車貸試算的月付，可以當預算嗎？

Q: 車貸 0 利率試算怎麼算？

利率是 0% 的時候，月付等於本金除以期數，費用另加。我在 車貸 0 利率是真的嗎 算過一組。

先講答案：車貸試算的月付只能當最低，不能當預算，因為試算頁沒有費用那一格。台新借 60 萬、84 期、利率 3.15%，費用加回去要多還 3,500 元到 20,900 元。

你在查車貸月付多少，但你真正要決定的是：借多少、借幾期之前，要不要先把試算器沒算的費用加回去。

台新的車貸試算頁只有 4 格要填，沒有一格是費用。借 60 萬、84 期，費用加回去，多還 3,500 元到 20,900 元。

車貸試算先給答案

試算器給你月付，合約給你帳單；兩個數字差的那一截，就是費用。

我是戴安。算完月付就直接拿去排預算，這很正常，大部分人都卡在這一步。照這三步來：

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先用試算頁算出月付，但把它當「最低」，不要當「預算」。試算頁只吃金額、利率、年數，費用不在裡面。
回產品頁找三個數字加進去：開辦費、設定費、有沒有綁約。台新那一頁寫的是 2,600 元、900 元、不綁約 20,000 元；加完之後再看「月付×期數＋費用」。
用加完的總共還，去對你每個月實際能留下多少，再決定借多少、借幾期。月付是你付得起的數字，總共還才是你簽的數字。

你拿到試算結果的時候，我會先看「費用」那一格有沒有人幫你填。台新官網同一組新車 60 萬、84 期、利率 3.15%，我 2026-10-22 自己算過：試算頁的算法是 669,363 元，把兩筆費用加回去是 672,863 元，不綁約那一端是 690,263 元。

下面這張表在比什麼：同一筆 60 萬、同一個利率，只換費用會差多少。所以我會先看第二列，再看不綁約那一端離它有多遠。

💸 同一筆錢，試算頁算出來 vs 加上費用（600,000 元借 7 年）

方案（利率與費用）	總共還	比借的多還	戴安的判斷
台新新車　利率 3.15%　費用算 0 元（試算頁的算法）	669,363 元	69,363 元	試算頁只填得進利率、金額、年數，費用那格等於 0
台新新車　利率 3.15%　開辦費 2,600＋設定費 900＝3,500 元	672,863 元	72,863 元	我會先看這一列：同樣的利率，把官網 FAQ 寫的兩筆費用加回去
台新新車　利率 3.15%　不綁約開辦費 20,000＋設定費 900＝20,900 元	690,263 元	90,263 元	不綁約那一端。費用是上一列的約 6 倍，利率一個字都沒變
台新新車　利率 6%　開辦費 2,600＋設定費 900＝3,500 元	739,771 元	139,771 元	公告區間的上緣。利率這一格的影響，比費用大得多

以貸款金額 600,000 元、84 期（7 年）、本息平均攤還計算：月付＝本金×月利率÷(1−(1+月利率)^−期數)，總共還＝月付×期數＋費用。利率 3.15% 與 6% 是台新新車貸款公告區間的兩端；費用取自台新官網常見問題第 8 題：開辦費購車每件 2,600 元（限制清償期間案件）、無限制清償期間案件每件 20,000 元，設定費 900 元。84 期是我借用台新首屏「期數最高 84 期」當假設，官網沒寫新車這一型是不是都辦得到；官網也沒寫這些費用是現場付還是從撥款金額裡扣，這裡只做加總，不推年百分率。這是我自己算的，不是官網公告數字。和潤、裕融是融資公司，年百分率的計算標準跟銀行不同，不放進這張表，見車貸 0 利率那一篇。2026-10-22 回官網查閱。

第三列比第一列多的 20,900 元，等於 2.6 個月的月付（20,900 除以 7,969，我自己除的）。
第三列比第二列多的 17,400 元，只差在「有沒有綁約」：官網寫的是限制清償期間，綁幾期，這一頁沒寫。
第四列說明一件事：利率從 3.15% 換成 6%，多還 66,908 元，比費用那一格大得多。費用要加，但不要只盯著費用。

車貸試算器

台新銀行官網的車貸月付金試算頁，我 2026-10-22 實際填過：要填 4 格（貸款金額、年利率、總年數、從第幾期開始顯示），沒有任何一格是費用。

試算頁有幾格

我填 60 萬、3.15%、7 年，頁面吐出 84 期的逐期明細：期別、攤還本金、攤還利息、月付金、剩餘本金，每期月付 7,969 元。結果頁整頁「費用」「年百分率」「合計」「總利息」各出現 0 次。

頁面最底下有一行備註：試算以每年 12 個月、每月 30 天為基礎，僅供參考，不等同於實際帳務。為什麼沒有費用欄，官網沒寫，我不猜。

我自己是這樣想這件事的：像旅行社的團費廣告，大字寫團費 19,900 元，旁邊小字寫不含機場稅、簽證費、小費。你報名的時候，口袋裡要準備的是大字加小字。

廣告會把不含的項目印在旁邊；這個試算頁連那一行小字都沒有。

這個比喻會破，而且破在對你不利的那一邊：旅行社至少把「不含」兩個字印在同一張紙上；台新的試算頁沒有，費用要翻到另一個網頁的常見問題才找得到。

費用寫在哪裡

台新車貸產品頁的常見問題第 8 題寫了費用：開辦費購車每件 2,600 元、原車融資每件 6,000 元；設定費 900 元；開辦費那兩個數字適用限制清償期間的案件，無限制清償期間的案件每件開辦費 20,000 元。

同一頁的總費用年百分率範例（40 萬、5 年），各項相關費用總金額寫的是 2,600 元一筆。900 元的設定費有沒有算進那個年百分率，官網沒寫，我不替它算。

兩家融資公司

和潤的汽車分期頁、裕融的車貸頁，我同一天看過，「試算」兩個字各出現 0 次。和潤同一張卡直接把各項相關費用總金額 $3,500~$4,900 並排在利率旁邊；裕融新車分期寫開辦費用 4,000 元（不含代收付之規費）；中古車、原車融資兩段的備註，另寫每台車收一筆監理站動保設定費 3,500 元。

三家寫的名目和金額都不一樣，我只並列，不比大小，也不說誰多誰少。動保設定費那一關，我在車貸繳完之後那兩張紙寫過。

我會先跳過的，是試算頁沒有費用欄、產品頁和契約也沒寫設定費與開辦費的方案：你算出來的月付不是你的帳單。台新的費用寫在常見問題第 8 題，找得到；找不到的，就請對方把費用寫在紙上。

車貸試算公式

月付＝本金×月利率÷(1−(1+月利率)^−期數)；60 萬、3.15%、84 期算出來是 7,968.6 元，跟台新試算頁顯示的 7,969 元一致。

我用每年 12 個月算，台新自己寫以每月 30 天為基礎，兩個算出來的月付到元為止一樣。公式本身的原理，我在月付金試算怎麼算寫過；本息平均攤還和本金平均攤還怎麼差，看攤還方式比較。

費用的算法更土：總共還＝月付×期數＋費用。60 萬、84 期、3.15%，月付 7,969 元乘以 84，再加 3,500 元，就是上面那張表的第二列。

有一件事官網沒寫：開辦費和設定費是現場付，還是從撥款金額裡扣。兩種付法的月付一樣，但你手上拿到的錢不一樣，簽約前要問清楚。

車貸試算表

試算頁吐出的是 84 列逐期明細：第 1 期利息 1,575 元，第 84 期只剩 21 元；它沒有「總共還多少」那一格，84 期月付加起來 669,396 元是我自己加的。

前面的月付裡，利息佔得多，本金佔得少：第 1 期 7,969 元裡，本金 6,394 元、利息 1,575 元。越後面，本金越多、利息越少。這張明細有一個用處：你想提早還清的時候，可以看自己剩下多少本金。

提早還清要不要付違約金，這一頁一個字都沒寫。和潤、裕融也一樣，這些條款在契約裡；兩套車貸提前清償的算法，我放在車貸利率怎麼算。

想看完整的車貸分流，包括年限、頭期款、原車融資，從汽車貸款怎麼挑開始；年限怎麼影響總共還，看車貸最多幾年。

比完之後，想找人把文件和條件整理一遍？

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試算完之後，兩家銀行的費用與綁約差多少，看車貸銀行怎麼比。

車貸試算常見問題

車貸試算怎麼算？

先用試算頁或公式算月付，再乘期數、加上開辦費和設定費。60 萬、84 期、3.15%，加完是 672,863 元。

60 萬車貸試算月付多少？

3.15% 是 7,969 元，6% 是 8,765 元，都是 84 期、台新公告區間的兩端。費用另外算，這兩個月付沒包含。