先講答案：12 家銀行裡只有台新和元大把車貸利率、年百分率和費用寫在官網上；兩家最低一檔利率只差 0.10 個百分點，借 40 萬 5 年約差 1,070 元，想不綁約的話台新開辦費要多付 17,400 元。
你在查哪家銀行的車貸比較好，但你真正要決定的是：兩年後要是把車賣了，你願不願意為「想走就走」多付一筆錢。
兩家銀行公告的最低那一檔利率只差 0.10 個百分點，借 40 萬 5 年約差 1,070 元；想隨時提前還（不綁約），台新的開辦費要多付 17,400 元。
車貸銀行先給答案
2026-10-23 我打開 12 家銀行官網，讀得到內容的 8 家裡，只有台新和元大兩家，把車貸的利率、年百分率和費用寫在公開頁面上。
我是戴安。大部分人比銀行車貸，都卡在「哪一家利率低」，這很正常。先翻成人話：綁約，就是你答應銀行「這幾年內不提前還清」，換它收比較便宜的開辦費；不綁約，就是想還隨時還，但開辦費比較貴。照這三步來：
一家一家問太慢？可以先找人把你的條件整理一遍（開新視窗）
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- 先把兩份書面報價放在同一個金額、同一個期數下，算「月付×期數＋每一筆費用」。只比月付，會漏掉開辦費。
- 再問兩件事：不綁約的開辦費是多少、提前還款的違約金怎麼算。台新官網寫了前者 20,000 元、沒寫後者的數字；元大兩件都沒寫成數字。
- 明天就能做：打電話問台新或元大（客服電話在官網），原話問「不綁約的開辦費多少？提前還款違約金怎麼算？請寫給我」。還沒拿到報價的話，先打去問；對方說不出來，你就知道這兩格目前沒有數字。
- 最後問自己：兩年內會不會賣車、換車、一次還清？會，就把不綁約那一格的錢當成本；不會，才專心比總共還多少。
你這種情況，我會先看「不綁約的開辦費」和「提前還款違約金」這兩格，有沒有寫成數字。利率差的是零頭，綁約差的才是整數。
下面這張表在比什麼：同樣借 40 萬、5 年，兩家銀行把利率和費用各放到端點，總共要還多少。所以我會先看第二列，再看其他列離它多遠。
💸 兩家銀行同一筆 40 萬、借 5 年，費用那一格差多少
| 方案（利率與費用） | 總共還 | 比借的多還 | 戴安的判斷 |
|---|---|---|---|
| 台新 利率 3.15% 開辦費 2,600 元（限制清償期間那一檔） | 435,450 元 | 35,450 元 | 兩家下緣利率裡比較低的一個。這一檔要答應綁約，綁幾期官網沒寫 |
| 台新 利率 3.15% 開辦費 20,000 元（無限制清償期間那一檔） | 452,850 元 | 52,850 元 | 我會先看這一列：利率一個字沒變，想走就走的價錢是 17,400 元 |
| 元大 利率 3.25% 費用 3,500 元（公告總額下緣） | 437,420 元 | 37,420 元 | 費用只公告區間，3,500 元落在哪一種情況，官網沒寫 |
| 元大 利率 3.25% 費用 9,000 元（公告總額上緣） | 442,920 元 | 42,920 元 | 同一個利率，只把費用換成區間最高，就多還 5,500 元 |
| 元大 利率 4.50% 費用 9,000 元（利率與費用都在上緣） | 456,432 元 | 56,432 元 | 公告區間的最高端，只是把端點放上來看，不代表你會被收這個價 |
以貸款金額 400,000 元、60 期（5 年）、本息平均攤還計算：月付＝本金×月利率÷(1−(1+月利率)^−期數)，總共還＝月付×期數＋費用。400,000 元、5 年是台新與元大兩家官網年百分率範例自己用的前提，所以兩家可以放同一張表；利率取各家公告區間的端點，費用取自台新常見問題第 8 題（開辦費購車每件 2,600 元，無限制清償期間案件每件 20,000 元）與元大購車貸款頁（各項費用總金額 3,500～9,000 元）。台新另有設定費 900 元，官網沒寫它算不算進年百分率範例，這張表沒加。元大的費用只公告區間，哪個情況收哪一端，官網沒寫。表裡的總共還與多還金額是我自己算的，不是官網公告數字。融資公司的年百分率計算標準跟銀行不同，不放進這張表，見 車貸利率怎麼算。2026-10-23 回官網查閱。
- 台新最低 3.15% 和元大最低 3.25% 相差 0.10 個百分點，同一筆費用下，40 萬借 5 年總共只差 1,070 元（約 18 元一個月）。
- 台新不綁約那一檔，開辦費（不是違約金）多 17,400 元，是上面那個利率差距的 16 倍，約等於 2.4 個月的月付（7,214 元）。
- 元大的費用只寫區間，兩端差 5,500 元；官網沒寫差在哪些項目，也沒寫哪種情況收哪一端。
車貸銀行比較
台新和元大都用 40 萬、5 年當年百分率範例，但計算基準日差 119 天，所以兩組年百分率只能各看各的，不能比大小。
| 項目 | 台新（新車） | 元大（購車貸款） | 戴安的判斷 |
|---|---|---|---|
| 利率區間 | 3.15%～6% | 3.25%～4.50%（固定計息） | 兩家都寫了，最低那一檔只差 0.10 個百分點 |
| 總費用年百分率 | 3.41%～6.27% | 3.61%～5.44% | 基準日不同，不能互相比大小 |
| 各項費用總金額 | 2,600 元 | 3,500～9,000 元 | 元大只給區間，台新給單一數字 |
| 無限制清償期間的開辦費 | 20,000 元 | 這一頁沒寫 | 想走就走的價錢，目前只有一家寫出來 |
| 提前清償違約金 | 這一頁沒寫數字 | 寫「依本行公告規定辦理」 | 兩家都要你另外找公告或契約 |
這是我 2026-10-23 回兩家官網看的，會變；「這一頁沒寫」不等於這家銀行沒有這個收費。
台新銀行購車貸款
新車貸款利率 3.15%～6%，年百分率 3.41%～6.27%，各項費用總金額 2,600 元，計算基準日 2026 年 9 月 21 日（距今 32 天）。首屏寫期數最高 84 期、額度最高車價 100%。
費用在同頁常見問題第 8 題：開辦費購車每件 2,600 元、設定費 900 元；那兩個開辦費適用限制清償期間的案件，無限制清償期間的案件，每件開辦費 20,000 元。整頁「違約金」出現 0 次。
元大銀行購車貸款
購車貸款利率 3.25%～4.50%（固定計息），年百分率 3.61%～5.44%，各項費用總金額 3,500～9,000 元，計算基準日民國 115 年 5 月 25 日（距今 151 天）；期限最長七年，額度最高車價 100%。
費用的說明只有一句：查詢費、貸款手續費、設定費等，依本行公告及各政府機關規定辦理。常見問題第 7 題問提前清償要不要違約金，答案是「依本行公告規定辦理」。「限制清償」「不綁約」在這一頁各出現 0 次。
車貸銀行利率
台新區間是 3.15%～6%，元大是 3.25%～4.50%；區間窄不代表你拿到的比較低，兩家都寫了保留核貸與否、金額、利率的權利。
利率下緣
最低那一檔只差 0.10 個百分點。我用同一筆 40 萬、60 期、同樣 2,600 元費用去算，月付台新 7,214 元、元大 7,232 元，一個月差約 18 元，60 期加起來 1,070 元。
年百分率
年百分率，就是把利息跟手續費加起來算的真實年成本。我用兩家公告的數字反算過，四個年百分率都和官網一致，所以兩家可以並排看。
同樣 3.15%，台新把費用從 2,600 元換成不綁約的 20,000 元，我用同一個算法算出來的年百分率是 5.25%，不是 3.41%。這個數字是我自己算的，官網沒公告。
計算基準日
算這組數字的日期不同（台新 2026-09-21、元大 2026-05-25），所以我不拿兩組年百分率比大小。
車貸銀行綁約
台新把「無限制清償期間」標成 20,000 元開辦費；提前還款違約金的數字，台新和元大兩頁都沒寫成數字。
兩種方案
（這兩份是金管會對銀行的公告，不是台新或元大自己寫的。）《個人購車貸款定型化契約應記載事項》第三點要求銀行把「無限制清償期間」與「限制清償期間」兩種方案都擺出來，讓借款人勾選；《不得記載事項》第十六點說，不得約定提前還款要付違約金，但另提供優惠貸款條件並約定限制清償期間的，不在此限。
白話：綁約的那一檔便宜，因為你答應一段時間內不提前還；不綁約的那一檔貴，因為你買的是隨時能走的權利。台新兩檔開辦費差的 17,400 元，是「想走就走」的標價；它不是違約金，違約金的數字官網沒寫。
限制清償期間最長不能超過三年，違約金要隨時間遞減，借款人死亡或重大傷殘取得證明時不得收。以上都是公告對銀行的要求。
路跑報名
我自己是這樣想這件事的：報名路跑，A 賽事報名費 800 元，退賽不退；B 賽事 1,200 元，賽前七天可以轉讓。你只看報名費，會選 A；你知道自己有可能臨時跑不了，B 才是比較便宜的那個。
這個比喻會破，而且破在對你不利的那一邊：路跑的退賽損失在報名時就看得到；車貸綁約的違約金怎麼遞減，兩家產品頁都沒寫成數字，要等你拿到契約才知道。
我的規則
產品頁沒寫提前清償違約金、也沒寫不綁約開辦費的銀行車貸，我會先跳過，等你拿到書面公告再說。原因只有一個：你兩年後賣車要付多少，沒有一個數字可以算（出處：台新常見問題第 8 題、元大購車貸款頁常見問題第 7 題）。
這條規則是我給自己的，不是在評哪一家好壞：兩家的產品頁都還缺其中一格（台新缺違約金數字，元大兩格都缺），所以簽約前這兩格要你自己拿到紙。這一頁沒寫，不等於這家銀行沒有違約金。違約金三種算法，我寫在 車貸利率怎麼算。
車貸銀行有哪些
2026-10-23 我打開 12 家銀行官網：2 家有車貸頁並寫出價格，6 家我沒找到車貸入口，4 家頁面讀不到內容；沒找到，不等於沒有這個產品。
寫出價格的 2 家
台新與元大，都在個人貸款選單下有獨立的車貸頁，並列出利率區間、年百分率範例和費用。元大另分原車融資與購車貸款兩頁，原車融資我在 原車融資那一篇 寫過。
沒找到入口的 6 家
永豐（我試了兩個車貸網址，都被帶回首頁，貸款選單頁也沒有「車」字）、凱基（個人貸款頁的連結裡沒有車貸）、匯豐、玉山、兆豐（個人貸款頁的「汽車」只出現 1 次，是道路救援）、三信（首頁只有一句提到「車貸等貸款諮詢」，沒有利率也沒有費用）。我是從各行官網的貸款入口往下找，不是在每家站內搜尋，所以只能寫「我沒找到」。
讀不到內容的 4 家
國泰世華（維護頁）、台北富邦（找不到頁面）、中國信託（回應是空白頁）、陽信（連線被擋）。這 4 家今天我什麼都沒讀到，不列入上面的分母，更不能寫成「這四家沒有車貸」。
融資公司（和潤、裕融）另有一套年百分率標準，不跟銀行放同一張表，兩者怎麼分，看 車貸利率怎麼算；整個車貸從挑方案到結清，從 汽車貸款怎麼挑 開始。
車貸銀行常見問題
車貸銀行推薦哪一家？
本站不排名，也不預測誰會核准。要比，就把利率、年百分率、各項費用總金額、不綁約開辦費、違約金放在同一張紙上。
車貸哪家銀行便宜？
最低那一檔利率台新 3.15%、元大 3.25%；40 萬借 5 年，總共約差 1,070 元。要不要付多 1.7 萬的不綁約開辦費，才是會差到萬元的那一格；選綁約那一檔，開辦費比較便宜。
銀行車貸提前還款要付違約金嗎？
看你簽的是哪一檔。限制清償期間內提前還，契約可能要收違約金；無限制清償期間那一檔，公告要求不得收。數字兩家官網都沒寫。
銀行車貸好過嗎？
本站不預測。兩家官網都寫保留最終核貸與否、金額、利率的權利，我不替任何一家回答你會不會過。
銀行車貸撥款要多久？
台新首屏寫最快 24 小時撥款；元大寫最快一天回覆審核結果，最遲 2 個工作天內聯繫告知。「回覆審核」和「撥款」是兩件事，實際撥款時間要問承辦。
車貸銀行有哪些？
我今天找得到公開價格的是台新和元大兩家，其他家我沒找到入口，詳見上面「車貸銀行有哪些」那一段。
車貸銀行三種人
現在可以拿去比的人／可以先等等的人
- 現在該動手的人：已決定走銀行車貸、手上有兩份書面報價的人。把兩份報價放在同一個金額、同一個期數下，加上開辦費和設定費，再問不綁約開辦費與違約金，逐項寫在紙上。
- 先等的人：預計兩年內會賣車或換車的人。先把不綁約那一格問清楚，再決定要不要簽。想先看整體流程，從 汽車貸款怎麼挑 開始。
不要辦的人
- 報價單只寫月付、不寫開辦費與違約金的人，這份報價先不要簽。要求對方把每一筆費用寫在紙上；為了還信用卡才想借的人，先看協商。
若已陷入多頭債務，可洽財團法人法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥、手機加 02，轉 3 洽就近分會）——法扶申請不會事先收取任何費用，也從未委託任何代辦公司；亦可洽銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會服務專線 (02) 8596-1629（週一至週五 09:00–17:00）諮詢債務協商相關事宜。
想算月付，看 車貸試算的月付可以當預算嗎；車貸年限怎麼影響總共還，看 車貸最多幾年；繳完之後那兩張紙，看 車貸結清怎麼辦。
車貸銀行資料來源與限制
更新日期 2026-10-23，查閱日期 2026-10-23。
- 台新銀行車貸產品頁（taishinbank.com.tw 個人貸款車貸）：新車利率 3.15%～6%、年百分率 3.41%～6.27%、各項費用總金額 2,600 元、40 萬 5 年、計算基準日 2026 年 9 月 21 日；常見問題第 8 題（開辦費 2,600 元、設定費 900 元、無限制清償期間每件開辦費 20,000 元）；整頁「違約金」0 次。
- 元大銀行購車貸款頁（yuantabank.com.tw 個人貸款汽車貸款）：利率 3.25%～4.50%（固定計息）、年百分率 3.61%～5.44%、各項費用總金額 3,500～9,000 元、40 萬 5 年、計算基準日民國 115 年 5 月 25 日；期限最長七年；常見問題第 4、7 題。
- 永豐、國泰世華、台北富邦、中國信託、凱基、匯豐、玉山、兆豐、三信、陽信的官網貸款入口，2026-10-23 當日打開的結果，見「車貸銀行有哪些」。
- 金管會《個人購車貸款定型化契約應記載事項》第三點、《不得記載事項》第十六點（law.fsc.gov.tw）。
- 限制一：我沒有拿到任何一家的契約本體與收費標準表（元大的收費標準頁今天讀不出清單），限制清償期間是幾期、違約金怎麼遞減，以契約與公告為準。
- 限制二：表內「總共還」「比借的多還」、1,070 元的利率差、16 倍、5.25% 都是我自己算的，不是官網公告數字，和實際撥款會有四捨五入的差。
- 限制三：「沒找到入口」是我從官網貸款入口往下找的結果，不是在每家站內搜尋；不能寫成那些銀行沒有車貸。融資公司（和潤、裕融）不在這篇的範圍。
- 剩下的你自己 30 秒確認：①台新車貸頁常見問題第 8 題，開辦費、設定費、20,000 元那一行還是不是這篇寫的；②元大購車貸款頁「各項費用總金額」還是不是 3,500～9,000 元，常見問題第 7 題那句有沒有改；③你手上那份報價，不綁約開辦費、違約金算法、綁幾期，有沒有寫在紙上。
- 本站為資訊整理，非金融機構，不經手任何貸款申辦；申辦前請以銀行官網公告為準。
