利率比較

四家官網裡，利率寫成數字表的有 1 家，寫成公式的有 2 家，借款頁完全沒寫的有 1 家。

我是戴安。這很正常，大部分人是急用錢那天才發現：保單借款沒有「牌告利率」這種東西。先翻成人話：「預定利率」是這張保單賣出去那天，公司先訂好的利率，寫在你的保單條款裡；「加碼」是在它上面多加的幾個百分點。借款利率＝預定利率＋加碼，所以同一家公司的兩張保單，利率可以差很多。照這三步來：

1. 翻出保單，記下商品名稱和保單號碼。利率是照商品算的，不是照你的人。
2. 問壽險公司兩句：「我這張現在借款利率幾％？」「是固定的，還是會跟著調？」請對方用文字回覆，事後才有憑據。
3. 拿到年利率，再自己乘一次：借款×年利率÷365，就是一天的利息。借 20 萬、年利率 6.90%，一天約 38 元；2.75% 一天約 15 元。

這個比喻有一個破口：火車票價表是固定的，保單借款利率不是。南山的說明寫明是浮動利率，像房貸的機動利率一樣會調。

你這種情況，我會先看你那張保單的商品名稱，再看那家公司有沒有把這個商品的借款利率寫出來。官網貼出來的是整張價目表，你付的只是你那一格。

四家的官網我都點進去看過。下面這張表只比一件事：你在借款頁上，找不找得到那個數字。

這是我 2026-10-26 去官網看的，會變。我只比「找不找得到」，不比誰便宜，因為利率跟著保單走。

找得到不等於便宜，找不到也不等於貴。同樣缺 20 萬，保單借款表上的區間，對上最短要借兩年的信貸，總共要還多少？我會先看國泰最高那一列和台新信貸的差，只差 364 元。

• 國泰表上最便宜與最貴的兩列，借 24 期差了 8,912 元：同一家公司，差在你是哪一張保單。
• 台新 2.88% 加開辦費 9,000，總共還 215,055 元（開辦費是辦貸款時一次收的費用），比國泰表上最貴那一列只多 364 元。
• 安達和富邦兩列留白不是我偷懶：官網沒寫，我不拿坊間的數字頂替。

保單借款利率國泰

國泰把利率表直接放出來：台幣主表最低 2.75%、最高 6.90%，最常見的是 4.00%。

國泰的〈保單借款〉頁寫「請參見保單借款利率表」，點進去是一份 42 頁的 PDF，共 8 張表。傳統型（不是投資型的一般壽險保單）、台幣的那張主表有 779 列，一列一個商品；最高的 6.90% 有 126 列，最常見的 4.00% 有 240 列。

要看的人記得兩件事。第一，表欄頭印的日期是 112/2/1，這是表上自己印的，今天這張保單適用幾 %，請客服用文字回覆。第二，借款頁和利率表我都找過，我都沒有看到「總費用年百分率」（把利息跟手續費加起來算的真實年成本）這個數字。另外國泰有一頁「超樹貸8」優惠專案，這次我沒有讀專案條件，不寫數字。

保單借款利率南山

南山不貼你那一張的利率，貼的是公式：台幣保單依預定利率分級加碼，借款利率最高 6.90%。

南山的借款利率頁寫了兩種商品的算法。一般的：預定利率從 0% 到不滿 3.75%，加碼 1.00%；3.75% 以上，加碼 0.50%。另一類保單利率會跟著公司公布的利率調，算法是拿較高的那個再加碼。台幣保單的上限都是 6.90%，外幣是 7.00%。

代進去看一個例子（公式套例子，不是南山的公告利率）：預定利率 2.00%，加碼 1.00%，就是 3.00%；預定利率 4.50%，加碼 0.50%，就是 5.00%。

借款頁的常見問題寫：利息採浮動利率，從拿到錢那天算到還清前一天，當天借當天還也算一天。要看你那張的利率，頁上寫的辦法是登入南山保戶園地或南山人壽 App。

保單借款利率其他家

安達只寫公式沒給數字，富邦的借款頁正文沒有利率；這兩家我會先打電話問，不先按網路借款。

安達的借款頁寫：傳統型商品＝保單預定利率加加碼利率，利率變動型商品＝宣告利率與預定利率取較高者加加碼利率，借款利率是浮動的。頁上有一個「保單借款及自動墊繳年利率」（自動墊繳＝忘了繳保費時，公司先拿保單裡的錢墊）的連結，我今天點進去，看到的是一頁「已變更新網址」的轉跳公告；公告寫的新網址，我這次連不上。

富邦的借款頁只講怎麼申請、錢怎麼匯、舊借款怎麼併算。公開資訊頁有「保單借款條文及借款利率之決定方式」這個項目，內容我這次讀不到。

借款頁沒有利率數字、決定方式也讀不到的，我會先跳過網路借款鍵：先打電話問到你那張的年利率，再按。這不是說哪家公司不好，是你按下去以前，連一天要付多少都算不出來。其他壽險公司這次我沒有查，查詢辦法一樣：商品名稱加問兩句。

保單借款利率計算

一天的利息＝借款金額×年利率÷365；借 20 萬、年利率 6.90%，一天約 38 元，借一年約 13,800 元。

這裡的 365 是我的假設，南山只寫「一日計息」，沒寫分母。利息怎麼繳、繳不繳，各家約定書寫法不同，細節放在保單借款利息怎麼算？不繳會怎樣，不在這篇重講。

我想提醒的是順序：先拿到「我這張的年利率」，再算。反過來，先看到一個漂亮的最低數字，再去想自己是不是那一列，很容易算錯。如果你是在「解約」（把保單終止、領回解約金）和「借款」之間猶豫，定存那邊也有同樣的問題，看定存質借是什麼？利率怎麼算。

保單借款利率法規

保單借款利率由各保險公司自己訂，沒有統一牌告。

安達的借款頁引用的是財政部 90 年 6 月 22 日台財保字第 0900703884 號函：保單借款及保險費自動墊繳利率，由各保險公司自行訂定。所以我不會告訴你「保單借款利率是幾%」。我只能告訴你：去哪裡查，查到的數字拿來怎麼算。

沒有統一牌告的另一面是，你比的不是「哪家」，而是「你拿到的那一格」。總覽看保單借款是什麼？哪些人先別借。

保單借款利率三種人

若已陷入多頭債務，可洽財團法人法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥、手機加 02，轉 3 洽就近分會）——法扶申請不會事先收取任何費用，也從未委託任何代辦公司；亦可洽銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會服務專線 (02) 8596-1629（週一至週五 09:00–17:00）諮詢債務協商相關事宜。

這篇沒有任何聯盟連結。保單借款動的是你自己保單裡的錢，不是新的貸款。

保單借款利率常見問題

保單借款利率高嗎？

國泰台幣主表落在 2.75%～6.90%，南山台幣上限 6.90%；高或低要看你那張保單的列，所以請先問書面利率。

保單借款利率怎麼算？

南山、安達公布的都是「預定利率加加碼」；國泰是把結果列成表。你那張要用哪一種，問客服。

保單借款利率可以談嗎？

我看的四家頁面都沒有寫可以談，也沒有寫不行。想問可以直接問，但不要期待。

保單借款利率上限是多少？

南山台幣 6.90%、外幣 7.00%；國泰台幣主表最大值也是 6.90%。其他家我沒有查到上限，請問該公司。

保單借款利率哪一家最低？

本站不排名。利率跟著保單走，同一家公司的兩張保單就可以差好幾個百分點。

保單借款利率是浮動的嗎？

南山和安達的頁面都寫明是浮動利率；國泰的表欄頭寫 112/2/1，是否隨時調整，頁上沒寫，請問客服。

借了放著不還，保單停效怎麼辦、20 萬不繳息多久碰線，看保單借款缺點？借到停效怎麼辦。

延伸閱讀：急用錢，保單要借款還是解約？——兩條路比的是保障還要不要，不是利息。

保單借款的利率放進信貸旁邊比，看保單借款和信貸，哪個比較划算？。

想自己填數字試算？看保單借款試算：借 20 萬利息多少？。

保單借款利率資料來源與限制

更新日期 2026-10-26，查閱日期 2026-10-26（台新 2026-10-24）。

• 國泰人壽〈保單借款〉頁與〈保險單借款利率表（傳統型非利變台幣）〉PDF：2.75%～6.90%、779 列、欄頭 112/2/1。
• 南山人壽〈保單借款〉頁與〈保單借款利率〉頁：加碼級距、台幣上限 6.90%、外幣上限 7.00%、浮動利率、一日計息。
• 安達人壽〈保單借款資訊〉頁與〈保單借款條文及借款利率之決定方式〉（109/08/14 更新）：利率計算公式、財政部函、利率連結落在轉跳公告。
• 富邦人壽〈保單借款〉頁與〈公開資訊・保險商品〉頁。
• 台新銀行信用貸款官網公告：利率 2.88%～15%、開辦費 9,000 元、期間 2～7 年（2026-10-24 看過）。
• 限制一：我只查了國泰、南山、安達、富邦四家；台灣人壽、新光、凱基、全球、三商美邦、保誠與中華郵政壽險這次沒有查，不代表它們沒有公布。
• 限制二：富邦公開資訊頁的「借款利率之決定方式」文件，這次讀不到內容；安達利率連結落在轉跳公告，是我 2026-10-26 讀到的樣子，之後可能改好。
• 限制三：表內總額與差額是我自己算的，24 期本息平均攤還是我的假設，不是任何一家的公告，也不是你的保單的利率。
• 剩下的你自己 30 秒確認：①找出保單的商品名稱；②問壽險公司「我這張現在的借款年利率幾％、是不是浮動」，請對方用文字回覆；③問清楚利息要不要定期繳、不繳會怎樣。
• 本站為資訊整理，非金融機構，不經手任何貸款申辦；申辦前請以銀行官網公告為準。