房貸成數評價兩極，原因是一句話：八成乘的是鑑價金額，不是你的成交價——成數不足的 5 種解法，2 種在改你的文件

你在查房貸成數幾成，但你真正要決定的是：估價出來不夠的時候，你要補自備款、換一家再送一次、把總價調低，還是接受那個「幫你弄一下」的提議。

先給答案：成數不足這件事，我會先看估價單上那個金額

先把三個名詞講成白話，後面才看得懂。

• 鑑價（也寫成鑑估）：銀行自己找人去算「這間房子值多少」。它像郵局櫃台那台秤——你箱子裡裝的東西多貴，秤不管；它只量它量得到的那幾項。銀行量的是屋齡、地段、坪數、樓層、同棟最近成交，不量你跟賣方談價談得多辛苦。
• 成數：貸款金額佔「房屋價值」的百分比。注意是房屋價值，不是成交價——這一句就是整篇的分水嶺。
• 自備款：總價減掉銀行貸給你的，剩下要你自己拿出來的那一筆。成數少一成，自備款就多一成。

心智模型（整篇只給你這一句）：成數不是銀行給你的分數，是那間房子在銀行帳上的價錢——你買貴了，銀行不會跟著你一起買貴。

所以我會先看三件事，而且是這個順序：①估價出來那個金額是多少 ②它乘的成數是幾成、這一成是寫在產品頁上還是另有規定 ③缺口有多大、你打算用什麼補。第一件事沒拿到數字就先別談後面兩件——不知道估價金額就在那邊比「哪一家給得多」，比的是一個你還沒看到的數字。

對號入座：你是哪一種，先看哪一格

你現在的狀況	成數這件事對你的意義	先看哪一格	戴安的判斷
還在看房、還沒簽約	你還有調整總價的空間，這是最便宜的一段	你打算出的價，跟同棟同社區最近的成交價差多少	這個階段不用擔心成數，擔心的是你出的價會不會是全棟最高的那一筆
已經簽約下定、等銀行估價結果	你現在是在等「八成乘以多少」裡的那個「多少」	估價金額，而不是成數幾成	把那個金額問到手再算缺口。只問「可以貸幾成」，答案永遠是對的，也永遠對你沒用
估價出來了、成數不夠	缺口已經是一個固定數字，剩下的是你用什麼補	缺口乘以五年期信貸的兩端，和兩筆月付疊起來的那個數字	先看下面那張表再決定要不要補，別先答應再算
有人說可以「幫你把估價做高」	這不是方案，這是在處理你的文件	金管會那一句：並不因其是否有中間介紹人而有差別	這種提議我不會碰，理由寫在倒數第三節，有官方原文

這是我 2026 年 10 月 15 日去各家官網抄的，會變。

在比哪一家之前，先看這張表。它比的不是利率，是「缺口補起來你總共要還多少」——缺口設在 125 萬（1,250 萬的房子少一成），用五年期信貸補，兩家銀行各取自己公告區間的兩端：

所以我會先看最後那兩欄，不看第二欄。同一個缺口、同一個期數，公告利率兩端的總還款差 496,173 元——比缺口本身的四成還多。而且這張表只算了信貸那一筆；房貸那一筆還在隔壁，兩筆是同時扣的。利率是廣告，總共還多少才是帳單。

「成數」這兩個字，在今天抓得到的購屋房貸頁上只出現一次

先講今天的分母。2026 年 10 月 15 日，我用 curl 去抓六家銀行的購屋房貸頁，真的拿到正文的只有兩個頁面：台新〈認識房屋貸款〉、台北富邦〈富邦購屋房貸〉。國泰世華的房屋貸款商品頁只回了一份 337 個可見漢字的導覽殼頁（本站第三輪），王道兩條路徑都回 HTTP 301，玉山與兆豐的房貸路徑今天是 404。拿不到就是拿不到，我不會拿別家的數字替它們填。

然後是今天最意外的一格：「成數」這兩個字，在這兩個拿得到正文的頁面上總共只出現 1 次——台新那一頁 0 次，富邦那一頁 1 次。而那唯一的一次，不是在講你可以貸幾成，逐字是這樣寫的：

若屬「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」案件，其成數、寬限期、利率及相關授信條件，依前開央行規定及本行規定辦理。

台北富邦〈富邦購屋房貸〉注意事項，2026 年 10 月 15 日抄錄

翻成白話：頁面上寫給你看的那個成數，後面掛了一個條件，而那個條件的內容不在這一頁上。（央行那份規定的原文本站到今天還沒拿到，所以它裡面寫什麼，本篇一個字都不寫。）

那富邦寫得出數字的那一格怎麼寫？兩處都一樣，而且關鍵在它乘的是什麼：

特色二：貸款額度最高為本行鑑價金額的 80%。
產品簡介・貸款額度：最高依本行鑑價金額之 80%。

台北富邦〈富邦購屋房貸〉，2026 年 10 月 15 日抄錄

不是「成交價的 80%」，不是「房價的 80%」，是鑑價金額的 80%。這一家把話講完了。而寫出「成數由什麼決定」的其他幾家，起算點是同一個——以下四段是本站 2026 年 10 月 3 日抄的原文（今天這幾頁沒拿到，所以日期照標舊的，不假裝是今天的）：

銀行	逐字原文（節錄）	它從哪裡起算	戴安的判斷
國泰世華（同頁問答）	「房貸成數是以銀行鑑估的房屋金額計算貸款成數，並非以購買者的購屋價格計算貸款成數。」	鑑估的房屋金額	全場講得最白的一句。你只需要記住這一句，其他都是細節
國泰世華（產品頁）	「貸款成數取決於您的房屋價值及您個人的信用狀況；銀行鑑價評估後會提供您房屋價值的部分成數，作為貸款。」	房屋價值＋個人信用狀況	兩項裡房屋價值排第一，順序本身就是訊息
台新	「本行房屋貸款的額度和利率，主要會依據：1. 借款人個人條件…… 2. 不動產價值…… 3. 不動產使用狀況：如自住、非自住、商業用。」	個人條件、不動產價值、使用狀況	「自住或非自住」被單獨列出來，這一格很多人簽約前沒想過
永豐（問答 Q2）	「主要看房屋條件（例如屋齡、地段、市場鑑價）和申貸人條件（例如信用紀錄、收入穩定度、還款能力）的綜合評估。」	房屋條件＋申貸人條件	它把「市場鑑價」寫進房屋條件裡，等於承認那是一個外部數字
王道	「實際房貸核准金額以本行鑑價後依您的房屋價值及您個人的信用狀況核定為準。」	房屋價值＋信用狀況	句子裡有「鑑價後」三個字，次序講清楚了：先估價，再談你

國泰、台新、永豐、王道四段為本站 2026 年 10 月 3 日抄錄；富邦那兩段為 2026 年 10 月 15 日抄錄。會變。

四家寫出決定因素的銀行，沒有一家是從「你買多少錢」起算的。這不是我歸納出來的傾向，是這四段原文各自寫在自己的句子裡。

兩個限制講在前面，我自己也守：台新與永豐的列舉句尾是「等」和「例如」，那是開放列舉，所以我只能說「這幾家寫出來的那幾項」，不能說「只看這幾項」。還有一件事：「這一頁沒寫」不等於「這家銀行沒有這個規定」——法定揭露可能在站內別的地方，契約本體本站房貸這一側到今天一份都還沒拿到。

所以成數不足，多半不是你變差了，是八成乘的那個數字變小了

這是本篇最想讓你帶走的那一格。把前面那句原文代成數字就看懂了：銀行的成數可能從頭到尾沒有動過，動的是它乘的那個金額。

情況（本站假設）	成交價	銀行鑑價金額	貸到手＝鑑價 × 80%
鑑價等於成交價	1,250 萬	1,250 萬	1,000 萬（等於成交價的 8 成）
鑑價比成交價低 12.5%	1,250 萬	1,093.75 萬	875 萬（等於成交價的 7 成）

兩列都是本站假設，用來示範算式，不是任何一家的核貸結果；本站不預測成數、不預測核貸。

看懂了嗎：兩列的成數都是 80%，一格都沒變。你感覺到的「成數從八成掉到七成」，是因為你心裡乘的是成交價，銀行乘的是鑑價金額。所以在 PTT 上看到「我這家給八成五、你那家只給七成」，很有可能兩家的成數政策一模一樣，差的是兩間房子——甚至是同一間房子，兩家估出不同的金額。

這也直接回答了「成數不足怎麼辦」最常被跳過的那一步：你要先知道估價金額，才知道缺口是多少。沒有那個金額，你連自己缺幾十萬都不知道，就先去問人要怎麼解決——那是在解一個還沒算出來的題目。

房貸估價要多久、估價費多少？官網給得出價錢的，只有「既有案件」那一欄

搜尋建議裡「房貸 估價費」「房貸 估價 費用」「房貸 估價 要 多久」「房貸 估價 時間」四格都有人在問。我今天把兩份收費標準表和那份產品頁的費用欄逐欄看完，結果是這樣的：

你想問的	官網怎麼寫（逐字）	抄錄日	戴安的判斷
鑑價這件事有沒有單獨的價錢	國泰世華：「徵信作業手續費（既有案件）：2,500 元」，註 3 逐字「徵信作業手續費係指擔保品鑑價等相關費用」	2026-10-15（公告日 114.05）	全場唯一把鑑價單獨標價的一格，而它只標在「既有案件」那一欄
那新案呢	國泰世華：「房貸 帳務管理費（新/增貸案）：20,000 元」；註 2「各項相關費用總金額不得逾二萬元」	2026-10-15	新案沒有單獨的鑑價費名目，它被包進那 20,000 元裡；上限也寫在同一張表上
別家呢	台北富邦：「申貸費用　每件收取帳戶管理費新臺幣 5,000 元」——整頁沒有獨立的鑑價費項目	2026-10-15	5,000 元是一筆總價，不是鑑價費；兩家的名目不同，不能拿 5,000 跟 20,000 直接比大小
估價要多久	台北富邦申請流程 Step 2 逐字：「銀行依您所提出的申請資料辦理徵信，同時對於不動產進行鑑估。」——沒有寫天數	2026-10-15	官網沒寫。我不會替它猜幾個工作日，這一格要打電話問，而且要問到書面

這是我 2026 年 10 月 15 日去兩家收費標準表與產品頁抄的，會變。註：國泰世華那張表的公告日是民國 114 年 5 月。

「既有案件」四個字在同一張表的註 4 有定義，逐字是：「既有案件係指已撥貸或額度已開通，且目前尚未結清之貸款案件。」所以那 2,500 元是你已經是這家房貸客戶、要再動一次額度的時候才出現的價錢。第一次買房的人，在這張表上找不到「鑑價費」這個名目。

這一格對你有用的地方在這裡：你如果在網路上看到「房貸估價費大概幾千塊」，那個數字在我今天抄到的這兩份官方收費表上，只對應到既有案件那一欄。新案的費用是一筆打包價，名字叫帳務管理費或帳戶管理費。這兩件事混在一起問，櫃台的回答就會跟你以為的不一樣。

成數不足會聽到的 5 種解法，有 2 種是要你改文件

這一節是整篇的重點，也是本站寫這一篇的理由。成數不足之後，你會從仲介、代書、親戚、網路上聽到五種說法。我把它們分成兩堆——一堆是在處理「錢」，一堆是在處理「你的文件」。

為什麼我把第四、第五種直接畫掉？不是因為我覺得不道德，是因為有官方原文，而且原文把這整套話術的賣點拆掉了。金管會銀行局那篇新聞稿（2023 年 11 月 29 日發布，本站 2026 年 10 月 15 日回官網複驗，逐字零變動）寫的是：

銀行提供貸款，係以客戶信用之評估為基礎，並不因其是否有中間介紹人而有差別，有借貸資金需求者，請直接向金融機構洽詢申貸。……金管會並多次函請金融機構不得受理代辦貸款業者轉來之貸款案件，且禁止職員私下受理。

金管會銀行局〈金管會呼籲民眾如有資金及債務協商等需求，切勿透過第三人或輕信代辦業者代為處理〉，2026 年 10 月 15 日複驗

「並不因其是否有中間介紹人而有差別」——那一句話針對的就是「我有管道」這四個字。原文用的是「函請」不是「函令」，所以我照抄，不把它升級成命令語氣；我也不會由這一句推論出「特殊管道根本不存在」，原文沒這樣說。

然後是銀行自己怎麼寫。本站 2026 年 9 月 15 日逐頁抓 10 家銀行 12 個貸款公告頁，「代辦」二字整頁命中 23 次、分布 7 個頁面，沒有一次是用來介紹服務的，全部在防詐騙警語或「本行未與代辦合作」的聲明段裡。其中有兩家把「透過代辦額度會不會比較高」直接放進問答，而這兩段我今天也回官網複驗過，逐字零變動：

永豐 Q7：「透過代辦公司幫我辦理貸款，額度會比較高嗎? 本行未與任何代辦業者配合，如您有貸款需求，請逕與本行洽詢辦理，以免損害自身權益，並小心簡訊及詐騙 LINE ID、釣魚網站等。」
王道：「本行不受理透過代辦業者申貸的案件。本行貸款無委外行銷或透過代辦公司送件……請勿透過代辦公司申辦。」

永豐那段為 2026 年 10 月 15 日複驗；王道那段為 2026 年 9 月 15 日抄錄

注意兩家的答案都是「我們不收這種案子」，不是「不會比較高」。這兩句話不一樣，我不會替它們改寫成後者。唯一在「有沒有差別」這件事上直接講話的官方原文，還是金管會那一句。

最後是錢。金管會那個專區的六篇宣導文裡，出現過的收費名目有 8 個：代辦費、入會費、代辦服務費、託管費、諮詢費、顧問費、違約金、手續費。另有一篇 2007 年 7 月 3 日的宣導文，末句逐字寫著「辦不成功也不能退費」。

所以這一節的判斷句就一句話：有人說能幫你把估價做高、把財力做漂亮，這種提議我不會碰，也請你先跳過。理由不是道德，是三件寫在官方文件上的事：主管機關說有沒有中間人不影響評估、銀行說不收這種案子、宣導文裡列得出 8 個收費名目而且辦不成也不退。你付的錢買的是一個官方原文說不存在的差別。

另外兩件我必須講清楚：那 8 個名目是主管機關宣導文裡出現過的名目，不是收費表、不是統計，我不會寫成「代辦一定會收這 7 種費用」。「辦不成功也不能退費」是宣導文的陳述，不是任何一份合約的條文，本站沒有公開合約範本可核，所以不描述條文內容。本站也不點名任何代辦公司、不評論任何同業。

那第四種呢？用信貸補缺口，先把兩筆月付疊起來看

第四種解法（用信貸補缺口）我沒有畫掉，但它要算。這就是本篇那張表存在的理由：缺口的代價不是「多借 125 萬」，是「頭五年每個月多一筆月付」。

把上面那張表的數字接起來：875 萬房貸、2.75%、360 期，月付是 35,721 元；缺口 125 萬用五年期信貸補，公告利率最低那一端月付 22,278 元。兩筆加起來 57,999 元——而原本借到 1,000 萬、只有一筆房貸的時候，月付是 40,824 元。每個月多 17,175 元，等於月付一下子多了四成二，而且這個狀態要維持 60 個月。

還有一件比利息更該先看的事：信貸的錢拿去付買房的頭期款，有些銀行的契約會寫資金用途不得購置不動產。這不是本篇抄到的，是本站另一篇逐頁查過的題目——信貸拿去付頭期款前，官網沒明說的 6 件事。在答應第四種解法之前，先去看那一篇。

還有一條順序問題：如果你手上本來就有一筆信貸，要去辦房貸，那是另一個題目，本站也寫過——準備辦房貸、手上還有信貸的人先看這篇。

成數以外，首購族還會撞到另一格：「X%起」旁邊有沒有寫適用對象。今天 6 個方案頁裡只有 1 家寫得出來，見〈首購房貸比較：那個「X%起」是寫給誰的〉。

這題在三種人身上，答案完全不一樣

一、現在就該去把估價金額問出來的人

已經簽約下定、在等銀行結果的人。你要問的不是「可以貸幾成」，是「鑑價金額是多少」。前面那五段原文都寫「本行鑑價」，所以這個數字每一家都有，只是你沒問。拿到金額之後，缺口是一道減法，三十秒就算完。這一步做完再談解法，你才知道自己在談多少錢。

二、不用補缺口、把金額調一調就夠的人

缺口不大、手上有現金，或者還有調整貸款金額的空間的人。成數是個比例，分子變小、缺口就縮，這條路不用多借一毛錢。比起借第二筆，先問自己一句：這一成，是非補不可，還是只是不想動到定存。這一節我沒有任何數字可以替你決定，因為那是你家的現金，不是官網上的費率。

三、先不要簽的人

兩種狀況我會建議先停下來：第一種，估價金額還沒拿到，就被要求先簽補足價差的文件或先付一筆費用；第二種，有人拿「幫你把估價做高」「幫你把財力弄漂亮」當成解法。這兩種狀況下我不會簽，也不會先付錢。

金管會那篇新聞稿同時寫了官方指定的免費替代管道，逐字是：「有資金或債務協商需求之民眾，可以直接洽金融機構申辦或洽談，也可多利用中華民國銀行商業同業公會全國聯合會網站『貸款免費諮詢專區』查詢相關資訊，或撥打該公會專線電話（02-8596-2345）洽詢，以避免衍生爭議。」——這支專線原文涵蓋申貸與債務協商兩種需求，不是只能問協商。

若已陷入多頭債務，可洽各縣市法律扶助基金會，或銀行公會消費金融無擔保債務協商委員會服務專線 (02) 8596-1629（服務時間週一至週五 09:00–17:00）。

常見問題

房貸成數怎麼算？

貸款金額 ÷ 銀行鑑價出來的房屋金額。國泰世華的問答原文寫得最清楚：「房貸成數是以銀行鑑估的房屋金額計算貸款成數，並非以購買者的購屋價格計算貸款成數。」所以同樣一間房子、同樣八成，兩個人拿到的金額可以差很多——差的是分母。

房貸成數規定、限制是幾成？

我今天拿得到正文的購屋房貸產品頁裡，寫得出數字的是台北富邦：「貸款額度最高為本行鑑價金額的 80%」。但同一頁的注意事項也寫了，若屬中央銀行不動產抵押貸款業務規定的案件，成數依該規定及該行規定辦理——那份央行規定的原文本站還沒拿到，所以它裡面寫什麼，本篇不寫、也不推論。其他五家今天沒拿到正文，不代表它們沒有規定。

房貸估價要多久？

官網沒寫。我今天抄到唯一描述這段流程的原文是台北富邦申請流程 Step 2：「銀行依您所提出的申請資料辦理徵信，同時對於不動產進行鑑估。」整句沒有天數。這一格我不替它猜幾個工作日，請打電話問，並且要求書面。

房貸估價費、鑑價費多少錢？

我今天抄到唯一把這件事單獨標價的是國泰世華〈個人貸款業務收費標準一覽表〉：「徵信作業手續費（既有案件）：2,500 元」，同表註 3 逐字「徵信作業手續費係指擔保品鑑價等相關費用」。注意兩件事：一、它只標在「既有案件」那一欄（同表註 4 定義為已撥貸或額度已開通、尚未結清的案件）；二、新案那一欄寫的是帳務管理費 20,000 元，沒有單獨的鑑價費名目，同表註 2 另寫「各項相關費用總金額不得逾二萬元」。台北富邦的申貸費用寫的是每件帳戶管理費 5,000 元，整頁沒有獨立鑑價費項目——名目不同，不能直接比大小。

房貸成數不足怎麼辦？

順序比方法重要：先拿到鑑價金額，算出缺口是多少，再挑解法。處理「錢」的三條路是補自備款、換一家再送一次、把貸款金額或總價調低；處理「你的文件」的那兩種（幫你把估價做高、幫你把財力弄漂亮），本站的立場寫在上面那一節，有官方原文，不是感覺。

成數不足可以用信貸補嗎？

這題分兩層。第一層是用途：有些銀行的契約會寫資金用途不得購置不動產，本站另一篇逐頁查過，請先看〈信貸拿去付頭期款前，官網沒明說的 6 件事〉。第二層是錢：本篇那張表算的就是這件事——缺口 125 萬用五年期信貸補，便宜那一端五年多還 86,681 元、貴那一端多還 582,854 元，而且頭五年每個月要多付 17,175 元。

怎麼讓估價估高一點？要怎麼把財力做得好看？

本站不寫這個。不管問法是「怎麼讓估價做高」「怎麼補財力」「要準備哪些資料比較容易過」，本站都不寫，也不會導流到任何提供這種服務的地方。理由寫在上面那一節，有金管會原文與七家銀行的聲明原文。我能告訴你的只有：那筆錢買的是一個官方原文說不存在的差別。

哪一家銀行成數比較高？首購可以貸到九成嗎？

本站不排名，也不預測你會拿到幾成。這不是客套話：前面五段原文裡，每一家都把成數綁在「本行鑑價」後面，意思是這個數字跟房子綁在一起，不是跟銀行的招牌綁在一起。我沒有憑證可以回答這題，猜了對你沒有幫助。

估價不夠、我可以解約嗎？

這一題的答案不在銀行那邊，在你簽的那份買賣契約裡（通常是「貸款不足時」那一條）。那份文件本站看不到，所以不評論、也不給建議。請把那一條拍下來，連同你的估價金額一起去問代書。

資料來源與限制

更新日 2026 年 10 月 15 日｜查息日／抄錄日 2026 年 10 月 15 日（國泰、台新、永豐、王道四家的「成數由什麼決定」原文為 2026 年 10 月 3 日抄錄，王道代辦問答為 2026 年 9 月 15 日抄錄，文中逐處標明）。

本篇所有費用金額、條款文字、法規原文，都是當天用 curl 讀官網原文抄下來的，沒有一個數字來自第三方轉述或估算。本日取得正文的是：

• 台北富邦〈富邦購屋房貸〉（成數、鑑價金額、費用、申請流程逐欄）
• 台新銀行〈認識房屋貸款〉
• 國泰世華〈個人貸款業務收費標準一覽表〉（公告日民國 114 年 5 月）
• 王道銀行〈一般信用貸款〉、永豐銀行〈數位信用貸款〉（招牌表的利率兩端與費用，兩家今天逐格複驗零變動）
• 金管會銀行局〈切勿透過第三人或輕信代辦業者代為處理〉新聞稿（2023 年 11 月 29 日發布，今日複驗逐字零變動）

本輪沒拿到的（這是限制，不是結論）：

1. 國泰世華房屋貸款商品頁：今天只回了 337 個可見漢字的導覽殼頁，這是本站第三輪沒過。所以文中那兩段國泰的成數原文一律標 2026-10-03 抄錄日，不假裝是今天的。
2. 王道銀行房貸頁：今天兩條路徑都回 HTTP 301，兩次都失敗就停手，王道那段成數原文同樣標 10-03。
3. 玉山、兆豐：房貸路徑今天 404，只取到導覽那一層。搜尋建議裡「房貸 估價 中國 信託」是實際有人在搜的一格，中國信託本站已連續多輪未取得，我今天答不出來，不拿別家數字替它填。
4. 央行〈對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定〉原文：本站一份未取得。富邦那一頁明文把成數的條件掛在它身上，而我連它寫什麼都不知道——這是本篇最大的缺口，也是本站房貸這一側目前最該補的一份文件。
5. 各家房屋貸款契約書本體：本站房貸這一側到今天一份都還沒拿到。鑑價怎麼做、估價不足怎麼處理，終極答案在那一層。
6. 各家的鑑價作業天數：六個頁面全部沒寫，一家都沒有。

剩下的你自己 30 秒確認（都在你那一份文件上，看得到）：

1. 核貸通知或對保文件上的「鑑價金額」是多少——把它跟你的成交價相減，那個差額就是你真正的缺口。
2. 費用那一欄的名目寫的是「帳務管理費／帳戶管理費」還是「徵信作業手續費」——前者是打包價，後者才是鑑價那一筆，兩者的金額不能互相代入。
3. 你的買賣契約裡「貸款不足時」那一條怎麼寫——這一條決定估價不夠的時候你有沒有退路，而它不在銀行那邊。

本篇不寫、也不推論的：核貸會不會過、你會被核在幾成、哪一家審核比較寬、怎麼讓估價或財力看起來好一點。這些我沒有憑證，猜了對你沒有幫助。本篇所有的狠話只對條款、費用名目與揭露寫法講，不對過件、成數、身分講；也不點名任何代辦公司或同業。

同集群其他幾篇

• 房貸利率怎麼比（房貸全局分流表）——哪幾家的數字才能放進同一張表
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• 房貸 30 年還是 40 年——月付撐不住時，另一個不用多借錢的辦法
• 房貸寬限期該不該勾——同樣是降月付，代價在第 37 期才出現
• 新青安 3.0 條件——政策那一筆的成數與年限是另一套規則
• 信貸拿去付頭期款前，官網沒明說的 6 件事——第四種解法動手前必看的那一篇
• 準備辦房貸、手上還有信貸的人先看這篇——順序問題，跟本篇的用途問題是兩回事
• 整合負債找代辦前先看這篇——「我有管道」這四個字的完整拆解在那篇
• 房貸增貸還是二胎——房子已經在手上、想再拿一筆的那條路

loan-map 2026 年 10 月 15 日逐頁抄錄六家銀行的購屋房貸頁與兩份收費標準表：當日取得正文的購屋房貸產品頁 2 個，「成數」二字整頁命中共 1 次，而那一次寫的是「若屬央行不動產抵押貸款業務規定案件，其成數……依前開央行規定辦理」；寫得出成數數字的 1 家，用的詞是「本行鑑價金額的 80%」而非成交價。合計五段官網原文（國泰世華兩段、台新、永豐、王道，2026-10-03 抄）全部以「房屋價值／鑑估金額」為起算點，無一家以成交價起算。鑑價單獨標價的 1 家 1 欄（國泰世華徵信作業手續費・既有案件 2,500 元），鑑價作業天數 0 家有寫。

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