查證日：2026 年 9 月 22 日｜本篇的利率、開辦費、額度與撥款方式，來自 10 家銀行信用貸款產品頁與法定揭露頁當日逐頁抄錄（利率抄錄日 2026-09-01，本日複驗多數未變；聯邦銀行滿心期貸循環額度專案有異動，已在文中標明並更正抄錄表）。本站為資訊整理，非金融機構，不經手任何貸款申辦；申辦前請以銀行官網公告為準。
你在查的是「信貸額度怎麼算、最高能借多少」，但你真正在決定的是另一件事：銀行核下來的金額比你要用的多，多出來的那一段，你要不要一起領走。
（先把名詞講白：核准額度＝銀行說「這個數字以內我願意借你」；撥款金額＝真的匯進你戶頭、你要開始還利息的那個數字。很多人以為這是兩件事，在分期型信貸裡它常常是同一個數字。）
額度核得比我想借的多，要不要領滿？先給答案
先講結論：在今天讀到有把「每件／每筆／每案」寫出來的那 6 家，多借的那一段不會讓你多付開辦費；但它會從撥款那天開始生利息，而且官網公告的那個「總費用年百分率」根本不是算給你這個金額看的。另外 4 家官網看不出來，循環動用型還可能每次動用再收一次，下面兩節各有原文。
不過在問「要不要領滿」之前，先確認那個額度放不放得進 22 倍那條線裡：信貸額度怎麼算那篇有一台試算器，月收入 5 萬的人總量天花板只有 110 萬，而卡債是會先把空間吃掉的。
我（戴安）2026 年 9 月 22 日把 10 家銀行的信用貸款產品頁與法定揭露頁重新讀過一遍，抄到三件對這個決定有用的事：
- 開辦費是「一件收一次」，不是按借款金額抽成。今天讀到的頁面裡，把這個單位寫出來的有 6 家——台新「各項相關費用總金額：NT$9,000/筆」、台北富邦「申貸費用 每件收取 9,000 元」、王道「各項相關費用總金額：新臺幣 9,000 元/筆」、聯邦一般額度專案（綁約方案）「開辦費每筆 8,000 元」、中國信託「資金活用方案，每案收取 NT 9,000 元」、兆豐「開辦手續費 3,000 元/件、信用查詢費 300 元/人」。在這 6 家，借 40 萬跟借 80 萬，這筆錢是一樣的。⚠️ 另外 4 家只寫了金額沒寫單位，看不出來多借會不會多收；而聯邦另一個「循環額度專案」寫的是動用手續費每筆 8,000 元、每次動用時收取，那是另一個名目、另一種收法，兩者不要混。
- 可是也就只省到這裡。同一家銀行、同一個利率、同樣 5 年，每多借 10 萬，五年下來你要還回去的總金額是 107,492 元到 142,740 元——也就是本金之外，多付的利息是 7,492 元到 42,740 元（本站代入台新公告利率 2.88%~15% 自算，算式在下面那張表的方法段）。本文接下來一律分開講：「總共要還回去」＝本金＋利息＋開辦費；「多付的利息」＝不含本金的那一段。
- 本站抄到的 10 家、11 個方案頁裡，有 10 頁的總費用年百分率計算範例前提是「貸款金額 30 萬元、期間 5 年」，剩下 1 頁（台新點點貸）是 4 萬／2 年。也就是說，你在首頁看到的那個 4.12%~16.39%、4.73%~17.40%，是算給「借 30 萬的人」看的數字。你要借 80 萬，官網沒有算給你。
我會先看：我不會先問「最多能借多少」，我會先看「這筆錢我到底要付掉哪幾件事」——把那幾件事的金額加起來，那個總和才是你該送出去的數字，不是銀行報給你的上限。
心智模型（這篇只講一次）：核准額度是銀行的報價，撥款金額才是你的帳單。
先看今天這張表：同一家、同一個利率、同樣 5 年，借越多要還多少
這張表在比什麼：不比銀行，比你自己打算送出去的金額。全部用台新銀行一般信用貸款的公告條件跑：公告利率 2.88%~15%、各項相關費用總金額 NT$9,000/筆、60 期本息平均攤還，本金欄跑 40 萬、60 萬、80 萬三組，利率取公告區間的兩個端點。
（本息平均攤還＝像訂閱制的月費，每個月扣一樣的金額、扣滿 60 次就結束；差別只在前面幾期裡利息佔得比較多、後面幾期本金才追上來。機動計息＝利率像加油站的油價，跟著銀行公告的指數走，不是簽約那天就鎖死。）
💸 同一家銀行、同一個利率、同樣 5 年：借 40 萬、60 萬、80 萬，總共還多少
| 借多少 | 公告利率 | 月付 | 總共還 | 比借的多還（利息＋開辦費） | 開辦費佔本金 | 戴安的判斷 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 400,000 元 | 2.88% | 7,166 元 | 438,970 元 | 38,970 元 | 2.250% | 要用的就是這 40 萬，這一列是你的基準線 |
| 400,000 元 | 15.00% | 9,516 元 | 579,958 元 | 179,958 元 | 2.250% | 同一筆 40 萬，利率跑到公告上限，多還的錢從 3.9 萬變 18 萬 |
| 600,000 元 | 2.88% | 10,749 元 | 653,955 元 | 53,955 元 | 1.500% | 多借 20 萬，好的那端多付利息 1.5 萬 |
| 600,000 元 | 15.00% | 14,274 元 | 865,437 元 | 265,437 元 | 1.500% | 多借 20 萬，壞的那端多付利息 8.5 萬——這一列是我會請你先看的 |
| 800,000 元 | 2.88% | 14,332 元 | 868,940 元 | 68,940 元 | 1.125% | 領滿 80 萬，好的那端總共還 86.9 萬 |
| 800,000 元 | 15.00% | 19,032 元 | 1,150,917 元 | 350,917 元 | 1.125% | 領滿 80 萬，壞的那端總共還 115 萬；開辦費佔比是省了 1.1 個百分點，總還款多了 57 萬 |
這是我自己算的，不是台新公告的數字。前提：台新銀行一般信用貸款，公告利率 2.88%~15%（機動計息）、各項相關費用總金額 NT$9,000/筆、貸款期間 60 期（5 年，官網公告一般信貸期間 2~7 年），本息平均攤還。公式＝月付＝本金×月利率÷(1−(1+月利率)^−期數)，月利率＝年利率÷12；總共還＝月付×期數＋開辦費。⚠️ 表上的月付是四捨五入到元之後顯示的，總共還則是用未取整的月付乘以期數再加開辦費算出來的——所以你拿表上的月付自己乘 60，會跟「總共還」差個幾十塊（例如第一列 7,166×60＋9,000＝438,960，表上是 438,970）。那是四捨五入的差，不是算錯。帳管費：台新這頁與法定揭露頁都沒有這個名目，本表寫「官網沒寫」不代算。提前清償違約金：撥款日起 12 個月以內提前清償，按提前清償本金金額 3% 計付（限制清償期 12 個月型），本表未計入。⚠️ 台新官網公告的總費用年百分率 4.12%~16.39%，它的計算範例前提是「貸款金額 30 萬元、期間 5 年」，跟本表的 40／60／80 萬不是同一組前提，不可互相代入。利率抄錄日 2026-09-01，產品頁與法定揭露頁 2026-09-22 當日複驗，數字未變。
所以我會怎麼看：表格中間那一列（60 萬、15%）是我會請你先看的——從 40 萬加到 60 萬，只多借 20 萬，壞的那一端多付的利息就是 85,479 元（總共要還回去的金額則多了 285,479 元）。那不是一個「反正額度都給了」可以帶過的數字，那大約是月薪四萬的人兩個多月的全部收入。而好的那一端（2.88%）多付的利息是 14,985 元。同樣是多借 20 萬，兩端差了 5.7 倍，差別只在你被核到的利率落在哪裡——而利率是核准之後才知道的，不是你現在能選的。
把三組本金並排看還有一件事：開辦費佔本金的比例確實從 2.250% 降到 1.125%，省了 1.1 個百分點的「感覺」；但總還款從 57.9 萬變成 115 萬，多了 57 萬。講白一點：開辦費一毛都沒有少收，還是那 9,000 元，只是被更大的本金攤薄了。省的是比例，不是錢。「多借一點開辦費比較划算」這句話，比例上成立，你口袋裡一塊錢都沒有多。
多借的那一段，從哪一天開始算利息？
這是整篇最該先搞清楚的一件事，而它取決於你辦的是哪一種信貸。
今天 10 家產品頁裡，把「一次撥付／整筆撥入」這句話寫在頁面上的只有 3 家：
- 永豐（常見問題 Q4 原文）：「分期型信貸：是將整筆借款一次撥入帳戶，之後每個月本息均攤還款」；同一題的另一半寫額度型信貸「您可以在額度內循環動用，還款之後額度立即回復」。這是今天讀到唯一一家把兩種產品的差別，用問答寫在同一格裡的。
- 玉山（注意事項原文）：「本產品為一次撥付型產品且不適用於清償本行既有之貸款條件」。
- 王道（產品表格原文）：「動撥方式及還款方式｜一次撥付本息攤還型」；另有「撥款方式」問答原文「原則上撥款金額將匯入您在本行開立的存款帳戶」。
另外 7 家（台新、國泰世華、中國信託分期型頁、台北富邦一般信貸、兆豐、遠東商銀、聯邦一般額度）在今天讀到的那幾頁上沒有寫這句。不是說它們不是一次撥付，是說你在比較階段看到的那幾頁上，找不到這個答案——你得去看約定書或問行員。
為什麼這件事決定了整篇文章：如果是分期型、一次撥付，那「核准額度」跟「撥款金額」就是同一個數字，你簽下 80 萬，80 萬就整筆進你戶頭，利息從那天起按 80 萬算。沒有「用不到就放著不算錢」這回事。會有那回事的是另一種產品：
- 中國信託官網原文把循環型定義成「核給一個額度，於額度內可以隨借隨還、還款後還可繼續循環動用的貸款」。
- 台北富邦循環型信貸的產品特色句原文是「循環動用、隨借隨還免綁約，還本額度就回復超彈性!」——⚠️ 這是特色文案，不是計息條款，本站不把它當計息依據。
- 聯邦「滿心期貸」循環額度專案注意事項原文：「本專案為循環動用型貸款，申請人可於核准額度之可用餘額範圍內申請動用，動用手續費每筆 8,000 元，每次動用時收取，動用時貸款利率、分期期數及動用金額需重新約定，本行保留核准與否之權利」。
先跳過的一種做法：如果你的盤算是「先辦循環型、領 40 萬，之後不夠再領 40 萬」，那你要先回去看你那張產品頁上的動用手續費是怎麼收的。聯邦這種「每筆 8,000 元、每次動用時收取」的寫法，分兩次領就是收兩次，多出來的 8,000 元比你省下的利息還要具體。我不會在沒看到那一行之前就假設「循環型一定比較彈性」。
（另外記一筆：聯邦這個循環額度專案的公告利率與總費用年百分率本站今日複驗為 3.7%~15.7%、4.81%~16.94%，計算基準日 115 年 9 月 15 日，與本站 9 月初抄錄值不同，抄錄表已更正。）
順便回答「額度用不到會不會被收錢」
就今天這 10 家信貸產品頁的公告內容，沒有任何一家公告「未動用額度」要收保留費或帳管費——「帳管費」三個字在這 10 頁上命中 0 次。但這句話的正確讀法是「官網沒寫」，不是「一定沒有」；各行信用貸款約定書的全文本站目前只讀到 4 份（兆豐信貸公版、中信擔保公版、永豐商品服務說明書、Bankee 約定書，9 月 22 日早班取得），其餘各行的全文條款仍未讀。這筆帳本站繼續掛著，不會用推論補上。
開辦費會不會因為借比較多而多收？官網怎麼寫的
這張表在比什麼：不比金額大小，比那家銀行有沒有把「單位」寫出來——「9,000 元」跟「9,000 元／筆」差一個字，但決定了你多借會不會多付。
| 官網怎麼寫 | 有寫出「每件／每筆／每案」的 | 只寫金額、沒寫單位的 | 戴安的判斷 |
|---|---|---|---|
| 寫法 | 台新「NT$9,000/筆」（法定揭露頁）、台北富邦「每件收取 9,000 元」、王道「9,000 元/筆」、聯邦「每筆 8,000 元」、中國信託「每案收取 NT 9,000 元」、兆豐「3,000 元/件＋300 元/人」 | 國泰世華「手續費用 9,000 元」、永豐「各項相關費用總金額：新臺幣 0 元~9,000 元」、玉山「貸款費用 4,000 元」、遠東商銀「各項費用總金額 NT$2,588~NT$8,000」 | 右邊那四家不是比較貴，是看不出來多借會不會多收 |
| 家數 | 6 家 | 4 家 | 分母＝本站今天抄的這 10 家、這幾頁 |
| 最有意思的一格 | 台新自己的兩頁不一樣：產品頁寫「各項相關費用總金額：NT$9,000」（沒有單位），法定揭露頁寫「NT$9,000/筆」（有單位）。同一家、同一個方案、同一個金額，差的就是那個「/筆」。 | 要看單位，去看法定揭露頁，別只看產品頁 | |
這是我 2026 年 9 月 22 日逐頁讀各行官網抄的，官網會改，以你申請當天的頁面為準。
所以我會怎麼看：這裡有一個我願意說死的立場——開辦費只寫金額、沒寫是「每件」還是按比例的方案，在你決定要不要多借之前，先跳過。理由不是那家不好，是你沒辦法在簽名前算出多借的成本：右邊那四家裡，永豐與遠東商銀寫的還是一個區間（0~9,000 元、2,588~8,000 元），區間的哪一端會落到你身上、跟你借多少有沒有關係，那幾頁上都沒有。台新自己另外還寫了一句「各類信用貸款專案所收取之定額手續費不一，詳洽本行」——連它自己都說要問。
順帶把遠東商銀那個區間講清楚，因為它是今天 10 家裡唯一把開辦費跟別的東西綁在一起的：官網原文「本專案綁約 24 期享開辦費減免 NT$1,000、綁約 36 期享開辦費減免 NT$2,000、綁約 48 期享開辦費減免 NT$4,000，最低減免至 NT$0」。它減的是綁約，不是借得多。這條在本站另一篇寫過，詳見綁約期數換得到什麼。
官網那個總費用年百分率，是算給借 80 萬的人看的嗎？
不是。這是本篇最想讓你帶走的一句話。
總費用年百分率（把利息加上開辦費這類一次性費用之後，換算出來的真實年成本——像量販店的大包裝：架上那個單價是給你比的，結帳機打出來的數字才是你付的，總費用年百分率就是結帳機打出來的那個）在各家官網上都是一個區間，例如台新 4.12%~16.39%、王道 4.73%~17.40%、國泰世華泰幸福一段式 5.99%~17.40%。但每一個區間後面都跟著一句前提，而本站抄到的 10 家 11 個方案頁，這個前提有 10 頁寫的是「貸款金額新臺幣 30 萬元、貸款期間 5 年」，剩下 1 頁（台新點點貸）寫的是 4 萬元／2 年（因為那個方案的額度就是 1 萬~15 萬）。
這代表什麼：開辦費是固定的一筆，本金越大，它攤進年成本的比重就越小，所以你借 80 萬的真實年成本會比官網那個數字低一點；但「年成本比較低」跟「總共還比較少」是兩件不相干的事。用前面那張表的數字講最清楚——80 萬那兩列的開辦費佔本金只有 1.125%，是 40 萬那兩列的一半，可是總共要還的錢多了 43.0 萬到 57.1 萬。
所以我會怎麼看：拿官網公告的那個區間去反推「我借 80 萬大概要還多少」，我不會。那個數字的分母是 30 萬，你的不是。要知道自己的數字只有一條路——把你打算送出去的金額、期數、被核到的利率代進本息平均攤還的算式裡自己算一次，本站有可以直接按的信貸月付金試算，算式怎麼來的在利率跟總費用年百分率差在哪。
還有一件官網一家都沒寫的事：借多少對應什麼利率
今天這 10 家產品頁上，額度那一欄寫的都是同一種東西——一個上限：台新「NT$15 萬~500 萬」、國泰世華「最高額度 500 萬」、中國信託「最高 NT 800 萬元」、永豐「額度最高 800 萬元」、玉山「最高可貸 800 萬元」、台北富邦「貸款額度 最高 800 萬」、王道「最高新臺幣 500 萬元」、兆豐「最高新臺幣 300 萬元」、遠東商銀「最高可貸 700 萬元」、聯邦「貸款額度：最高 400 萬元」。
沒有一家公告「借 30 萬適用哪一段利率、借 300 萬適用哪一段」。台新是唯一把額度切成級距的，但那是分方案的可承作範圍（一般信貸 15 萬~500 萬、手 t 貸 15 萬~300 萬、薪轉專案 15 萬~300 萬、點點貸 1 萬~15 萬），不是同一個方案裡的利率級距。
所以「借多一點利率會比較低」這個說法，在本站今天讀到的這 10 頁上，一家都沒有公告支持。它可能存在於核貸實務，但它不在你能比較的資訊裡。本站對這種東西的處理方式一向一樣：官網沒寫就寫「官網沒寫」，不替銀行推估、不替讀者預測。額度怎麼被算出來、為什麼會被砍，那是另一套規則，寫在DBR 22 倍到底在算什麼與負債比怎麼算那兩篇；本篇只處理「已經核下來了，要不要拿」。
那我到底該送出去多少？對號入座
這張表在比什麼：比你手上那筆錢的用途，是不是已經有確定的金額。這是唯一你現在就答得出來、而且不用問任何人的問題。
| 你的情況 | 這件事的關鍵在哪 | 戴安的判斷 |
|---|---|---|
| 用途金額已經確定（學費、手術自費額、要清掉的某一筆欠款，你有一張紙寫著數字） | 把那張紙上的數字加總，再加上開辦費，就是你的答案；多的那一段沒有對應的用途 | 我會先看：這一列。有確定數字的人不需要考慮領不領滿這個問題 |
| 用途金額還沒確定（裝修、創業、「先放著以防萬一」） | 你買的不是那筆錢，是「放著」這件事的安心感；而它的價錢是 5 年的利息，好那端每 10 萬 7,492 元、壞那端每 10 萬 42,740 元 | 先去把數字問出來再回來——裝修抓報價、創業列清單。安心感是全市場最貴的商品 |
| 要用的金額確定，但你想「多借一點當緩衝」 | 緩衝要多少你也答得出來（例如三個月的月付金）；把這個數字算出來，它通常遠小於「額度給多少就拿多少」 | 緩衝是有金額的，不是「剩下的都拿」。把它算成一個數字，你就從「要不要領滿」變成「要多領幾萬」 |
這張表沒有討論你能不能過件、能被核到多少——那不是本站能預測的，也不是本站會去猜的。
所以我會怎麼看：三列的共通點只有一個，就是答案來自你手上那張紙，不是銀行的那個數字。這也是為什麼我在最上面那個結論框寫「我不會先問最多能借多少」。
三種人
一、資訊上算齊了、可以照計畫送出去的人
你的用途有確定金額、你把開辦費加進去了、你用那張表的方法把「總共還多少」算過一次，而且那個月付金你看著不會皺眉。那就照你算出來的數字送，不用管額度核到多少。核准額度多出來的那一段，在分期型信貸裡不是一個「備而不用」的東西——你簽多少，就欠多少。
要去核對條款的話，本站有 10 家的費用名目逐家對照與期數怎麼選兩篇，送件前該準備的文件在財力證明有哪幾種，整個流程要跑幾天在信貸流程總表。決定還是你的。
二、借少一點就夠的人
你的用途金額其實只有一半，另一半是「反正額度都給了」。這一列請你回去看那張表的中間兩列：只多借 20 萬，壞的那一端五年多付的利息就是 85,479 元，總共要還回去的金額多了 285,479 元。把送件金額改小這件事，不用跟任何人談判、不用多交任何文件，它是整個申貸流程裡你唯一完全說了算的一格。
如果你擔心的是「借少了之後不夠怎麼辦」，那你要比的就不是金額，是提前清償跟二次申貸的成本——違約金那一塊在提前清償違約金怎麼收，多送一次件會花掉什麼在聯徵查詢次數。
三、先不要借的人
如果你現在算不出「這筆錢要付掉哪幾件事」，只算得出「每個月大概能還多少」，那這篇的表你先不用看。從月付金回推借款金額，是把順序倒過來——先決定要還多久，再去決定欠多少，那是廣告的算法，不是帳單的算法。
另一種情況：這筆錢是要拿去補上另一筆已經還不動的欠款。那要看的不是額度表，是另外幾篇——卡債要轉貸還是協商、整合負債的三條路、前置協商是什麼、代價有哪些。用新的一筆蓋掉舊的一筆，數字上通常只是把帳單換一張紙印。
這一段沒有按鈕，因為這篇從頭到尾講的就是「少送一點出去」，放按鈕會自相矛盾。
若已陷入多頭債務，可洽財團法人法律扶助基金會（全國專線 412-8518，市話直撥、手機加 02，轉 3 洽就近分會）——法扶申請不會事先收取任何費用，也從未委託任何代辦公司；亦可洽銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會服務專線 (02) 8596-1629（週一至週五 09:00–17:00）諮詢債務協商相關事宜。
★ 2026-09-28 補充（第一次沒領滿、後來想加的人）：這篇算的是第一次核貸要不要領滿。如果你已經繳一段時間、現在想再加一筆，那是另一件事——它不是「調大原來那一筆」，是再開一件新案，費用從頭收一次、聯徵再查一次。細節在信貸增貸跟另外再借一筆怎麼選。
常見問題
信貸額度用不到，會不會被收錢？
要看你辦的是哪一種。分期型信貸是整筆一次撥入帳戶（永豐官網原文寫得最清楚：「分期型信貸：是將整筆借款一次撥入帳戶，之後每個月本息均攤還款」），撥出去的錢就是你的欠款，沒有「用不到」這件事。循環型／額度型才是「額度內動用、動用才計息」（中國信託官網原文：「核給一個額度，於額度內可以隨借隨還、還款後還可繼續循環動用」）。另外提醒一句：本站今天讀到的這 10 頁上，「帳管費」三個字命中 0 次，未動用額度要不要收保留費也一頁都沒寫，這是「官網沒寫」不是「一定沒有」。
信貸額度怎麼算出來的？22 倍是什麼意思？
本篇不處理這一題，因為它跟「額度給了要不要拿」是兩件事。先用白話講完：銀行在算你能背多少無擔保的債時，會拿你「平均月薪的 22 倍」當一條參考的天花板，而且算的是你現在還欠著的餘額，不是你當初借了多少。已經還掉的部分不會再佔你的位置。用主管機關函釋的原話，是要求銀行辦理無擔保消費性貸款時，總額不宜超過借款人平均月收入的 22 倍（原文用的是「不宜」不是「不得」）。完整的條文原文與算法在DBR 22 倍那一篇，負債比的算式在這一篇。本站不預測任何人會被核到多少額度，那是各行的授信模型，官方沒有公告換算表。
多借一點，利率會不會比較低？
就本站 2026 年 9 月 22 日讀到的 10 家信貸產品頁，沒有一家公告「借款金額對應利率級距」——額度欄寫的都只是一個上限。所以這個說法在可比較的資訊裡找不到依據。本站的做法是照抄：官網沒寫，就寫官網沒寫。
借 80 萬跟借 40 萬，開辦費會差嗎？
就今天抄到的寫法，有把單位寫出來的 6 家都是「每件／每筆／每案」固定收，所以不會差。但另外 4 家只寫了金額沒寫單位，其中永豐與遠東商銀寫的還是一個區間（0~9,000 元、2,588~8,000 元），區間落到哪一端、跟借多少有沒有關係，那幾頁上沒寫。要問的話，去看該行的法定揭露《消金貸款產品收費標準一覽表》，單位字通常在那裡。
官網寫的總費用年百分率，我借 80 萬可以直接套嗎？
不行。本站抄到的 10 家 11 個方案頁，總費用年百分率的計算範例前提有 10 頁寫的是 30 萬元／5 年，剩下 1 頁（台新點點貸）是 4 萬元／2 年。前提不同，數字就不是你的。要自己算的話，把你的金額、期數、被核到的利率代進本息平均攤還的算式，試算那一篇可以直接按。
那我把多借的部分提前還掉，是不是就沒差了？
這要先看你的方案有沒有限制清償期間（＝像電信門號的合約期，時間沒到就結清要付一筆違約金）。以本篇用來算表的台新一般信貸為例，官網公告的其中一型是「撥款日起 12 個月以內提前清償全部或部分本金，按提前清償本金金額之 3% 計付」——也就是你提前把 40 萬還掉，那 3% 是 12,000 元。各行的型別與費率不一樣，逐家整理在提前清償違約金那一篇與綁約期數比較。本站不建議你用哪一種策略，只提供你自己算的時候需要的那幾個數字。
循環型信貸是不是比較彈性，先辦起來放著比較好？
本站不給這種個人化的財務建議，只能給數字與條款。今天抄到一條值得你先確認的：聯邦「滿心期貸」循環額度專案的官網原文是「動用手續費每筆 8,000 元，每次動用時收取」——這代表分兩次動用就是收兩次。另外一條：同一家的循環額度專案公告利率 3.7%~15.7%、總費用年百分率 4.81%~16.94%（計算基準日 115 年 9 月 15 日），跟它的一般額度專案（2.1%~15%、3.19%~16.23%）不是同一組數字。「彈性」在這些方案上是有標價的，標價就寫在注意事項裡。
資料來源與限制
- 10 家銀行信用貸款產品頁與法定揭露頁，2026 年 9 月 22 日當日 curl 逐頁抄錄：台新（信貸產品頁、TSBankPublicDisclosure-000004 法定揭露頁、000057 收費標準一覽表）、國泰世華、中國信託、永豐、玉山、台北富邦、王道、兆豐、遠東商銀、聯邦。
- 本站
agents/利率抄錄表.mdA 節（10 家 20 方案的利率、總費用年百分率與開辦費，覆核日 2026-09-01）、B 節（各行 APR 計算基準日與計算範例前提）、C 節（額度、期間與提前清償違約金）、H-2 節（台新各方案額度級距）、T 節（綁約期數）。 - 招牌表的月付金與總還款為本站代入台新公告條件自算，公式為本息平均攤還，算式與前提寫在表格下方的方法段。
這篇的四條誠實邊界
- 「10 家」的分母是本站今天抄的這 10 家、這幾頁，不是全台灣所有銀行、也不是這 10 家的全部產品。同一家銀行換一個方案頁，答案就可能不同（台新自己的產品頁與法定揭露頁就差一個單位字）。
- 所有月付金、總還款、開辦費佔比、「每多借 10 萬要還 10.7 萬到 14.3 萬」，都是本站代入官網公告利率自己算的，官網沒有公告這些組合。招牌表的 40／60／80 萬與各行 APR 範例的 30 萬／5 年是兩組不同前提，不可互相代入。
- 本篇零額度預測。你能被核到多少、會不會過件、多借會不會比較好過，本站不寫、以後也不會寫——那是各行的授信模型，官方沒有公告任何可供計算的標準。
- 各行信用貸款約定書全文，本站目前只讀完 4 份（2026-09-22 早班取得：兆豐信貸公版 107.02、中信擔保公版 114.04A、永豐商品服務說明書 2026.07、Bankee 約定書 2026/2）。未動用額度、撥款方式、開辦費退還的完整條文都在約定書裡，本篇引的是產品頁與法定揭露頁，不是契約本文。
剩下的你自己 30 秒確認
- 打開你要辦的那家的產品頁，找「開辦費／手續費／各項相關費用」那一行，看它後面有沒有「每件」「每筆」「每案」「／筆」這幾個字——沒有的話，再去它的法定揭露《消金貸款產品收費標準一覽表》找一次。
- 同一頁找「總費用年百分率」那個區間，往後看它的計算範例前提是多少錢、幾年。如果寫的是 30 萬／5 年，而你要借的不是 30 萬，那個數字就不是你的。
- 把你要用錢的那幾件事列出來加總，再加一筆開辦費——這個數字，就是你送件時該填的金額。
loan-map 於 2026 年 9 月 22 日逐頁抄錄 10 家銀行信用貸款產品頁與法定揭露頁：開辦費寫出「每件／每筆／每案／每人」等計收單位的 6 家（台新、台北富邦、王道、聯邦、中國信託、兆豐），只寫金額未寫單位的 4 家（國泰世華、永豐、玉山、遠東商銀）；產品頁上寫明「一次撥付／整筆撥入」的 3 家（永豐、玉山、王道）；公告「借款金額對應利率級距」的 0 家；總費用年百分率計算範例前提為「30 萬元／5 年」的 10 家 11 頁（例外 1 頁為台新點點貸的 4 萬元／2 年）。本站以台新一般信用貸款公告利率 2.88%~15%、開辦費 NT$9,000/筆、60 期本息平均攤還自算：借 40 萬總還 438,970~579,958 元、借 80 萬總還 868,940~1,150,917 元，每多借 10 萬需償還 107,492~142,740 元。分母為本站抄錄的這 10 家、這幾頁，非全台灣所有金融機構；自算數字非官網公告值。