車貸會上聯徵嗎？銀行和融資公司不一樣

先講答案：車貸會上聯徵：走銀行，是會員報送的授信資料；走和潤、裕融這類融資公司，紀錄放在代查報告的申請紀錄和核貸後才有的 R04 那兩格，銀行查你時還是看得到一部分。

你在查車貸會不會上聯徵，但你真正要決定的是：這筆車貸要走銀行，還是走融資公司。

車貸聯徵先給答案

走銀行，車貸屬於會員報送的授信資料；走融資公司，不是「聯徵看不到」，是紀錄放在另外兩格，一格是代查報告的申請紀錄，一格是核貸之後才有的 R04。

我是戴安。聯徵就是財團法人金融聯合徵信中心，官網寫它是台灣唯一蒐集金融機構之間信用資料的信用報告機構。Google 搜尋框會自動補出「融資公司有聯徵嗎」「車貸聯徵看不到」，我把聯徵中心官網的幾個頁面一頁一頁看過。這個問題我看過不少人卡在這裡，這很正常：答案不是有或沒有，是看債權人是誰。照這三步來：

1. 先問清楚簽約的債權人是誰：銀行，還是融資公司。報價單和契約上「債權人」那一欄的名字，決定這筆紀錄走哪一條路。
2. 申請一份自己的信用報告，順便加查「R04 融資租賃交易資訊」。它在聯徵中心的可加查項目清單裡，融資公司核貸過的案件才會出現在這一格。
3. 簽任何委任書之前，先讀這三行：申請業務分類、查詢費用、資料會提供給誰。融資公司代你查報告的那張單子，寫的查詢費用是 200 元。

你拿到報價單的時候，我會先看債權人那一欄寫的是銀行，還是融資公司。因為借錢留下的紀錄，不是有或沒有的問題，是放在哪一格、誰看得到。

下面這張表在比什麼：同一家銀行、同樣借 40 萬 5 年，只換利率，總共還多少，以及聯徵報告上「借款餘額」那一格，一年後剩多少。所以我會先看第二列，再回頭看餘額差多少。

• 聯徵報告的借款那一類，餘額是以千元為單位列出的（聯徵中心〈信用報告的種類及用途〉）。第一年下來，3.15% 和 6% 兩列在餘額那一格只差約 4 千元，你多付的 31,137 元，在餘額這一格看不出來。
• 這張表只放台新一家銀行。融資公司的年百分率用另一套標準，不能放進同一張排行。

車貸聯徵紀錄

台新銀行在聯徵中心 39 家本國銀行會員的名單裡；聯徵官網寫，金融機構依主管機關規定，把和你往來的授信、信用卡等資料報送進來。

報告的五大類

聯徵中心給本人的「當事人綜合信用報告」，內容分五大類：借款資訊、信用卡資訊、票信資訊、查詢紀錄、其他。官網的報告導讀頁，「車」這個字出現 0 次，所以「車貸」放在哪一類，官網沒有一頁直接寫。

銀行車貸是授信借款，照分類對的話，會在第一類「借款資訊」。這一句是我對出來的，不是官網寫的。

借款餘額那一格

借款資訊的第一張表叫「借款餘額明細資訊」（表 B1）。你借 40 萬、還滿 12 期，這一格大約是 325~329 千元（上面那張表，我自己算的）。報告怎麼查、查了會不會扣分，我寫在自己查聯徵會扣分嗎。

融資公司聯徵

聯徵中心 429 家會員，九個分類逐家看過，沒有和潤、裕融；但聯徵中心另有一份「融資租賃公司代理」名單，13 家，兩家都在裡面。

會員名錄那一頁

我 2026-10-23 打開聯徵中心的會員名錄：目前會員機構共 429 家，分九類——本國銀行 39、外國銀行在台分行 22、票（證）券金融公司 9、信用合作社 23、漁會信用部 28、農會信用部 283、人壽（產物）保險公司 16、信用卡公司 4、其他金融機構 5。

我把九類的名稱逐家看過（農會的 22 個縣市分頁也看了）：「和潤」「裕融」「租賃」「融資」「分期」這五個詞，各出現 0 次。

代理名單那一頁

聯徵中心「融資租賃公司代理當事人線上申請信用報告作業專區」（頁面標示 2026/08/05 更新）寫：從事融資租賃業務的台北市租賃商業同業公會會員公司，可以依聯徵中心的作業規範和委任暨授權書，代理租賃交易、分期付款買賣、應收帳款承購及資金貸與的交易當事人，線上申請信用報告。

名單共 13 家，和潤企業、裕融企業都在裡面。加入之前，公司的內部控制制度要經聯徵中心委請會計師事務所輔導，審查通過才能辦。

委任書那一張

聯徵中心公開的〈融資租賃公司代理當事人線上申請個人信用報告及報送資料同意暨告知書〉（文件編號 COIP-109-0003，版本 1.1），我讀過它的內文，有四個地方跟你有關：

• 申請業務分類的勾選項裡，有一格是「個人車貸業務」。
• 查詢個人信用報告費用寫新台幣 200 元；這 200 元誰付，單上沒寫。
• 要附雙證件（身分證加健保卡、駕照等一種），而且要你本人親自簽章。
• 單上同時附了「融資租賃公司報送當事人資料作業」的告知書，並寫你同意聯徵中心把你的資料提供給會員、融資租賃業、金融目的事業主管機關等對象。告知書本文我這邊讀不到，沒有逐條看。

我自己是這樣想這件事的：像社區大樓的管理室。住戶名冊上的人，刷卡自己進門；不在名冊上的訪客，要住戶本人簽名，管理員才放行，還要另外記在訪客簽到簿上。銀行在名冊那一本；和潤、裕融在簽到簿那一本，要你簽名它才進得了門。

這個比喻會破，而且破在對你不利的那一邊：大樓的訪客簿，住戶隨時可以去管理室問；聯徵上的 R04 那一格，銀行審件時看不看得到，官網沒寫，你只能自己申請報告去加查。

核貸之後那一格

聯徵官網的常見問題第 4 到第 6 題寫得很白：融資租賃公司不能主動查你的信用報告，要你同意並簽專用申請書；委託之後，聯徵中心會發簡訊和書面通知你確認。

只有你委託它代查，而且它真的核貸給你，它才會把這筆核貸資訊報送到聯徵；你要看，就書面申請信用報告時加查「R04 融資租賃交易資訊」。加查清單裡只寫了 R04 的名稱，沒有寫提供給哪些機構。

車貸聯徵看不到

走融資公司，不是「聯徵看不到」：聯徵中心的公告寫，銀行查你的時候，看得到你委託融資公司代查報告的紀錄。

這份公告在聯徵中心會員專區的〈重要事項公告〉（頁面標示 2025/12/19 更新）：自 2016 年 7 月 1 日（民國 105 年）起，金融機構查詢你「申請信用報告」的紀錄，內容只揭露兩種——你申請的「金融機構債權人清冊」，和你「委託融資租賃公司代理查詢信用報告」的紀錄。你本人的綜合信用報告，則維持列出最近三個月的申請明細。

白話就是：你簽了委任書，讓融資公司去調你的報告，這一筆「有人替你申請過」的紀錄，銀行之後查你是看得到的。至於核貸後的 R04 那一格，銀行看不看得到，官網沒寫，我不猜。

三家產品頁的字數

我同一天打開和潤的汽車分期頁、裕融的車貸頁、台新的車貸頁：「聯徵」「信用報告」「徵信」三個詞，三頁各出現 0 次。意思是，這筆紀錄走哪裡，產品頁不會告訴你。

廣告寫「車貸免聯徵」「不留紀錄」的，整頁別看，我也不會打電話去問。聯徵怎麼記，是會員機構依主管機關規定報送、聯徵中心依揭露期限控管的事（出處：聯徵中心〈信用報告的種類及用途〉〈符合法令規定〉），不是業務一句話。怎麼讓車貸不上聯徵，本站不寫。

車貸聯徵會怎樣

下一次借錢，銀行用來卡額度的 DBR 22 倍，原文算的是「無擔保債務」的餘額，括號裡只列信用卡、現金卡、信用貸款；「車貸」兩個字，在這份函釋裡出現 0 次。

這是金管會金管銀(四)字第 09600523370 號函的主旨（我 2026-10-23 回法規資料庫逐字對過）：金融機構對於債務人在全體金融機構的無擔保債務歸戶後總餘額，除以平均月收入，「不宜超過 22 倍」。

車貸通常會在車上設一筆動保，等於車子上貼了一張「還欠錢」的貼紙（結清時怎麼撕，我寫在車貸結清前必看的 4 件事），算不算有擔保那一邊，函釋沒有寫車貸，我不猜。

聯徵中心的可加查清單裡，有兩項名字直接帶 DBR22 倍：B29「新增核准額度（含應計入 DBR22 倍規範之金額）及清償資訊」、B68「DBR22 倍規範無擔保債務暨年收入彙整資訊」。清單的說明欄沒有寫車貸怎麼放進去。

所以車貸的月付，不是我查到的三份官方文件裡負債比的分子；負債比三份官方文件怎麼寫，看負債比怎麼算，DBR 22 倍怎麼運作，看DBR 22 倍是什麼，查詢次數怎麼算，看聯徵次數太多會怎樣。

車貸聯徵分數

聯徵信用評分是申請報告時可以另外加查的項目，不在五大類標準報告裡。聯徵中心〈信用報告的種類及用途〉寫，除了標準報告，還可以加查「未清償債務資訊」「違法失職人員資訊」「信用評分」。分數怎麼看，我寫在聯徵分數多少算高。那一頁沒有「車貸」兩個字，車貸算不算進分數，官網沒寫。

車貸聯徵常見問題

車貸會有聯徵嗎？

銀行的車貸屬於授信，照聯徵官網的說法，會員銀行依規定報送；台新是 39 家本國銀行會員之一。融資公司那一條路，看上面兩段。

融資公司有聯徵嗎？

和潤、裕融不在 429 家會員名單，但在 13 家代理名單。要你簽委任書，它才能代你調報告；它核貸之後，才會報送 R04 那一格。

融資公司會看聯徵嗎？

官網寫：不能主動查，要你同意並簽專用申請書。簽了，它就拿得到你的報告。

車貸聯徵看得到嗎？

你自己看得到：申請信用報告，加查 R04。銀行看不看得到 R04，官網沒寫；官網寫了看得到的，是委託代查那筆紀錄。

車貸聯徵要收費嗎？

融資公司代理的委任書上，寫查詢個人信用報告費用 200 元；誰付，單上沒寫，簽約前要問。

車貸怎麼不上聯徵？

本站不寫。這不是我們要教的事，聯徵怎麼記是法規和會員機構的事；你要處理的是債務周轉不過來，請看文末的資源。

車貸聯徵三種人

若已陷入多頭債務，可洽財團法人法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥、手機加 02，轉 3 洽就近分會）——法扶申請不會事先收取任何費用，也從未委託任何代辦公司；亦可洽銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會服務專線 (02) 8596-1629（週一至週五 09:00–17:00）諮詢債務協商相關事宜。

已經決定要貸款，想知道要準備什麼和怎麼比，從汽車貸款怎麼挑開始；月付怎麼算、費用怎麼加，看車貸試算的月付可以當預算嗎；用車子本身去借的，看原車融資是什麼。

車貸聯徵資料來源與限制

更新日期 2026-10-23，查閱日期 2026-10-23。

• 聯徵中心〈會員名錄〉：429 家與九個分類的家數、逐家名稱（頁尾標示 2026 年 10 月 22 日更新）。
• 聯徵中心〈融資租賃公司代理當事人線上申請信用報告作業專區〉（標示 2026/08/05 更新）：13 家名單、代理範圍、內控審查；及其附件〈委任暨授權書及報送資料同意暨告知書〉（個人版）與〈作業控管要點（範本）〉。
• 聯徵中心〈一步步讀懂當事人綜合信用報告〉常見問題「資料查詢」第 4~6 題；〈信用報告的種類及用途〉（標示 2024/11/18 更新）；〈申請信用報告可加查項目－自然人〉（標示 113/11/19）；〈符合法令規定〉（標示 2015/10/15）。
• 聯徵中心會員專區〈重要事項公告〉：自 105 年 7 月 1 日起，金融機構查詢申請信用報告紀錄的揭露範圍（標示 2025/12/19 更新）。
• 全國法規資料庫（金管會）：金管銀(四)字第 09600523370 號函。台新、和潤、裕融三家車貸產品頁的字串檢索。
• 限制一：我讀到的是聯徵中心和三家產品頁公開的內容，沒有拿到任何一家的契約本體，也沒有看到會員銀行實際怎麼查 R04；委任書的告知書本文我讀不到；官網沒寫的，我都標了官網沒寫。
• 限制二：表內的總共還、比借的多還、借款餘額，全是我自己算的，不是官網公告數字，和實際撥款會有四捨五入的差；31,137 元、101,017 元是我自己減的。
• 限制三：會員名單和代理名單會變動，名單裡有沒有你的債權人，以簽約當天聯徵官網為準。
• 剩下的你自己 30 秒確認：①打開聯徵中心「融資租賃公司代理」專區，看你的債權人名字在不在那 13 家名單裡；②打開聯徵中心「可加查項目」清單，找到 R04 那一列，看它現在寫的說明有沒有變；③看一眼你手上的報價單，「債權人」那一欄寫的是銀行還是融資公司。
• 本站為資訊整理，非金融機構，不經手任何貸款申辦；申辦前請以聯徵中心與各機構官網公告為準。